Sairausvakuutus ei maksa kaikkia terveydenhoitokulujasi. Sen sijaan sinun odotetaan maksavan lasku osasta hoitokustannuksia terveydenhuollon suunnitelman kustannusten jakamista koskevien vaatimusten, kuten omavastuun, takaisinmaksun ja yhteisvakuutuksen, kautta.
Koska omavastuuosuudet ja takaisinmaksut ovat kiinteitä summia, maksamiseen ei tarvita paljon matematiikkaa. 30 dollarin korvaus reseptin täyttämiseksi tai lääkärin vastaanotolle maksaa 30 dollaria riippumatta siitä, kuinka suuri resepti- tai toimistokäynnin kokonaislasku oli.
Sairausvakuutuksesi poimii välilehden loppuosan (huomaa, että tämä pätee yleensä vain, jos käytät verkon sisäistä palveluntarjoajaa ja täytät kaikki vakuutussuunnitelmasi aikaisemmat valtuutusvaatimukset).
Sankarikuvat / Getty ImagesSairausvakuutusrahoituksen laskeminen on kuitenkin hankalampaa.Koska kolmansien vakuutusten osuus on prosenttiosuus palvelun kokonaiskustannuksista, olet velkaa eri määrän yhteisvakuutusta jokaisesta saamastasi palvelusta.
Jos saamasi terveydenhuoltopalvelu oli halpaa, kolikkovakuutuksesi ei ole paljon. Jos terveydenhuoltopalvelu oli kallista, kolikkovakuutuksesi voi kuitenkin olla satoja tai jopa tuhansia dollareita (kalliimpaa kolikkovakuutustasi rajoittaa terveydenhoitosuunnitelman suurin mahdollinen taskussa).
Sinun on ymmärrettävä, kuinka lasketaan sairausvakuutusrahoituksen vakuutusmaksu, jotta tiedät, kuinka paljon olet velkaa yhteisvakuutuksesta, ja voit budjetoida sen.
Löydä Coinsurance Rate
Sinun on etsittävä kolikkoprosenttisi saamasi hoidon tyypille. Sinun pitäisi pystyä löytämään tämä Yhteenveto eduista ja kattavuudesta, jonka sait ilmoittautuessasi terveydenhoitosuunnitelmaasi. Joskus voit jopa löytää sen sairausvakuutuskortiltasi.
Ole varovainen; Joissakin terveydenhuoltosuunnitelmissa yhteisvakuutus voi olla sama prosenttiosuus riippumatta siitä, minkä tyyppistä palvelua saat. Esimerkiksi 30%: n vakuutus sairaalahoitoa varten ja 30%: n vakuutus erikoislääkemääräyksistä.
Muissa terveydenhuoltosuunnitelmissa saattaa olla alhainen vakuutusaste joillekin palveluille ja korkeampi muun tyyppisille palveluille. Esimerkiksi sairaalahoito voi olla 35%, mutta leikkauskeskuksessa vain 20%.
Ja on hyvin yleistä, että reseptilääkkeiden kattavuus jäsennetään sellaisten lääkkeiden korvausten kanssa, jotka ovat halvemmilla tasoilla, mutta korkeamman tason tai erikoislääkkeiden rinnakkaisvakuutus. Joten saatat olla tottunut maksamaan kiinteän dollarin summan apteekissa, mutta sitten sinun on maksettava prosenttiosuus uuden reseptin kustannuksista - mikä voi tulla melko kalliiksi lääkkeestä riippuen.
Löydä hoidon kustannukset
Kun tiedät kolikkoprosenttisi, sinun on määritettävä saamasi terveydenhuoltopalvelun kokonaiskustannukset. Jos käytät verkon sisäistä palveluntarjoajaa, terveydenhoitosuunnitelmasi on jo neuvotellut alennukset tältä palveluntarjoajalta.
Laske sairausvakuutusmaksusi alennetun hinnan perusteella, ei tavallisen hinnan perusteella, joka veloitetaan terveydenhoitosuunnitelmaan kuulumattomilta ihmisiltä.
Löydä tämä verkon sisäinen alennettu summa Selitys etuuksista (EOB) -luettelosta, joka on lueteltu sallituna summana (EOB näyttää myös palveluntarjoajan laskuttaman summan, joka on yleensä suurempi kuin sallittu summa).
Jos et ole vielä saanut terveydenhoitopalvelua, sinulla ei ole tarkistettavaa EOB: ta. Voit yrittää kysyä lääkäriltäsi tai sairausvakuutusyhtiöltäsi, mikä on kyseisen palvelun verkkohinta.
Mutta tiedä, että joskus et yksinkertaisesti pysty saamaan tarkkaa arviota hoidon kokonaiskustannuksista etukäteen joko siksi, että tietoja pidetään omistettuina (osana vakuutuksenantajan ja lääketieteen tarjoajan välisiä verkkoneuvotteluja) tai koska lääketieteen tarjoaja ei tiedä etukäteen tarkalleen, mitä palveluja on suoritettava.
Trumpin hallinto on viimeistellyt terveydenhuollon avoimuutta koskevan säännön, joka otetaan käyttöön asteittain vuodesta 2022 alkaen (ja joka on täysin voimassa vuoteen 2024 mennessä) ja vaatii terveydenhoitosuunnitelmia asettamaan hinnoittelun ja verkon hyväksymät kustannukset kuluttajien saataville pyynnöstä.
Tämä sääntö on kiistanalainen, ja vakuutusyhtiöt pitävät sitä tarpeettomana ja kalliina (sen odotetaan johtavan pienempiin MLR-alennuksiin sekä korkeampiin vakuutusmaksuihin yksilön / perheen sairausvakuutusmarkkinoilla), kun taas HHS: n virkamiehet julistavat sen suureksi askeleeksi eteenpäin. terveydenhuollon hintojen avoimuus.
Vastaava, mutta paljon vähemmän kauaskantoinen sääntö saatiin päätökseen vuonna 2019, mikä vaati sairaaloita julkaisemaan verkko-neuvotteluhintansa yhteisistä palveluista. Tätä sääntöä haastetaan tuomioistuimessa, mutta se tulee voimaan tammikuussa 2021, ellei sitä kumota.
Jos tarvitsemasi hoito on peruspalvelu, joka ei vaihtele tapauskohtaisesti (esimerkiksi magneettikuvaus), sairaalan tai lääkärin vastaanotolla pitäisi pystyä antamaan sinulle kokonaishinta etukäteen.
Mutta jos sinulla on kirurginen toimenpide, lääkäri ei välttämättä tiedä tarkalleen, mitä siihen liittyy, ennen kuin he todella tekevät leikkauksen - eikä mikään läpinäkyvyyssäännös voi puuttua siihen.
Voit olla varma, että terveydenhuoltosuunnitelman enimmäismäärä taskussa käy, jos lasku tulee merkittäväksi, mutta jos taskussa maksamatta oleva määrä ei täyty, summa, jonka sinun on maksettava kolikkovakuutuksessa, saattaa joutua muuttua.
Laske yhteisvakuutuksesi
Laskeaksesi velkasitoumuksesi muunnat ensin prosenttiluvun desimaaliluvuksi siirtämällä desimaalipistettä kaksi välilyöntiä vasemmalle näin:
Prosenttiosuus
Vastaava desimaaliluku
15%
0.15
20%
0.20
25%
0.25
30%
0.30
35%
0.35
40%
0.40
45%
0.45
50%
0.50
Kerro nyt tämä desimaaliluku verkon hyväksymällä määrällä palvelua, jonka sinulla on tai tulee olemaan. Huomaa, että tämä ei ole sama kuin summa, jonka lääketieteen tarjoaja laskuttaa, koska vakuutusyhtiöt neuvottelevat alhaisemmista hinnoista ja vaativat verkoston sisäisiä lääketieteellisiä tarjoajiaan poistamaan laskunsa kyseisen määrän ylittävän osan.
Olettaen, että olet käyttänyt verkon sisäistä lääketieteellistä palveluntarjoajaa, vakuutusmäärä lasketaan verkon hyväksymän hinnan perusteella, EI alun perin laskutetun määrän perusteella.
Kolikkovakuutusaste (desimaalilukuna) x kokonaiskustannus = velkasitoumuksesi.
Esimerkkejä
Seuraa näitä kahta esimerkkiä nähdäksesi laskelmat ja tulokset
Antoine
Antoinen terveydenhoitosuunnitelma edellyttää 20 prosentin kustannusten jakamista reseptin täyttämiseksi. Hänen reseptinsä verkkoneuvotteluhinta on 150 dollaria.
0,20 x 150,00 dollaria = 30,00 dollaria
Kolikkovakuutusaste x kokonaiskustannukset = kolmansien vakuutus Antoinen velkaa.
Antoine on velkaa 30 dollaria kolikkovakuutusta tästä reseptistä.
Kinsey
Kinseyn terveydenhoitosuunnitelma edellyttää 35 prosentin kustannusten jakamista sairaalahoitoon. Verkkosopimusneuvottelujen kokonaiskustannukset hänen sairaalahoidostaan, kun hän on maksanut omavastuun, on 12 850,00 dollaria
0,35 x 12 850 dollaria = 4497,50 dollaria
Kolikkovakuutusaste x kokonaiskustannukset = Kinseyn velkaa.
Kinsey on 4 497,50 dollaria velkaa sairaalahoidosta vakuutusmaksuista omavastuun lisäksi (mikä tarkoittaa, että hän ei ole vielä täyttänyt terveydenhoitosuunnitelmansa taskussa olevaa enimmäismäärää).
Coinsurance-määrään vaikuttavat tekijät
Älä unohda, että sinun on maksettava myös omavastuu. Joissakin terveydenhoitosuunnitelmissa joudut maksamaan koko omavastuun, ennen kuin terveydenhoitosuunnitelma alkaa maksaa osan ennaltaehkäisemättömän hoidon kustannuksista. Vasta sen jälkeen, kun olet maksanut täyden omavastuun, jaat hoitokustannuksesi terveydenhuollon suunnitelmallesi maksamalla rinnakkaisvakuutuksen.
Jos sinulla on todella suuri terveydenhuollon lasku, taskussa maksimi voi potkia ja suojata sinua joiltakin kustannuksilta. Kun tänä vuonna maksamasi vähennykset, takaisinmaksut ja yhteisvakuutus ovat taskussa maksimi, kustannusten jakamista koskevat vaatimukset ovat täyttyneet vuodelle.
Terveyssuunnitelmasi nostaa 100% katetun verkon sisäisen hoidon kustannuksista loppuvuodeksi. Sinun ei tarvitse maksaa jälleenvakuutta, jäljennöksiä tai omavastuuta uudelleen ensi vuoteen asti (yleensä). Huomaa, että se ei toimi näin Medicaren kanssa.
Vuonna 2020 kaikilla ei-isoisillä, ei-isoäiti-suunnitelmilla on oltava taskussa maksimi maksimimäärä, joka ei ylitä 8 150 dollaria yksittäiselle henkilölle ja 16 300 dollaria perheelle. Nämä ylärajat nousevat 8550 dollariin ja 17100 dollariin. vuonna 2021.
Niiden ennustetaan nousevan 9 100 dollariin ja 18 200 dollariin vuonna 2022. Mutta monissa suunnitelmissa on taskussa maksimi maksimit, jotka ovat selvästi näiden rajojen alapuolella.
Edullisen hoidolain ansiosta suurin osa ennaltaehkäisevästä hoidosta on katettava sairausvakuutuksesi ilman, että tarvitset vakuutuksia, takaisinmaksuja tai edes omavastuuta, kunhan terveydenhoitosuunnitelmasi ei ole vanhempi.
Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse maksaa takuita esimerkiksi vuotuisesta fyysisestä kokeesta, vuosittaisesta mammografiasta ja rutiinirokotuksista. Vaikka ehkäisevä hoito saattaa tuntua ilmaiselta, se ei ole. Sen sijaan ennaltaehkäisevän hoidon kustannukset sisältyvät kuukausittaiseen sairausvakuutusmaksuusi riippumatta siitä, käytätkö itse hoitoa.
On myös tärkeää huomata, että vaikka osa näistä palveluista, kuten mammografiat ja kolonoskopiat, maksetaan sairausvakuutuksestasi kokonaan ilman kustannusten jakamista, jos ne tehdään ennaltaehkäisevästi, mutta sinulla on omavastuu ja yhteisvakuus, jos ne '' pidetään uudelleen diagnostisena.
Joten jos olet menossa vain rutiininomaiselle vuosittaiselle mammografialle, sinun ei tarvitse maksaa mitään. Mutta jos olet löytänyt rintakehän rintakehässäsi ja sinulla on mammografia sen selvittämiseksi, aiheuttaako se huolta, odota, että joudut maksamaan terveydenhoitosuunnitelman normaalin kustannusten jakamisen (omavastuu ja / tai yhteisvakuutus) mammografiasta.