Nuorten aikuisten riippuvainen kattavuus

Presidentti Obama allekirjoitti edullisen hoidon lain (ACA, joka tunnetaan usein nimellä Obamacare) osaksi lakia maaliskuussa 2010. Suurin osa sen määräyksistä viivästyi ainakin vuoteen 2014 asti, mutta jotkut lain osat alkoivat tulla voimaan muutaman ensimmäisen kuukauden kuluttua lainsäädäntö annettiin.

Heti kun ACA oli allekirjoitettu lakiin, terveys- ja henkilöstöministeriö (HHS) alkoi julkaista määräyksiä lainsäädännön säännösten täytäntöönpanemiseksi vaadittujen aikataulujen mukaisesti.

Yksi ACA: n merkittävistä säännöksistä oli riippuvaisen sairausvakuutuksen kattamisen jatkaminen 26-vuotiaana, jotta nuorilla aikuisilla olisi pääsy kohtuuhintaiseen sairausvakuutukseen.Vaikka tämän säännön oli määrä alkaa 23. syyskuuta 2010 HHS: n silloinen sihteeri Kathleen Sebelius sai maan suurimmilta sairausvakuutusyhtiöiltä sitoumuksen aloittaa riippuvaisen vakuutusturvan käyttöönotto toukokuussa 2010. Monille nuorille aikuisille, jotka valmistuivat yliopistosta tuona keväänä, tämä auttoi heitä välttämään aukko kattavuudessa.

Miksi tarvittiin laajennettua riippuvuutta?

Ennen kohtuuhintaisen lain antamista monet vakuutusyhtiöt jättivät nuoret aikuiset vanhempiensa terveydenhoitosuunnitelmiin heidän iänsä ja / tai tosiasiansa vuoksi, että nuori aikuinen ei enää täyttänyt IRS: n määritelmää huollettavasta - yleensä heti kun nuori aikuinen ei enää ollut kokopäiväinen opiskelija. Tämä jätti monet lukion ja korkeakoulututkinnon suorittaneista ja muista nuorista aikuisista ilman sairausvakuutusta.

Ja Obaman hallinnon ilmoittamien tietojen mukaan:

• ACA: ta edeltäneillä nuorilla aikuisilla oli korkein vakuuttamattomuus kaikista ikäryhmistä. Noin 30% nuorista aikuisista oli vakuuttamattomia - korkeampi kuin mikään muu ikäryhmä.
• Nuorilla aikuisilla on alhaisin pääsy työnantajapohjaiseen vakuutukseen.Koska nuoret aikuiset ovat uusia työmarkkinoilla, heillä on usein "lähtötason, osa-aikatyötä tai työpaikkoja pienissä yrityksissä, jotka eivät yleensä tarjoa sairausvakuutusta". Näin on edelleen useita vuosia myöhemmin, mutta pääsy vanhempien sairausvakuutukseen on auttanut kuilun kaventamisessa.
• Nuorten aikuisten terveys ja raha-asiat olivat vaarassa. Vaikka monet nuoret aikuiset (ja muutkin) eivät usko tarvitsevansa sairausvakuutusta, sihteeri Sebeliuksen lainaan he ovat "yhden askeleen päässä onnettomuudesta tai katastrofista". Itse asiassa yhdellä kuudesta nuoresta aikuisesta on vakava terveysongelma, kuten syöpä, diabetes tai astma, ja ennen ACA: ta melkein puolet vakuuttamattomista nuorista aikuisista ilmoitti olevansa vaikeita maksamaan lääketieteellisiä laskujaan.

Kuinka terveysuudistus tarjosi apua nuorille aikuisille?

Edullinen hoitolaki edellyttää, että terveydenhuoltosuunnitelmat, jotka tarjoavat huollettaville lapsille heidän vanhempiensa suunnitelman mukaan, antavat sen saataville, kunnes aikuinen lapsi saavuttaa 26 vuoden ikän, riippumatta siitä, pidetäänkö nuorta aikuista edelleen huollettavana verotuksessa.

10. toukokuuta 2010 liittovaltion terveys- ja henkilöstöosastot, työ- ja valtiovarainministeriö (IRS) antoi tarvittavat määräykset aikuisten alle 26-vuotiaiden lasten huollettavuuden kattavuuden laajentamiseksi. Joitakin merkittäviä sääntöjä ovat:

Kattavuus laajennetaan useammille aikuisille lapsille: Terveydenhoitosuunnitelmien, jotka tarjoavat riippuvaisia ​​vakuutuksia, on tarjottava sairausvakuutus ilmoittautuneiden aikuisille lapsille 26 ikävuoteen asti, vaikka aikuiset lapset eivät enää asu vanhempiensa luona, eivät ole huollettavia vanhempiensa veroilmoituksesta tai eivät ole pidemmät opiskelijat.

Tätä sääntöä sovelletaan sekä naimisissa oleviin että naimattomiin lapsiin, vaikka suunnitelman ei tarvitse ulottaa kattavuutta heidän puolisoihinsa ja lapsiinsa. Ja vaikka synnytystä edeltävä hoito katetaan huollettaville, työ- ja toimituskuluja - jotka ovat äitiyshoidon kallein osa - ei tarvitse kattaa huollettavista.

Sääntö pätee sekä yksilö- että ryhmäkohtaisiin sairausvakuutusmarkkinoihin: Ei ole väliä, saavatko vanhemmat sairausvakuutuksen työnantajan kautta vai ostavatko sen itse, heidän nuoret aikuiset lapset voivat kuulua suunnitelman piiriin niin kauan kuin suunnitelma jatkuu kattavuus kaikille huollettaville lapsille.

Kaikilla tukikelpoisilla nuorilla aikuisilla oli kertaluonteinen erityinen ilmoittautumismahdollisuus: Vaatimus, jonka mukaan nuorten aikuisten on sallittava pysyä vanhempiensa suunnitelmissa 26 vuoteen asti, sovellettiin 23. syyskuuta 2010 tai sen jälkeen alkaviin suunnitelmiin / vakuutusvuosiin. Monet vakuutusyhtiöt panivat täytäntöön säännön aikaisemmin, mutta heidän kaikkien oli tehtävä se uusimalla ne ensimmäisen kerran 23. syyskuuta 2010 jälkeen.

Ja kaikissa suunnitelmissa oli pantava täytäntöön erityinen ilmoittautumisjakso - vähintään 30 päivän pituinen -, jonka aikana nuorille aikuisille, jotka eivät vielä olleet vanhempiensa kattavuudessa, annettiin mahdollisuus lisätä suunnitelmaan. Tämä ilmoittautumisjakso oli käytettävissä riippumatta siitä, onko se sama kuin suunnitelman säännöllinen avoin ilmoittautumisjakso. Se oli saatavana nuorille aikuisille, jotka olivat aiemmin vanhentuneet vanhempiensa suunnitelmista, sekä nuorille aikuisille, jotka olivat päättäneet olla kuulumatta vanhempien suunnitelmiin muista syistä.

Siitä lähtien nuoret aikuiset ovat voineet pysyä vanhempiensa suunnitelmissa 26-vuotiaana, mutta ovat voineet liittyä vanhempiensa suunnitelmiin vain säännöllisten vuotuisten avoimien ilmoittautumisjaksojen aikana tai karsintatapahtuman käynnistämän erityisen ilmoittautumisjakson aikana - nuoret aikuiset eivät voi vain liittyä vanhempien terveydenhoitosuunnitelmaan milloin tahansa.

Vakuutusmaksut

Nuorella aikuisella, joka on 25-vuotias ja kuuluu vanhempien terveydenhoitosuunnitelman piiriin, on korkeampi palkkio kuin saman suunnitelman nuoremmalla sisaruksella. Yksittäisten (pörssi- tai pörssi- ja pienryhmämarkkinoilla) myytävien suunnitelmien ACA: n täytäntöönpanosääntöjen mukaan palkkioita veloitetaan vain korkeintaan kolmesta alle 21-vuotiaasta lapsesta kussakin perheessä, joten jos perheessä on yli kolme alle 21-vuotiaista lapsista maksetaan vain kolme heistä. Mutta tämä sääntö ei rajoita 21-vuotiaiden ja sitä vanhempien lasten palkkioita, joten perheen on maksettava palkkioita kaikista yli 21-vuotiaista lapsista riippumatta siitä, miten monet ovat.

ACA: n premium-luokitussäännöt eivät koske suuria konsernimarkkinoita (yli 50 työntekijää useimmissa osavaltioissa, mutta yli 100 työntekijää neljässä osavaltiossa), joilla on yleisempää nähdä hinnat, jotka perustuvat siihen, onko työntekijällä vain itse kattavuus, työntekijä + puoliso, työntekijä + lapset tai perhe. Tällaisessa tilanteessa työntekijä, jolla on perheen kattavuus (ja useampi kuin yksi lapsi), saattaa maksaa samat palkkiot riippumatta siitä, pysyykö yksi lapsi järjestelyssä laajennetun riippuvaisen vakuutuksen sääntöjen mukaisesti.

Uudet veroetuudet työnantajan tukemille nuorten aikuisten kattavuudelle

Yksi työnantajan tukeman sairausvakuutuksen toisinaan huomaamattomista eduista on, että vakuutuksen arvo jätetään pois työntekijän tuloista. Jos sairausvakuutuksesi maksaa vuodessa 15 000 dollaria (osittain sinä ja osittain työnantajasi maksat), älä maksa veroa siitä 15 000 dollarista. Tämä on päinvastoin kuin ihmiset, jotka ostavat oman sairausvakuutuksensa ja joilla on paljon mutkikkaampia sääntöjä sairausvakuutuksensa verovähennyskelpoisuuden suhteen.

Edullisen hoidon lain mukaan tämä etuus ulotetaan nuoriin aikuisiin alle 26-vuotiaisiin lapsiin. Jos työntekijät päättävät korvata nuoret aikuiset lapsensa 26-vuotiaana, nuoren aikuisen työnantajan tarjoaman sairausvakuutuksen arvo jätetään työntekijän vakuutusmaksun ulkopuolelle. Tämä etuus jatkuu verovuoden loppuun, jolloin nuori aikuinen täyttää 26 vuotta (jotkut työnantajat päättävät antaa nuorten aikuisten lasten pysyä suunnitelmassa sen vuoden loppuun asti, jolloin he täyttävät 26, sen sijaan, että pudottaisivat heitä suunnitelmasta heti, kun he täyttävät 26).

• Veroetuus tuli voimaan 30. maaliskuuta 2010, jolloin se oli heti käytettävissä, kun ACA tuli voimaan.
• Veroetu koskee myös ihmisiä, jotka ovat oikeutettuja itsenäisten ammatinharjoittajien sairausvakuutusmaksuihin liittovaltion tuloveroilmoituksessaan.Terveysvakuutus ei ole aina verovähennyskelpoinen, mutta itsenäiset ammatinharjoittajat voivat vähentää vakuutusmaksunsa ilman, että heidän tarvitsee eritellä vähennyksiä . Siinä tapauksessa he voivat vähentää palkkiot nuorista aikuisista lapsista, jotka pysyvät suunnitelmassansa 26-vuotiaana.

Lopputulos

6,1 miljoonaa nuorta aikuista (ikä 19-25) oli saavuttanut ACA: n kattavuuden vuoden 2016 alkuun mennessä. Yli puolet heistä sai kattavuuden sen jälkeen, kun vaihdot, palkkioavustukset ja Medicaidin laajentuminen tulivat voimaan vuonna 2014. Mutta 2,3 miljoonaa nuorta aikuista sai kattavuus vuosien 2010 ja 2013 välillä ACA-säännöksen seurauksena, jonka mukaan he voivat jäädä vanhempien sairausvakuutussuunnitelmaan 26 ikään saakka.

Vuosikymmenen kuluttua lapset, jotka olivat lukiossa ACA: n säätämisen jälkeen, saavat edelleen olla vanhempiensa terveydentilassa, jos se toimii parhaiten heille ja heidän perheilleen. Vanhempien sairausvakuutus ei aina ole paras vaihtoehto: Joskus on halvempaa ilmoittautua oman työnantajan tarjoamaan suunnitelmaan tai ilmoittautua kauppapaikkaan tai Medicaidiin (omien tulojensa perusteella, kun he eivät enää ole) verosta riippuvainen). Ja joskus vanhempien suunnitelma ei ole enää toteuttamiskelpoinen vaihtoehto, koska nuori aikuinen on muuttanut eri alueelle maata eikä lähistöllä ole verkoston sisäisiä lääkäreitä. Mutta antamalla perheille mahdollisuus pitää nuoret aikuiset vanhempiensa terveydenhoitosuunnitelmassa 26 ikävuoteen asti on vähentänyt stressiä, jota vanhemmat ja heidän nuoret aikuiset lapset muuten kohtaavat tämän siirtymäkauden aikana, ja tarjonnut varavaihtoehdon, joka auttaa miljoonia ihmisiä jatkuva peitto.