Leikkauksen maksaminen taskusta, joka tunnetaan yleisesti itsemaksuisena, voi olla uskomattoman kallista. Jos sinulla ei ole vakuutusta tai vakuutuksesi ei maksa leikkauksestasi - kuten on tapana joillakin laihtumismenettelyillä ja useimmilla plastiikkaleikkauksilla - on tapoja varata tarvitsemasi terveydenhoito, vaikka joudut maksamaan toimenpiteestä itse .
Vaikka itse maksava leikkaus ei ole ihanteellinen, se voi olla houkuttelevampi vaihtoehto kuin elämä ilman leikkausta, mikä voi tarkoittaa kipua tai epäterveellistä elämää. Vaikka sinulla on vakuutus, sinun on ehkä tutkittava itsepalkkausvaihtoehtoja, koska suurin osa vakuutuksista maksaa vain osan laskusta, jolloin loppuosa maksetaan sinulle.
Mitä aiot?
Tetra Images / Creative RF / Getty ImagesJos olet käyttänyt mahdollisuuksiasi sairausvakuutuksesi ja Medicare-palvelusi kanssa (jos se on vaihtoehto), voi olla aika alkaa tutkia vaihtoehtoisia rahoitusmenetelmiä. Muista, että kaikki rahoitusvaihtoehdot edellyttävät varojen takaisinmaksua, toisin kuin vakuutus, joka hoitaa suurimman osan laskusta.
Varmista, että rahoittamasi kustannukset sisältävät kaikki odotetut kulut, mukaan lukien kirurgin lasku, kirurgisen paketin kustannukset, anestesiakulut, sairaalahoito ennen leikkausta ja sen jälkeen, laboratoriot, lääkkeet, röntgenkuvat ja kaikki lääkärisi ja vierailut vaaditaan ennen leikkausta ja sen jälkeen.
Varmista lisäksi, että määrität maksusi leikkauksen jälkeen ennen toimenpiteen aloittamista. Et halua herätä töykeästi, kun ensimmäinen lasku saapuu ja korko tai maksu on huomattavasti odotettua korkeampi.
Sinun on myös suunniteltava mahdolliset varautumiset, kuten komplikaatiot, jotka voivat nostaa hoitosi kokonaiskustannuksia merkittävästi.
Ystävät kokoelmaosastoa
Vastusta kiusausta jättää huomioimatta sairaalan perintäosaston puhelut. Nämä henkilöt voivat työskennellä kanssasi, auttaa sinua asettamaan maksusuunnitelman ja heillä on valta vähentää velkaa.
Ajattele näitä ihmisiä uutena parhaana ystävänäsi, jota kohtelet mukavammin kuin olet koskaan kohdellut ketään koko elämäsi ajan. Todella.
Vakavasti. Jos maksat leikkauksesta taskusta, pyydät tätä henkilöä maksamaan saman koron, jonka vakuutusyhtiöt ovat neuvotelleet samasta menettelystä. Tämä on kohtuullinen pyyntö, ja sitä noudatetaan usein, varsinkin jos siitä neuvotellaan etukäteen. Hanki tämä sopimus kirjallisesti.
Jos tarvitset erittäin kallista leikkausta, kuten elinsiirtoa, tavallisemman leikkauksen sijaan, se on vielä haastavampaa.
Vähennä leikkauskustannuksia
Ennen kuin yrität selvittää, kuinka maksaa ilman vakuutusta, yritä selvittää, kuinka voit parhaiten vähentää leikkauksesi kustannuksia, ennen kuin sinulla on edes toimenpide. Ensin selvittää, missä menettely maksaa sinulle pienimmän summan.
Tämä tarkoittaa, että kaikkien hoitoa tarjoavien henkilöiden, anestesiasta kirurgiin, sairaalaan ja apteekkiin, on oltava verkon sisällä, jos sinulla on vakuutus. Sinulla on parempi korko, vaikka vakuutusyhtiösi ei poimi välilehteä.
Seuraavaksi neuvottele paremmasta hinnasta. On katkeraa ironiaa, että käteisrahaajat maksavat korkeamman hinnan kuin vakuutuksen saaneet henkilöt, vaikka vakuutus on neuvotellut palveluntarjoajan kanssa paremman hinnan.
Soita kirurgille, leikkauskeskukselle, anestesian tarjoajalle ja kaikille muille, jotka tarjoavat hoitoa, ja selitä, että maksat taskusta, joten haluaisit saada parhaan hinnan, jonka he tarjoavat vakuutusyhtiöille. Jos olet miellyttävä, sitkeä ja selität tilannettasi, saatat olla järkyttynyt siitä, kuinka paljon mahdollinen lasku voi muuttua.
Kysy kaikilta, joille puhut, maksujen alentamisesta. Joissakin tapauksissa leikkauskeskuksen käyttö sairaalan sijasta voi johtaa tuhansien dollarien säästämiseen. Laskutuksessa työskentelevät ihmiset tietävät todennäköisimmin kuinka säästää rahaa, ja he tietävät myös ohjelmista taloudellisissa vaikeuksissa oleville.
Kysymyksiä ennen rahoitusta
Ennen kuin rahoitat leikkauksesi, kysy nämä tärkeät kysymykset lainanantajalta ja itseltäsi:
- Kuinka kauan sinun on maksettava laina takaisin?
- Mitkä ovat velan maksut?
- Pystytkö hallitsemaan maksuja vai kamppailetko maksamaan laskusi ajoissa?
- Maksatko luottokorttisi ikuisesti, koska et pysty suorittamaan vähimmäismäärää suurempaa maksua?
- Mitä teet, jos leikkauskustannukset ovat korkeammat kuin kirurgi arvioi?
- Aiotaanko ajaa konkurssiin, jos kustannuksia ja siten maksuja aliarvioidaan?
- Pystytkö varaa leikkauksen jälkeen tarvitsemasi reseptilääkkeet, jos maksat luottokorttilaskusi?
- Etkö pysty säästämään tulevia tarpeitasi varten, jos maksat leikkauksestasi?
Lainanotto eläkesäästöistä
401k- tai 403b-suunnitelmasi voi antaa sinun ottaa lainaa jo säästämiisi varoihin ilman rangaistusta. Nämä suunnitelmat eroavat työnantajasta, mutta useimmat mahdollistavat sinun nostaa 50% omasta saldostasi - jopa 50000 dollaria - terveydenhoitokuluihin.
Takaisinmaksuaika vaihtelee, mutta jos poistut työpaikastasi ennen kuin maksat rahat takaisin, seuraamukset voivat olla huomattavia. Menetät korot, jotka olisit ansainnut nostamastasi rahasta, mutta et maksa korkoa lainalta kuten perinteisen lainanoton yhteydessä.
Jos sinulla on Roth IRA, saatat pystyä käyttämään varoja leikkauksesi maksamiseen. Tyypillisesti Roth IRA: ta eivät hallinnoi työnantajat, vaan yksittäiset sijoittajat, joten sinun on ehkä tehtävä oma tutkimus. Aloita soittamalla rahaston asiakaspalvelunumeroon ja tiedustele rahan ottamista IRA: lta ennen eläkeikää.
Säästöjen käyttäminen
Jos leikkaus on välttämätön, voi olla kannattavaa pesi munasi maksaa leikkauksesta säästöilläsi. Vaikka säästösi käyttäminen johonkin leikkaukseen ei ole ihanteellista, jos leikkaus parantaa elämänlaatua, se voi olla rahaa hyvin käytetty.
Luottostasi ja tulostasi riippuen saatat haluta lainata rahaa ulkopuolisesta lähteestä ja pitää säästösi helposti saatavilla.
Vaikka laina johtaa koron veloittamiseen, saattaa olla syytä maksaa korkoina maksetut ylimääräiset rahat pesämunan tai hätärahaston turvallisuuden ylläpitämiseksi, varsinkin jos tarvitset rahaa kuntoutuksesi aikana, jos et pysty työskentelemään.
Tilanteenne yksityiskohdat auttavat selvittämään, onko parempi ottaa rahaa säästöistä vai maksaako leikkaukseen otetusta lainasta.
Kodin oman pääoman käyttäminen
Asuntolainat lainataan kotisi arvoa vastaan, joka on suurempi kuin asuntolainasi saldo. Esimerkiksi, jos kotisi arvo on tällä hetkellä 300 000 dollaria, mutta olet pankille vain 200 000 dollaria, voit ehkä lainata 100 000 dollarin pääomaa vastaan.
Tämän tyyppistä lainaa on tyypillisesti helpompaa saada kuin vakuudettomia lainoja, koska talo on sinun vakuus. Tämän tyyppinen laina tarjoaa myös verohelpotuksen, koska korko on verovähennyskelpoinen kuten tavallinen asuntolaina.
Muista, että jos et pysty suorittamaan maksuja asuntolainasta, seuraukset voivat olla vakavia. Lainan takaisin maksamatta jättäminen voi johtaa sulkemiseen ja karkottamiseen kodistasi.
Vakuudettomat lainat
Vakuudettomia lainoja kuulostaa juuri lainoilta, joita ei ole suojattu omistamallasi omaisuudella. Se on luottosi ja tulosi perustuva laina, eikä se käytä vakuuksia lainan takaamiseen. Luottokortit ovat yhden tyyppisiä vakuudettomia lainoja, mutta on olemassa muita tyyppejä.
Pankki tai lainayhtiö päättää, kuinka paljon voit lainata ja millä korolla, samoin kuin takaisinmaksuehdot. Tämän tyyppistä lainaa on vaikeampaa saada kuin asuntolainaa, ja sen korko on yleensä korkeampi.
Kirurgi voi myös olla sidoksissa lainaohjelmaan, mutta muista verrata korkoja muihin lähteisiin, jos olet oikeutettu tämän tyyppiseen lainaan.
Kiinnitä erityistä huomiota korkoon ja vertaa sitä muihin vaihtoehtoihisi. Jos sinulla on luottokortti, jonka hinta on erittäin alhainen, luottokortti voi olla houkuttelevampi vaihtoehto.
Leikkauksen maksusuunnitelmat
Jotkut kirurgit ja sairaalat tarjoavat maksusuunnitelmia palveluistaan. Maksusuunnitelmia tarjotaan yleisimmin, kun potilas maksaa rutiinisi rutiininomaisesti vakuutusyhtiön sijasta.
Kohdunpoisto on melkein yleisesti vakuutettu, joten kohdunpoistoon erikoistuneet kirurgit eivät välttämättä tarjoa maksusuunnitelmaa; päinvastoin plastiikkakirurgia ei ole koskaan maksettu vakuutuksella, joten kirurgi tietää todennäköisemmin itsepalkkausvaihtoehdoista.
Joissakin tapauksissa maksusuunnitelmat ovat muodollinen sopimus, jonka mukaan suoritat kuukausimaksut leikkauksesi kustannusten maksamiseksi. Muissa tapauksissa maksusuunnitelma on laina, mutta sairaala tai kirurgi osallistuu rahoitusjärjestelyihin.
Jotkut sairaalat voivat tarjota maksusuunnitelman palveluistaan, mutta suunnitelma on kuukausittainen ennakkomaksusuunnitelma, joka on valmis leikkauksen aikaan.
Suunnittelemattoman leikkauksen tai hätäleikkauksen tapauksessa, kun toimenpide suoritetaan vakuuttamattomalle potilaalle, sairaalat ovat erittäin motivoituneita laatimaan maksusuunnitelman halukkaiden potilaiden kanssa.
Kuukausimaksut, vaikka ne eivät olekaan suuria, ovat houkuttelevampia laskutusosastolle kuin ei maksuja, ja se saattaa estää velkaa näkymästä luottotiedotteessasi negatiivisena tilinä.
Kansainvälinen leikkaus tai hoito
Lääketieteellisen matkailun tai kansainvälisen kirurgian nimellä tunnetaan suuntaus hakea terveydenhoitoa Yhdysvaltojen ulkopuolelta. Leikkaus muissa maissa on melkein aina halvempaa ja joissakin paikoissa kustannukset ovat huomattavasti pienemmät. Joillakin alueilla kustannukset ovat 75% pienemmät kuin mitä menettely maksaa kotimaassa.
Yhdysvaltojen ulkopuolelta tulevat kirurgit ovat alkaneet etsiä aktiivisesti potilaita, jotka ovat halukkaita matkustamaan tarvitsemaansa leikkaukseen, mainostamalla itseään verkkosivustojen ja muun mainonnan avulla.
Joissakin tapauksissa kyseiset kirurgit koulutettiin erinomaisissa amerikkalaisissa tiloissa, ja heillä on sama tai parempi koulutus kuin Yhdysvalloissa harjoittavilla kirurgeilla.
Kansainvälistä leikkausta ei pidä ottaa kevyesti, ja se on tutkittava perusteellisesti. Kirurgin todistusten lisäksi, jotka on tarkistettava, on tutkittava myös laitos, jossa toipuisit.
On välttämätöntä, että kirurgi on erittäin ammattitaitoista, mutta henkilö, joka huolehtii sinusta toipumisen aikana, on yhtä tärkeä. Heidän on kyettävä tunnistamaan mahdolliset varoitusmerkit tai komplikaatiot ja ilmoittamaan siitä kirurgillesi.Kirurgi on vain yhtä ammattitaitoinen kuin työntekijät, jotka huolehtivat sinusta hänen poissa ollessaan.
Jotkut vakuutusyhtiöt maksavat jopa lääketurismista tarvittavista toimenpiteistä, koska niiden kustannukset ovat dramaattisesti pienemmät kuin tyypilliset. Sinun on keskusteltava tästä vakuutusyhtiön edustajien kanssa saadaksesi lisätietoja.
Luottokortit
Luottokorttien veloittamien korkeiden korkojen ansiosta tämä vaihtoehto ei yleensä ole houkutteleva, mutta viimeinen vaihtoehto. Jotkut luottokortit veloittavat jopa 22% korkoa, mikä on hämmästyttävä summa lainattaessa suuria leikkaukseen tarvittavia summia.
Joissakin tapauksissa korko on huomattavasti alhaisempi, mikä tarjoaa paljon houkuttelevamman vaihtoehdon leikkauksen maksamiseen. Luottokorttitiliotteessasi ilmoitetaan selvästi vuotuinen korkosi, mutta korko voi olla mahdollista laskea yrityksestä riippuen.
Jos olet käyttänyt vaihtoehtojasi ja sinun on käytettävä luottokortteja, sinun on määritettävä maksut, kun maksat leikkauksesta. Jos sinulla on useita kortteja, muista käyttää korttia, jolla on alin korko, ja älä epäröi siirtää saldoa, jos eri kortilla on houkuttelevampi korko.
Monet korttiyhtiöt tarjoavat matalan koron saldonsiirtoja ansaitsemaan yrityksesi ja nostavat korot normaalille tasolle kuuden kuukauden kuluttua. Jos sinulla on useita kortteja, saatat pystyä pitämään korkosi minimissä siirtämällä saldoa mahdollisuuden yhteydessä.
Vakuutuksen muuttaminen
Jos nykyisellä vakuutuksellasi on poissulkeminen leikkauksestasi, mutta erilainen vakuutussuunnitelma maksaa toimenpiteen, sinun kannattaa harkita vakuutussuunnitelmien muuttamista. Monille ihmisille se tarkoittaa työpaikan vaihtamista, mutta sinun ei tarvitse tehdä tätä jyrkkää askelta.
Jos olet naimisissa ja vakuutuksesi ei maksa leikkausta, mutta puolisosi tahto, voit säästää tuhansia dollareita siirtymällä puolisosi vakuutukseen.
Monet yritykset odottavat tammikuuhun muuttaakseen vakuutustoimintaansa, mutta toiset saattavat tehdä muutoksia eri vuoden aikana. Kysy muista tulevista muutoksista.
Kun uusi vakuutus alkaa, kattavuuttasi on voitu muuttaa tai siirtää uudelle vakuutusyhtiölle. Näissä tilanteissa kannattaa tutkia, mitä uusi yritys tai käytäntö tarjoaa.
Saatat huomata, että sinun on suunniteltava leikkauksesi ennen muutosta säästääksesi rahaa, tai saatat olla viisasta odottaa, riippuen kattavuuden muutoksista ja kopiosummasta.
Sana Verywelliltä
Leikkaus on kallista, mutta on olemassa tapoja tehdä leikkaus mahdolliseksi ilman vakuutusta tai vähimmäisvakuutuksella. Jotkut suunnitelmat voivat tehdä valtavan eron laskusi kokoon, ja jopa pienet maksut kuukaudessa voivat estää lääketieteellisiä laskujasi pilaamasta luottoasi.