Kuinka päättää, onko syöpävakuutus kustannusten arvoinen

Syöpävakuutus on suhteellisen uusi ajoneuvo sairausvakuutusohjelmien maailmassa. Tyypistä riippumatta syöpä voi aiheuttaa monia haasteita, mukaan lukien taloudellinen taakka. Ottaen huomioon Yhdysvalloissa kasvavat syöpätasot ja syövän hoidon usein kohtuuttomat kustannukset, täydentävä syöpävakuutus on nouseva trendi.

Tämä lisävakuutustuote on suunniteltu auttamaan vähentämään omia kulujaan ja vähentämään kuilua sen välillä, mitä ensisijainen vakuutuksesi tekee ja mitä ei.

Mutta kysymys on tämä:onko se todella sen arvoista?

Mitä syöpävakuutus on

Syöpävakuutusta ei ole suunniteltu korvaamaan perinteistä sairausvakuutussuunnitelmaa, vaan täydentämään sitä maksamalla hoitoon liittyvistä kuluista, joita vakuutuksesi ei kata. On olemassa kaksi tapaa, jolla tämä vakuutus toimii:

• Useimmissa suunnitelmissa, jos sinulla on diagnosoitu syöpä, saat kertakorvauksen rahan, jota voit käyttää sekä lääketieteellisiin että normaaliin elinkustannuksiin. Käytät rahaa käytännössä millä tahansa tavalla korvaamaan menetetyt palkat, omavastuut ja yhteispalkkiot.
• Harvemmin vakuutus voi kattaa syöpään liittyvät kulut, jotka ylittävät ensisijaisen sairausvakuutuksen kattaman määrän. Se, mitä todella katetaan, voi vaihdella valtavasti, ja sillä voi toisinaan olla samat poissulkemiset kuin ensisijaisessa suunnitelmassasi.

Nämä käytännöt astuvat voimaan sen jälkeen, kun vakuutusyhtiö on saanut asiakirjat syövän diagnoosista. Ostamisen jälkeen on yleensä odotusaika, ennen kuin se tulee voimaan.

Kelpoisuus syöpävakuutukseen

Syöpävakuutuksen saamiseksi sinulla ei yleensä voi olla ennaltaehkäisevää sairautta, joka altistaa sinut syöpään. Sinulla ei esimerkiksi voi olla diagnosoitu kohdun limakalvon syöpä ja sitten hakea politiikkaa.

Useimmissa tapauksissa ihmiset, joille on aiemmin diagnosoitu syöpä, eivät myöskään ole tukikelpoisia. Muut ryhmät, kuten HIV-potilaat, suljetaan tyypillisesti pois, koska sairauteen liittyy lisääntynyt tietyntyyppisten syöpien riski.

Mitä syöpävakuutus kattaa ja ei

Vaikka syövän vakuutusturva vaihtelee palveluntarjoajan ja vakuutustietojen perusteella, useimmat suunnitelmat kattavat sekä lääketieteelliset että muut kuin lääketieteelliset kulut.

Sairaanhoitokulut voivat sisältää kopioita, pitkäaikaisia ​​sairaalahoitoja, laboratoriotestejä, tautikohtaisia ​​hoitoja ja toimenpiteitä, kuten kantasolusiirrot. Muut kuin lääketieteelliset kulut voivat sisältää kotiterveydenhuoltoa, tulonmenetyksiä, lastenhoitokustannuksia ja ruokavalion rajoituksia.

Syöpävakuutus ei yleensä kata mitään ei-melanooma-ihosyöpään liittyviä kustannuksia. Lisäksi ne, joilla on varhaisia ​​syöpiä, kuten karsinooma in situ, voivat saada vain pienemmän voiton, yleensä puolet tai vähemmän siitä, mitä saatat saada syövän diagnoosin yhteydessä.

Tunne tosiasiat ennen syöpävakuutuksen ostamista

Taudikohtaisista terveyssuunnitelmista käydään paljon keskustelua. Jotkut ihmiset tukevat heitä vakaasti, kun taas toiset uskovat, että ne ovat vain rahaa tuottavia koneita, jotka saalistavat ihmisten pelkoja.

Tässä on joitain huomioitavia asioita harkittaessa syöpävakuutussuunnitelman ostamista:

• Tunne syöpäriski. Ne, joilla on vahva suvussa syöpä, saattavat haluta katsoa nykyistä politiikkaansa ja nähdä, voiko syöpävakuutus täydentää kattavuutta. Sama koskee niitä, joilla on geneettinen taipumus syöpään, kuten ihmisillä, joilla on BRCA2-mutaatio.
• Katso, voiko nykyisen käytännön päivittäminen tarjota tarvitsemasi kattavuuden. Nykyisen käytännön päivittäminen voi olla parempi vaihtoehto niille, joilla on keskimääräinen syöpäriski. Päivittäminen ja tarjoaminen laajemmalle hyödylle ei-syöpään liittyvissä olosuhteissa voi maksaa vähemmän.
• Muista, että kaksi käytäntöä ei välttämättä kaksinkertaista kattavuutta. Laaja sairausvakuutus yhdessä syöpäkohtaisen vakuutussuunnitelman kanssa ei välttämättä tarkoita sitä, että saat kaksinkertaiset edut. Usein yhden politiikan poissuljettu hoito voi myös sulkea pois toisen.
• Lue Etujen koordinointi -lauseke.Useimmissa tärkeimmissä vakuutuksissa on etuuksien yhteensovittamislauseke (COB), jonka mukaan vakuutuksenantaja ei kata muita suunnitelmia. Ostamalla syöpävakuutuksen saatat itse asiassa heikentää ensisijaisessa suunnitelmassa tarjottuja etuja. Ei ole epätavallista, että kaksi palveluntarjoajaa kiistää toisen vastuun ottamatta kumpikaan kattavuutta. Vaikka nämä ongelmat voidaan yleensä ratkaista, ne voivat aiheuttaa paljon tarpeetonta päänsärkyä ja ajanhukkaa.

Muut vakuutusvaihtoehdot

Jos olet huolissasi taloudellisesta osumasta, jonka perheesi voisi saada syöpätapauksissa, voit harkita muutamia muita vaihtoehtoja:

• Kun luot työnantajan kautta terveystallennustilin (HSA) tai joustavan kulutustilin (FSA), voit sijoittaa rahaa verovapaasti kustannuksiin, jotka ylittävät vakuutuksesi kattamat kulut.
• Kriittisten sairauksien vakuutussuunnitelma voi kattaa syövän ja muun tyyppiset kriittiset sairaudet, kuten sydänkohtauksen tai aivohalvauksen. Muista, että on tärkeää, että luet tarkan tekstin ymmärtääksesi, mitkä olosuhteet (tai sairauden vaiheet) vakuutus kattaa .
• Jos olet huolissasi menetetyistä palkoista, harkitse sijoittamista lyhytaikaiseen työkyvyttömyysvakuutukseen, joka maksaa kaikki sairaudet, jotka vaikuttavat kykyynsi työskennellä.

Ota kotiviestit

Ennen kuin ostat syöpävakuutussuunnitelman, sinun on aina noudatettava neljää nyrkkisääntöä:

• On tärkeää, että ymmärrät tarkalleen, mitä politiikka kattaa, mikä on suljettu pois ja mikä on odotusaika, ennen kuin voit käyttää etuuksia.
• Sinun tulisi aina verrata täydentävän käytännön etuja ensisijaisen käytännön hyötyihin nähdäksesi, missä on päällekkäisyyksiä tai redundansseja. Syöpävakuutuksen ostaminen ei ole järkevää, jos nykyinen vakuutuksesi kattaa suurimman osan tai kaikki samat kulut.
• Jos uskot, että ensisijainen suunnitelmasi ei kata riittävästi syövän hoidon kustannuksia, harkitse, voiko politiikan päivittäminen täyttää nämä aukot.
• Jos päätät, että syöpävakuutus on käyttökelpoinen vaihtoehto, varaa aikaa tehdä ostoksia. Tähän sisältyy muun tyyppisten vakuutusten ostaminen, mukaan lukien pitkäaikainen työkyvyttömyysvakuutus.

Lopuksi on tärkeää muistaa, että syöpäpotilailla on paljon verovähennyksiä. Pitämällä huolellista kirjaa kaikista taskussa maksetuista kuluista, mukaan lukien matkat klinikallesi ja sieltä, voit lieventää joitain vuotuisia verojasi altistuminen ja säästää rahaa.