Kuinka sairausvakuutuksen lopettaminen toimii

Oikeudellisessa maailmassa irtisanominen tarkoittaa sitä, että kahden osapuolen välinen sopimus on tekemättä, mikä vie molemmat sopimuspuolet takaisin sinne, missä he olivat ennen sopimuksen tai liiketoimen tekemistä.

Irtisanominen on termi, jota vakuutusyhtiö peruuttaa sairausvakuutuksen taannehtivasti. He voivat tehdä tämän laillisesti edullisen hoidon lain nojalla vain, jos potilas on syyllistynyt petokseen tai jos potilas valehti tietoisesti olennaisesta tosiasiasta tavalla, joka on kielletty sairausvakuutussuunnitelmassa. Muissa tapauksissa vakuutusyhtiön on laitonta tehdä irtisanominen.

Lopettamisen yhteydessä kattavuus poistetaan vakuutuksen alusta, jolloin potilas on vastuussa aiheutuneista kustannuksistaan. Yleensä heille maksetaan palkkioiden määrä takaisin.

ACA: n kattamattomuutta koskeva tarjous

Vapauttaminen on kielletty (lukuun ottamatta petoksia ja tahallista tosiasioiden vääristämistä) kohtuuhintaisen lain nojalla liittovaltion asetuksella 45 CFR 147.128: Peruutuksia koskevat säännöt. Se tuli voimaan 23. syyskuuta 2010 tai sen jälkeen alkavilla suunnitelmavuosilla.

Käytännössä vaatimus kattavuuden tarjoamisesta kohtuuhintaisen lain mukaisista olemassa olevista olosuhteista huolimatta eliminoi suurimman osan vakuutusyhtiöiden kannustimista tehdä vakuutusmaksuja kalliiden potilaiden hoitamiseksi. Vaikka heidän palvelusehtonsa saattavat edellyttää, että jo olemassa oleva ehto paljastetaan ennen niiden kattamista, ja heillä oli mahdollisuus kieltää kattavuus tai veloittaa sinulta paljon korkeampi maksu, he eivät voi enää tehdä sitä. Aikaisemmin potilailla oli kannustin valehdella eikä paljastaa sairauksia, ja vakuutusyhtiöillä oli kannustin etsiä huolellisesti paljastamattomuutta ja kutsua heitä petoksiksi.

Vakuutusyhtiöt voivat silti tehdä irtisanomisia muista tahallisista vääristelyistä, kuten avioeron julkistamatta jättämisestä ja siitä, että entinen puoliso saa edelleen etuja suunnitelman perusteella. Vakuutuksenantajan on osoitettava aikomuksensa pettää.

Palautusten väärinkäyttö ennen ACA: ta

Peruuttamisesta keskusteltiin usein terveydenhuoltouudistusta kehitettäessä, ja monet käytännöt tulivat esiin. Sairausvakuutusyhtiöt päättäisivät hillitä kustannuksia päättää luopua vakuutetun potilaan vakuutuksesta, jonka hoito oli kalliimpaa kuin he haluavat maksaa.

Kun potilas sairastui, vakuutuksenantaja tarkasteli huolellisesti alkuperäistä vakuutushakemustaan, löysi (mitä he pitävät) ristiriitaisuutena ja väitti sitten, että vakuutettu potilas valehteli hakemuksestaan. Se antoi vakuutuksenantajalle laillisen luvan luopua korvauksesta. Jotkut vakuutusyhtiöt kehittivät ohjelmiston, joka käynnisti automaattiset petostutkimukset potilaille, jotka saivat diagnoosin sairaudesta, josta tulee korkea hinta.

Ongelmia kehitettiin potilaille, jotka eivät ole tarkoituksellisesti valehdelleet hakemuksistaan ​​ja joille vakuutuksenantaja löysi ristiriitaisuuksia, jotka eivät liittyneet asiaan.

Lisäongelmia kehitettiin potilaille, jotka maksoivat vakuutusmaksuja jonkin aikaa, mutta sitten niiden kattavuus laski sairastumisen jälkeen. Vakuutuksenantaja ei vaivautunut tarkistamaan vakuutusta vasta sen jälkeen, kun henkilö on maksanut järjestelmään. He keräsivät rahaa, mutta eivät sitten toimittaneet lupaamiaan palveluja. Tähän "pudotukseen, kun sairastut" -käytäntöön sovelletaan nyt edullista hoitolakia koskevaa kieltolauseketta.

Aika näyttää, jatkuuko tällainen väärinkäyttö ja tarvitaanko lisälainsäädäntöä käytännön lopettamiseksi.