Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, sairausvakuutus voi olla hankalaa navigoida. Halusitpa sitten keikkatyöntekijän, freelancerin, itsenäisen urakoitsijan tai yksinkertaisesti oman pomosi, löytää aikaa ja rahaa tämän kiireellisen ongelman ratkaisemiseksi.
Jos olet yksi 44 miljoonasta Yhdysvaltain kansalaisesta, jotka ovat itsenäisiä ammatinharjoittajia, joko osa- tai kokopäiväisesti, sairausvakuutuksen saaminen voi olla este välttämättömille lääketieteellisille palveluille. Vapaudella työskennellä itsellesi on haittoja, mukaan lukien vastaavan kohtuuhintaisen sairausvakuutuksen löytämisestä.
Sairausvakuutus, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, tarkoittaa, että sairauskulut eivät ole yllätyksiä. Saatat pelätä, ettet voi kantaa kustannuksia, mutta löydät sairausvakuutusvaihtoehtoja myös pienille budjeteille, jos teet tutkimusta.
Tämä yhteenveto auttaa sinua ymmärtämään itsenäisen ammatinharjoittamisen sairausvakuutusvaihtoehtoja. Verrattiin 25 sairausvakuutusvaihtoehdon hintaa, kattavuutta, saatavuutta ja yrityksen mainetta ennen kuin päätimme neljän parhaan joukosta. Lue edelleen, kuka oli suosituimmat itsenäisten sairausvakuutusten valintamme.
Parhaat sairausvakuutusyhtiöt itsenäisille yrittäjille
- Paras kokonaisuus: United Healthcare
- Paras sijoitus: Kaiser Permanente
- Paras lyhytaikainen sairausvakuutus: Pivot
- Paras perheille: Oscar
Paras kokonaisuus: United Healthcare
United Healthcare
Hanki tarjousMiksi valitsemme sen: United Healthcare on paras valintamme parhaaksi, koska niiden kattavuus kattaa kaikki 50 osavaltiota, ja ne tarjoavat laajan valikoiman käytäntöjä, jotka sopivat useimmille ihmisille.
Mitä pidämmeMaan suurin palveluntarjoajaverkko
Vahva maine
Online-lainaukset
Älypuhelinsovellus ja teleterveys
Ei välttämättä kata kaikkia paikkoja
Voi olla kalliimpaa kuin kilpailijat
Yhtenä Yhdysvaltain suurimmista sairausvakuutusyhtiöistä United Healthcare oli ilmeinen valinta parhaimmalle verkkovalinnallemme. United Healthcare -verkostoon kuuluu yli 1,3 miljoonaa lääkäriä ja 6500 sairaalaa ja muuta laitosta eri puolilla maata, joten sinun ei pitäisi olla vaikeuksia löytää paikallisia terveyspalveluja.
United Healthcare tarjoaa tuotteita, kuten yksilöllinen sairausvakuutus, lyhytaikaiset sairausvakuutukset, hammas- ja näkösuunnitelmat, Medicaid-, Medicare- ja Medicare Advantage -suunnitelmat sekä pienyritysten sairausvakuutukset.
AM Bestin A-luokituksen perusteella sinun ei tarvitse huolehtia heidän kyvystään maksaa korvauksia, koska ne ovat taloudellisesti vakaa.
Voit saada tarjouksen ja ostaa suunnitelman online-portaalista tai ACA Marketplacesta. Löydät viisi peittotasoa perustasosta platinaan. Hinnat eivät olleet listattuna yhtiön verkkosivuilla. Hinnat alennetaan, jos lisäät kattavuuden hammas- tai näköhoidolle.
Vaikka United Healthcare -yhtiön käytännöt maksavat enemmän kuin jotkut kilpailijat, ne tarjoavat etuja, joiden saatat tuntea oikeuttavan lisäkustannuksiin. Näitä ovat ainutlaatuinen Sweat Equity fyysisen kunto-korvausohjelma; voit saada jopa 400 dollaria vuodessa vain treenaamisesta.
Paras sijoitus: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Hanki tarjousMiksi valitsemme sen: Kaiser Permanente ansaitsi paikkansa parhaana toisena vaihtoehtona, koska vaikka heillä on erinomaiset arvosanat, alan vahvuus, ainutlaatuinen palveluntarjoajaverkosto ja keskitytty ennaltaehkäisevään hoitoon, suunnitelmat ovat voimassa vain kahdeksassa osavaltiossa ja Columbian piirikunnassa.
Mitä pidämmeOnline-tarjoukset ja sovellukset
Korkeat asiakaspalveluluokitukset
Tarjoaa sekä vakuutuksia että terveydenhoitoa
Mobiilisovellus
Hyvä taloudellinen tilanne
On käytettävä Kaiser-tiloja
Rajoitettu kahdeksaan osavaltioon ja Columbian piirikuntaan
Kun olet vastuussa omista tuloistasi, on erityisen tärkeää välttää ylimääräisiä terveydenhoitokuluja. Voittaja Kaiser Permanente tarjoaa erinomaiset ennaltaehkäisevät hoidon edut, jotta pysyt terveenä. Voit nauttia ilmaisesta ennaltaehkäisevästä hoidosta, mukaan lukien rutiinitutkimukset ja mammografiat Kaiser-suunnitelmien kanssa.
Voittoa tavoittelematon Kaiser Permanente myy erilaisia sairausvakuutuksia, jotka sopivat itsenäisille ammatinharjoittajille. Tilanteestasi riippuen voit valita heidän Medigap-, Medicaid-, Medicare Advantage-, reseptilääke- tai henkilökohtaisista suunnitelmistaan. Ne tarjoavat myös hammas- ja näkövaihtoehtoja.
Heidän edullisilla suunnitelmillaan on erilaiset hinnoittelutasot sekä mahdollisuus lisätä terveystallennustili, ja sinulle taataan huippuluokan terveydenhoito Kaiser-tiloissa.
Kaiser Permanente eroaa muista perinteisistä sairausvakuutuspalvelujen tarjoajista, koska ne ovat hallittu hoito-organisaatio. He ylläpitävät 39 Kaiser Foundation -sairaalan ja 719 lääketieteellisen toimiston verkostoa ja pystyvät täysin valvomaan hoidon laatua ja hinnoittelua.
Näistä syistä Kaiser suunnittelee jatkuvasti korkeaa asiakastyytyväisyyttä ja kohtuuhintaisuutta. Vaikka Kaiser ei ole akkreditoitu Better Business Bureau -yritykseen, J.D.Power and Associates myöntää Kaiserille parhaat sijoitukset asiakastyytyväisyydestä.
Joko Marketplacen tai Kaiserin verkkoportaalin avulla voit lainata ja ostaa heidän pronssi-, hopea-, kulta- ja platinapolitiikkansa. Pronssi- ja hopeasuunnitelmilla on mahdollisuus lisätä HSA. Voit sitten käyttää näitä verovapaita maksuja pätevien sairauskulujen, kuten terveydenhuollon, näkö- ja hammashoitopalvelujen tai lääkkeiden, maksamiseen.
Heidän kohtuuhintaisen hoidon lain (ACA) suunnitelmat eivät sulje pois olemassa olevia ehtoja eivätkä rajoita uusittavuutta. Sinulla ei kuitenkaan ole kattavuutta sellaisille palveluille kuin valinnaiset menettelyt, kiropraktiikka tai vapaanhoito, koska nämä ja jotkut muut ovat poissulkemisia.
Yleensä muutkin ACA-vakuutussuunnitelmat, jos ostat avoimen tai erityisen ilmoittautumisen aikana kuukauden 1-15 päivästä, saat vakuutuksen seuraavan kuukauden ensimmäisestä päivästä. Jos ostat 16. päivän jälkeen, kansi alkaa seuraavan kuukauden ensimmäisenä päivänä, mikä tarkoittaa noin kuuden viikon odottamista.
Jos aiot liittyä Kaiseriin, sinun on asuttava Kaliforniassa, Coloradossa, Georgiassa, Havaijilla, Marylandissa, Oregonissa, Virginiassa, Washingtonissa tai Columbian piirikunnassa.
Paras lyhytaikainen sairausvakuutus: Pivot
Pivot
Hanki tarjousMiksi valitsimme sen: Pivot oli paras paikka parhaaksi lyhytaikaiseksi sairausvakuutusvalinnaksi itsenäisille ammatinharjoittajille, koska meillä on joustavuutta rakentaa sinulle ihanteellinen vakuutus ja mahdollisuus säästää rahaa alennusohjelmiensa avulla.
Mitä pidämmeEi sidottu tiettyihin tarjoajiin
24/7 telelääketiede
Lääkitys- ja näköhuoltoalennukset
On ennakolta varmennettava hätätilanteet
Ei saatavilla kaikkialla maassa
Lähes välitön kattavuus, mahdollisuus käydä minkä tahansa kätevän lääkärin luona, joustavat vakuutukset ja alhaiset hinnat, Pivot on suosituin lyhytaikainen sairausvakuutusvalintamme, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja.
Vuodesta 2018 Pivot on tarjonnut lyhytaikaisia vakuutussuunnitelmia, jotka on myöntänyt Companion Life Insurance Company, jolla on AM Best -vakausluokitus A + (Superior). Muita tarjouksia ovat lisävakuutus, pre-Medicare, Medicare -lisäsuunnitelmat, rajoitetun edun vakuutus, hammas- ja näköpolitiikat.
Jos asut Washington DC: ssä tai jossakin muussa 30 valtiossa, joissa Pivot toimii, voit lainata ja ostaa käytännön verkossa. Lainausjärjestelmän avulla voit valita ominaisuudet, jotka haluat sisällyttää tai jättää pois niiden perus-, ydin-, kvantti- tai eeppisistä käytännöistä. Vakuutukset voidaan uusia enintään 364 päiväksi.
Vaihtoehdoistasi riippuen vakuutusmaksut alkavat 99 dollaria. Kulusi rajoittuvat taskussa maksettaviin enimmäiskustannuksiin, jotka ovat 3 000–10 000 dollaria. Vuotuiset eturajat ovat enintään miljoona dollaria. Sinun on myös katettava 20 tai 30 prosentin vakuutus, kun saat hoitoa.
Toisin kuin Marketplace Affordable Care Act -käytännöt, suunnitelmat voivat sulkea pois olemassa olevat olosuhteet. Odotusajat eroavat myös Marketplacesta: Odottaa viiden päivän ajan, ennen kuin terveydenhoito alkaa, ja 30 päivää syöpäsairauksissa.
Paras perheille: Oscar
Oscar
Hanki tarjousMiksi valitsimme sen: Valitsimme Oscarin parhaaksi perheille -vaihtoehdoksi omistautuneiden lapsi- ja perheystävällisten etujen, perheen omavastuurajojen ja verohyvityksen kelpoisuuden vuoksi.
Mitä pidämme:Äitiys- ja lastenhoitoetuudet
Wellness-edut
Enimmäismäärä perheen omavastuuosuuksista
Voi käyttää verohyvityksiä
Virtuaalinen terveys
Rajoitettu 18 osavaltioon
Ei AM Paras luokitus
Ei verkon ulkopuolista vaihtoehtoa
Se voi olla hankalaa jongleerausta perhe-elämässä, taloudessa ja olla oma pomo. Jos sinulla on suuri perhe, kohtuuhintaisen sairausvakuutuksen löytäminen voi olla haastavaa. Paras perheille -vaihtoehto on Oscar, kiitos heidän raskauden ja lapsiin liittyvien etuuksiensa, perheen omavastuun enimmäismäärän ja mahdollisuuden käyttää verohyvityksiäsi.
Kun lataat Oscar-sovelluksen, voit lainata ja ostaa käytäntöjä. Sovellus tarjoaa myös välittömän pääsyn terveystietoihin, tiliotteisiin ja teleterveyteen.Voit helposti keskustella lääkärin kanssa, mikä on kätevää, jos sinulla on lapsia, koska talosta ei tarvitse poistua.
Oscarilla on ainutlaatuinen concierge-palvelu, johon pääset sovelluksen kautta. Olet pariskunnassa oman hoitotiimisi kanssa, joka vastaa kaikkiin kysymyksiin ja auttaa sinua pääsemään alueesi edullisimpiin hoitovaihtoehtoihin. Oscar tekee sairausvakuutuksesta mahdollisimman yksinkertaisen, mikä on hienoa niille, joilla ei ole työnantajan tukea.
Neljän hengen perheelle alhaisimmat pronssiset yksinkertaiset suunnitelmat ovat noin 1 200 dollaria kuukaudessa, 7 300 dollarin omavastuu ja 8550 dollari taskussa. Kattavat kultasuunnitelmat ovat kalliimpia 1700 dollaria, 2500 dollarin omavastuu ja 6000 dollaria taskussa. Muista, että omavastuu on rajattu kaksinkertaisella yksilöllisellä korolla riippumatta siitä, kuinka monta huollettavaa sinulla on.
Oscar noudattaa ACA: ta, joten ne eivät sulje pois olemassa olevia ehtoja, mutta eivät koske kosmeettisia toimenpiteitä, hoitoa maan ulkopuolella, hammas- ja näköhuoltoa.
Oscar on erityisen houkutteleva perheille ilmaisten, hyvin vauva- ja lapsi-tenttien ansiosta. Jos olet perhe, joka asuu jossakin 18 Oscarin osavaltiosta, heidän käytäntönsä ovat harkitsemisen arvoisia.
Lopullinen tuomio
Yrittäjänä oleminen on palkitsevaa, mutta voi olla haastavaa oikean sairausvakuutuksen löytämisessä. Ympäristömme tarjoaa vaihtoehtoja, jotka edustavat laadukkaita, joustavia ja edullisia valintoja.
Kaiken kaikkiaan Kaiser Permanente ansaitsi yleisen valintamme ainutlaatuisen palveluntarjoajaverkoston ja vahvan keskittymisen vuoksi ennaltaehkäisevään hoitoon. United Healthcare on ilmeinen valinta parhaalle verkkoluokalle, koska ihmiset jokaisessa osavaltiossa ja useimmissa paikoissa voivat liittyä suunnitelmaan. Pivot on lyhytaikaisen sairausvakuutuksen edelläkävijä, koska se tarjoaa joustavuutta itsenäisten ammatinharjoittajien tarpeisiin sopivan politiikan laatimiseen ja alennusohjelmien tarjoamiseen. Lopuksi, Oscar on paras perheille vaihtoehto heidän lapsi- ja perheystävällisten etuuksiensa, perheen omavastuurajojen ja verohyvityskelpoisuuden ansiosta.
Vertaa palveluntarjoajia
UKK
Miten yrittäjien sairausvakuutus eroaa?
Itsenäisten ammatinharjoittajien sairausvakuutus eroaa, koska yksin sinun on katettava palkkion koko hinta. Monet työssäkäyvät saavat sairausvakuutusetuja, ja keskimääräinen työnantaja maksaa 83% kaikista sairausvakuutuskustannuksista, mikä on keskimäärin 7470 dollaria.
Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, joudut rahoittamaan budjetistasi lähes 10000 dollarin vuosikustannukset, huomioiden myös taskukustannukset.
Kuinka valitset sairausvakuutuksen itsenäisenä ammatinharjoittajana?
Olosuhteistasi riippuen voit yleensä valita sairausvakuutuksen yhdestä kolmesta paikasta:
- COBRA: Jos olet äskettäin lähtenyt työstä ja haluat jatkaa samaa terveyspolitiikkaa, sinulla on mahdollisuus tehdä niin, mutta maksaa koko palkkio itse.
- Lyhytaikainen sairausvakuutus: Voit ostaa suunnitelman milloin tahansa, enintään 364 päivää. Se on halvempi vaihtoehto, mutta se ei kata olemassa olevia ehtoja ja sillä on suuret kulut taskussa.
- Edullinen Care Act -vakuutus: ACA tarjoaa laajan valikoiman vakuutuksia, jotka maksavat noin 500 dollaria kuukaudessa. Suunnitelmat eivät voi sulkea pois olemassa olevia ehtoja, ja ne on ostettava tiettyinä ilmoittautumisjaksoina.
On viisasta tehdä ostoksia ja valita käytäntö, joka tarjoaa verkon, kattavuuden ja edut, jotka houkuttelevat eniten.
Paljonko yrittäjien sairausvakuutus maksaa?
Itsenäisten ammatinharjoittajien sairausvakuutuksia voi ostaa eri hinnoilla. Voit odottaa keskimäärin 462 dollaria kuukaudessa ostamalla ACA-vakuutuksen hallituksen Marketplacesta.
Kalliimpi vaihtoehto on jatkaa työnantajan tukemaa sairausvakuutusta COBRA-järjestelmässä, jos tulet itsenäiseksi ammatinharjoittajaksi työsuhteen päättymisen jälkeen. Voit tehdä tämän vain 18 kuukautta ja sinun on maksettava koko keskimääräinen vuosipalkkio.
Jos asut valtiossa, jossa on käytettävissä lyhytaikainen sairausvakuutus, voit ostaa vakuutuksen noin 100 dollarilla.
Pienituloisille Medicaid voi olla vaihtoehto. Tämä valtion johtama ohjelma tarjoaa ilmaisen tai edullisen terveydenhuollon kattavuuden.
Mikä ei kuulu kattavuuteen?
Marketplacesta ostettu käytäntö ei voi sulkea pois jo olemassa olevia ehtoja. Samaa ei kuitenkaan voida sanoa lyhytaikaisista politiikoista, jotka voivat laatia omat sääntönsä poissulkemisista.
On ehdottoman tärkeää tarkistaa käytäntöjen sanamuoto ennen ostoksen tekemistä, jos poissulkemiset sisältävät jotain, jota tarvitset.
Tyypillisiä poissulkemisia ovat:
- Tupakoinnin, juomisen tai huumeiden väärinkäytön aiheuttamat olosuhteet
- Valinnaiset menettelyt
- Extreme-urheilu
- Mielenterveyspalvelut
- Itsemurha ja tahallinen itsensä vahingoittaminen
Kuinka nopeasti kattavuus alkaa?
Jos tarvitset välitöntä vakuutusturvaa, joissakin tapauksissa seuraavana päivänä, kannattaa harkita lyhytaikaista vakuutusta mahdollisten vakuutuskuilujen poistamiseksi.
Marketplace-käytäntöjen osalta, kun ilmoittaudut suunnitelmaan avoimen tai erityisen ilmoittautumisen aikana, kattavuus alkaa noin 2–6 viikkoa myöhemmin.
Kuinka valitsemme parhaat sairausvakuutusyhtiöt itsenäisille ammatinharjoittajille
Arvioimme 25 itsenäistä ammatinharjoittamista sairausvakuutusyhtiötä tarjoavaa vakuutusyhtiötä ja arvioimme joukon tekijöitä, ennen kuin kavensimme valinnan neljään parhaan kategorian joukkoon.
Kuukausittaiset vakuutusmaksut ja yleinen hinnoittelu olivat ensisijaisia tekijöitä, koska itsenäisenä ammatinharjoittajana toimiminen voi tarkoittaa taloudellisen epävarmuuden jaksoja.
Tarkastelimme myös online-saatavuutta, tarjouksen saamisen helppoutta, erilaisia käytäntöjä, kattavuutta, verkkoa, vaihtoehtoja ja lisäetuja.
