Sankarikuvat / Getty Images
Jos sairausvakuutus on sinulle uusi asia, voi olla hämmentävää ymmärtää, kuinka paljon sinun on maksettava terveydenhoitokulujen kustannuksiin, milloin sinun on maksettava ne, ja kuinka suuren osan terveydenhoitosuunnitelmastasi valitsemastasi välilehdestä.
Sairausvakuutuksen omavastuuosuudet ja takaisinmaksut ovat molemmat kustannusten jakamisen tyypit, mikä viittaa tapaan, jolla sairausvakuutusyhtiöt jakavat terveydenhuollon kustannukset kanssasi. Joten, mikä ero on vähennyskelpoisen ja takaisinmaksun välillä? Ne eroavat toisistaan siitä, milloin sinun on maksettava, kuinka paljon sinun on maksettava ja mikä on jäljellä terveydenhoitosuunnitelman maksamiseen.
Sankarikuvat / Getty Images
Omavastuut
Omavastuu on kiinteä summa, jonka maksat joka vuosi (tai jokaisen etuuskauden, jos olet ilmoittautunut Original Medicareen ja tarvitset sairaalahoitoa) ennen sairausvakuutuksesi alkamista. Kun olet maksanut omavastuun, terveydenhoitosuunnitelmasi alkaa kerätä osuutensa terveydenhuollon laskuistasi. Näin se toimii.
Oletetaan, että suunnitelmassasi on 2000 dollarin omavastuu ja se laskee kaikki ennalta ehkäisemättömät palvelut vähennykseen, kunnes se täyttyy. Sait flunssa tammikuussa ja mene lääkäriisi. Kun terveydenhoitosuunnitelmasi on neuvotellut alennuksen jälkeen, lääkärin lasku on 200 dollaria. Olet vastuussa koko laskusta, koska et ole vielä maksanut omavastuuta tänä vuonna. Kun olet maksanut 200 dollarin lääkärilaskun, sinulla on 1800 dollaria jäljellä vuotuiseen omavastuun maksamiseen.
Maaliskuussa putoat ja murtat kätesi. Laskusi terveydenhoitosuunnitelman neuvoteltun alennuksen jälkeen on 3000 dollaria. Maksat 1800 dollaria laskusta ennen kuin olet saavuttanut 2000 dollarin vuosittaisen omavastuun. Nyt sairausvakuutuksesi käynnistyy ja auttaa sinua maksamaan loppuosan.
Huhtikuussa näyttelijät poistetaan. Lasku on 500 dollaria. Koska olet jo täyttänyt oman vuoden omavastuun, sinun ei tarvitse maksaa enempää vähennykseen. Sairausvakuutuksesi maksaa täyden osuutensa tästä laskusta.
Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että sairausvakuutuksesi maksaa koko laskun eikä sinun tarvitse maksaa mitään. Vaikka olet maksanut omavastuuosuuden vuodelta, saatat silti olla velkaa kolmansijaisesti, kunnes olet täyttänyt suunnitelmasi enimmäismäärän vuodessa (useimmissa tapauksissa vakuutus koskee palveluita, jotka lasketaan vähennykseen, jos et ollut vielä tavannut sitä vuoden aikana).
Edullisen hoitolain mukaan kaikkien muiden kuin isoäitien tai ei-isoisien suunnitelmien on katettava verkon sisäiset kustannukset välttämättömistä terveysetuista korkeintaan 8550 dollaria yksilölle ja 17100 dollaria perheelle vuonna 2021. Suurin osa terveydenhuoltosuunnitelmista kattaa osallistujien omat kustannukset näiden rajojen alapuolella, mutta ne eivät voi ylittää niitä. [Huomaa, että Original Medicarella ei ole ylärajaa taskujen ulkopuolisille kustannuksille, minkä vuoksi useimmilla ilmoittautuneilla on jonkinlainen lisäkate.]
Taskujen ulkopuolella oleva raja koskee kaikkea verkon sisäistä hoitoa, jota pidetään välttämättömänä terveyshyötynä. Se sisältää summat, jotka ilmoittautuneet maksavat omavastuuosuudesta, kopioista ja kolmansien vakuutuksista; kun yhdistetyt kustannukset ovat suunnitelman mukaiset, ei jäsenen tarvitse maksaa mitään muuta loppuvuoden ajan (verkon sisäisestä, lääketieteellisesti välttämättömästä hoidosta, jota pidetään välttämättömänä terveyshyötynä) riippumatta siitä, onko se olisi muuten edellyttänyt kopiota tai vakuutusta.
Palautus
Toimitusmaksu on kiinteä summa, jonka maksat joka kerta, kun saat tietyntyyppisen terveydenhuoltopalvelun, ja maksu on yleensä melko vähän pienempi kuin omavastuu. Mutta omavastuuosuudet ja jäljennökset ovat molemmat kiinteitä määriä, toisin kuin kolikkovakuutus, joka on prosenttiosuus vaateesta.
Joissakin suunnitelmissa tietyt palvelut peitetään kopiosta, ennen kuin olet täyttänyt omavastuun, kun taas toisissa suunnitelmissa on kopioita vasta sen jälkeen, kun olet täyttänyt omavastuun. Ennakkovähennyskelpoiset ja jälkivähennyskelpoiset kopiosäännöt vaihtelevat usein vastaanotettavan palvelun tyypin mukaan. Esimerkiksi terveydenhoitosuunnitelmassa voi olla 25 dollaria kopioita käynneistä perusterveydenhuollon lääkärille heti alusta alkaen (ts. Omavastuuta ei vaadita), mutta samassa suunnitelmassa voi olla omavastuu 500 dollaria, joka sinun on maksettava ennen kuin aloitat lääkkeet, joissa on kopio (toisin sanoen sinun on maksettava ensimmäiset 500 dollaria lääkekustannuksista ja sitten vaihdat kopioihin, jotka vaihtelevat lääkkeen tason mukaan).
Jos terveydenhuoltosuunnitelmasi edellyttää omavastuun (lääketieteen tai lääkemääräyksen) täyttämistä ennen kuin kopiot alkavat, joudut maksamaan terveydenhuollon kokonaiskustannukset, kunnes saavutat omavastuun - tosin verkon neuvoteltuna, niin kauan kuin pysyt verkossa.
Mutta monet terveyssuunnitelmat soveltavat omavastuuta joihinkin palveluihin ja kopiot muihin palveluihin heti alusta alkaen. Copay-palveluihin sisältyy usein perusterveydenhuoltokäyntejä, erikoislääkäreitä, kiireellisiä käyntejä ja reseptilääkkeitä. Riippuen siitä, miten suunnitelmasi on suunniteltu, joillakin tai kaikilla näistä palveluista voi olla kattavuus kopiolla riippumatta siitä, oletko täyttänyt omavastuun. Tämä tarkoittaa, että vakuutuksenantajasi jakaa hoitokustannuksesi heti suunnitelmavuoden alusta.
Mutta muiden palvelujen, yleensä laboratoriotöiden, röntgenkuvien, leikkausten, sairaalahoidon jne., Kohdalla sinun on todennäköisesti täytettävä omavastuu, ennen kuin vakuutussuunnitelmasi alkaa maksaa osan hoidostasi (ja sitten yleensä maksettava vakuutus, kunnes olet saavuttanut vuoden enimmäismäärän taskussa).
Lainamaksuna maksamaasi summaa ei yleensä lasketa vähennyskelpoisuuden täyttämiseen, mutta se lasketaan enimmäiskustannuksiisi.
Joten jos sinulla on 2000 dollarin omavastuu erilaisten kopioiden lisäksi, jotta pääset lääkärisi tai erikoislääkäriisi tai sinulla on lääkemääräys, sinun on täytettävä omavastuu muille hoidoille kuin kopioille.
Samankaltaisuudet
Vähennykset ja omavastuuosuudet ovat molemmat kiinteitä summia, eli ne eivät muutu terveydenhuoltopalvelun kustannusten perusteella. Tämä on päinvastoin toisen tyyppistä kustannusten jakamista, yhteisvakuutusta, jossa velkaa prosenttiosuus laskusta kiinteän summan sijasta.
Kun kirjaudut sairausvakuutukseen, tiedät kuinka paljon omavastuu on sinä vuonna; se ei vaihtele sen mukaan, minkä tyyppisiä palveluita saat tai kuinka kalliita palvelut ovat. Jos sinulla on 1 000 euron omavastuu, maksat 1 000 dollarin omavastuun riippumatta siitä, maksaako sairaalahoitosi 2000 tai 200 000 dollaria.
Mutta joissakin suunnitelmissa on erillinen omavastuu, joka koskee reseptilääkkeitä, muiden lääketieteellisten palveluiden omavastuun lisäksi. Ja kuten edellä todettiin, Medicare Part A: lla on omavastuu, joka koskee etuuskautta eikä kalenterivuotta.Mutta se on silti ennalta määrätty, asetettu summa, jota sovelletaan riippumatta siitä, kuinka paljon sairaanhoito maksaa (Medicare säätää vähennyskelpoista määrää joka vuosi).
Sairausvakuutuksen yhteydessä tiedät myös, mitkä ovat terveydenhoitosuunnitelman korvausvaatimukset, koska ne ovat myös kiinteä summa. Kun tapaat asiantuntijaa, jos terveydenhoitosuunnitelmasi vaatii 50 dollarin kopion lääkärin vierailusta, olet velkaa 50 dollaria riippumatta siitä, onko asiantuntijan lasku 100 dollaria vai 300 dollaria (niin kauan kuin asiantuntija on terveydenhoitosuunnitelmasi verkossa ja täyttänyt kaikki ennakkoluvat tai terveydenhoitosuunnitelmasi vaatimukset).
Lainanmaksu ja omavastuu ovat samanlaisia myös siinä mielessä, että tietyt edullisen hoidon lain mukaiset ennaltaehkäisevät terveyspalvelut eivät ole korvauksia tai vähennyksiä, ellei sinulla ole vanhempana olevaa suunnitelmaa.
Jos vierailet lääkärin luona ennaltaehkäisevässä terveydenhuoltokäynnissä, joka kuuluu ennaltaehkäisevän hoidon luetteloon, jonka vakuutuksenantajien on katettava kokonaan, et maksa mitään omavastuutasi kohti vierailusta, eikä sinun tarvitse maksaa korvausta joko vierailulle.
Huomaa, että jotkut palvelut, joita ehkä tarjotaan ennaltaehkäisevän vierailun aikana, eivät välttämättä kuulu kokonaan, koska ennaltaehkäisevän hoidon toimeksiannot edellyttävät vain tiettyjen ennaltaehkäisevän hoidon etujen kattamista. Tarkista vakuutusyhtiöltäsi ennen ennaltaehkäisevän vierailun suunnittelua varmistaaksesi, että ymmärrät, mitä vakuutus kattaa ja mikä ei.
Tärkeimmät erot
Kopiointien ja omavastuuerojen ero on yleensä maksettava summa ja kuinka usein sinun on maksettava se. Omavastuut ovat yleensä paljon suurempia kuin kopiot, mutta joudut maksamaan ne vain kerran vuodessa (ellet ole Medicaressa, jolloin omavastuu koskee kutakin etuusjaksoa kalenterivuoden seuraamisen sijaan). Kun olet täyttänyt vuoden omavastuun, sinun ei tarvitse maksaa sitä uudelleen ensi vuonna.
Mutta takaisinmaksut ovat käynnissä. Jatkat maksujen maksamista aina, kun saat terveydenhuoltopalvelun, joka vaatii niitä riippumatta siitä, kuinka monta maksua olet maksanut vuoden aikana. Ainoa tapa lopettaa maksaminen on, jos olet saavuttanut terveydenhoitosuunnitelmasi vuoden taskun enimmäismäärän. Taskussa maksimin saavuttaminen on epätavallista useimmille ihmisille ja tapahtuu vain, kun sinulla on ollut todella korkeat terveydenhoitokulut sinä vuonna.
Kun olet täyttänyt omavastuun, sinun ei yleensä tarvitse maksaa uutta omavastuuta vasta seuraavana kalenterivuonna. Toisaalta sinun on jatkettava kopiokulujen maksamista, kunnes saavutat enimmäismäärän taskussa.
.jpg)
