Taskujen ulkopuoliset kulut voivat olla huolestuttavia, varsinkin jos sinulla on diagnosoitu vakava sairaus tai sinulla on krooninen sairaus. Tällaiset kustannukset voivat viedä huomion pois asianmukaisen lääketieteellisen hoidon saamisesta. Vuoden 2019 Gallup-West Health -tutkimuksen tiedot osoittivat, että joka neljäs ihminen ohittaa lääkehoidot kustannusten vuoksi, ja 45% ihmisistä pelkää konkurssia, jos heillä olisi terveyskriisi.
Niin paljon kuin Medicare mainostetaan olevan edullinen, se voi silti olla kallista. Vuotuiset omavastuuosuudet, kuukausimaksut, kolikkovakuutus ja jäljennökset summautuvat, ja Original Medicarella (liittovaltion hallituksen ylläpitämä osa A ja osa B) ei ole ylärajaa taskujen ulkopuolisille menoille.
Reseptilääkesuunnitelmille (osa D) ja Medicare Advantage (osa C) on kuitenkin asetettu omien rajojen rajat.
katleho Seisa / Getty Images
Medicare-etusuunnitelmat
Voit ilmoittautua Original Medicareen tai Medicare Advantageen, jota hoitavat yksityiset vakuutusyhtiöt liittovaltion hallituksen asettamien vaatimusten mukaisesti.Kaikki, mitä Original Medicare kattaa, kuuluu myös Medicare Advantage -palveluun, vaikka Medicare Advantage voi lisätä lisäetuja palveluille, joita Original Medicare ei kata.
Jos päätät ilmoittautua Medicare Advantage -suunnitelmaan, voit maksaa kuukausimaksun kyseisestä suunnitelmasta, mutta olet silti koukussa maksamaan B-palkkioita hallitukselle, 148,50 - 504,90 dollaria vuonna 2021 tulojesi perusteella. Coinsurance, copay ja omavastuu määräytyy kuitenkin terveydenhuoltosuunnitelmasi.
Edullinen hoitolaki edellyttää, että yksityiset terveydenhuoltosuunnitelmat, mukaan lukien Medicare Advantage, asettavat kulutusrajoitukset vuosittain. Tämä estää vakuutusyhtiöitä voittamasta terveyttäsi.
Medicare- ja Medicaid-palvelukeskukset asettavat enimmäismäärän hoidolle taskusta riippuen sinulla olevan Medicare Advantage -suunnitelman tyypistä. Nämä rajat eivät ole mielivaltaisia. Ne heijastavat 95. prosenttipistettä edunsaajien ennustetuista taskurahoituksista Medicare-palveluihin kuluvan vuoden aikana. MOOP-rajat vuodelle 2021 ovat:
- Terveyden ylläpito-organisaation (HMO) suunnitelmat: MOOP on 7550 dollaria kaikelle verkon kautta saamallesi hoidolle. Verkon ulkopuolisille kustannuksille ei ole ylärajaa.
- Ensisijaisen palveluntarjoajan organisaation (PPO) suunnitelmat: MOOP on asetettu 7550 dollariin verkon sisäiseen hoitoon ja 11 300 dollariin verkon sisäiseen ja ulkopuoliseen hoitoon yhdistettynä.
- Yksityiset palvelupaketit (PFFS): Yhdistetty MOOP on 7550 dollaria.
Jokaisella vakuutuksenantajalla on mahdollisuus vähentää vapaaehtoisesti rajaa vähentääksesi edunsaajiensa taloudellista taakkaa. Tämä voi olla taktiikka houkutella lisää ihmisiä ilmoittautumaan suunnitelmiinsa.
Kaikki taskurahat eivät sisälly MOOP: iin. Se sisältää vain Original Medicare -palvelun kattamat palvelut. Tämä tarkoittaa, että tiettyjen Medicare Advantage -suunnitelmien tarjoamia lisäetuja ei voida ottaa huomioon. Myös kaikki taskusta reseptilääkkeille käytettävät rahat käsitellään erikseen, eikä niitä lasketa suunnitelman MOOP-osuuteen.
Osa D Reseptisuunnitelmat
Medicare- ja Medicaid-palvelukeskusten mukaan Medicare-osa D käytti 159,4 miljardia dollaria ja Medicare-osa B käytti 30,4 miljardia dollaria reseptilääkkeisiin vuonna 2017. Vuonna 2018 reseptilääkkeiden menot kasvoivat 2,5% edellisvuodesta 335 dollariin. miljardia. Lääkekustannukset nousevat inflaatiota nopeammin, ja Medicare-edunsaajat pyrkivät vähentämään taskussa käytettyjä menoja.
Olitpa itsenäisessä Medicare Part D -reseptilääkesuunnitelmassa tai Medicare Advantage -suunnitelmassa, joka sisältää osan D kattavuuden, jota kutsutaan myös MAPD-suunnitelmaksi, sinun on ymmärrettävä taskujen ulkopuoliset menorajat:
- Alkuperäinen kattavuusraja: Tämä on summa, jonka kulutat ennen kuin saavutat reseptilääkkeiden kattavuuden aukon ("donitsireikä"). Tämä sisältää kuinka paljon kulutat omavastuuosuuteen, rinnakkaisvakuutukseen ja kopioihin sekä kuinka paljon Medicare maksaa lääkkeillesi. Vuodelle 2021 tämä määrä on 4130 dollaria. Kun olet saavuttanut alkuperäisen kattavuusrajan, maksat 25% jokaisesta reseptilääkkeestäsi, vaikka olisitkin maksanut siihen asti paljon vähemmän.
- Todellinen taskujen ulkopuolella oleva kynnysarvo (TrOOP): Summa, jonka kulutat ennen kattavuuskuilun poistumista, on 2420 dollaria vuonna 2021. Tämä sisältää kaikki tuotenimistä tai geneerisistä lääkkeistä maksamasi kolmansien maiden vakuutukset ja kopiot, kaikki tuotenimien valmistajien alennukset , kaikki tuotenimeä olevat farmaseuttiset tuet tai maksut lääkkeistäsi, jotka suorittavat AIDS-avustusohjelmat, Intian terveyspalvelu tai valtion farmaseuttinen tukiohjelma (SPAP). Toisin kuin alkuperäinen kattavuusraja, se ei sisällä määrää, jonka Medicare maksaa lääkkeillesi. Alkuperäinen kattavuusraja ja tämä kattavuusraja muodostavat yhdessä TrOOP: n, joka on 6550 dollaria vuodelle 2021. Kun saavutat TrOOP: n, olet oikeutettu katastrofaaliseen kattavuuteen, jossa kustannuksesi laskevat 3,70 dollariin geneeristen lääkkeiden ja 9,20 dollariin tuotenimelääkkeiden osalta. A
Kaikkia lääkkeitä ei lasketa näiden taskujen ulkopuolelle. Mahdolliset lääkkeet on lueteltava suunnitelmassasi; jos näin ei ole, suunnitelman on hyväksyttävä ne kattavuutta määritettäessä. Mistä saat lääkkeesi myös. Lääkkeitä ei voida ostaa ulkomailta. Tarkemmin sanottuna ne tulee ostaa jostakin Medicare-suunnitelman verkkoapteekeista tai sinulla on oltava politiikan hyväksymä syy käyttää verkon ulkopuolista apteekkia.
Alkuperäinen Medicare
Suurin osa edunsaajista saa osan A vakuutusmaksut ilmaiseksi. Siinä tapauksessa he tai heidän puolisonsa maksoivat järjestelmään vähintään 10 vuotta (40 tai enemmän neljäsosaa) Medicare-verotettua työtä. Ne, jotka eivät maksaneet riittävästi veroja, maksavat kalliita vakuutusmaksuja 259 dollaria kuukaudessa vuonna 2021 niille, jotka työskentelivät 30-39 neljäsosaa, ja 471 dollaria niille, jotka työskentelivät alle 30 neljäsosaa.
Sairaalahoito maksaa 1 484 dollaria ensimmäisten 60 päivän aikana ja 371 dollaria päivässä päivien 61–90 aikana. Vähintään kolmen sairaalapäivän pätevän sairaalahoidon jälkeen ammattitaitoisessa hoitolaitoksessa käytettävät kuntoutusjaksot katetaan ilmaiseksi ensimmäisten 20 päivän ajan, mutta sitten maksaa 185,50 dollaria päivässä, jos oleskelu kestää enintään 100 päivää. Sen jälkeen kaikki kustannukset ovat edunsaajan vastuulla.
B-osan kattavuuden vuotuinen omavastuu on 203 dollaria vuonna 2021 ja kuukausimaksut vaihtelevat tuloista riippuen 148,50 - 504,90 dollaria. Jos lääkäri hyväksyy toimeksiannon, mikä tarkoittaa, että hän hyväksyy vuosittaisen Medicare-maksuaikataulun, useimmat ennalta ehkäisevät seulontatestit ovat sinulle ilmaisia. Medicare kattaa muuten 80% kustannuksista, jolloin sinun on maksettava 20% B-osan vakuutus.
Vaikka Original Medicarella ei ole ylärajaa taskujen ulkopuolella oleville menoille, se ei tarkoita, ettei säästötavalla ole tapaa. Voit hyödyntää Medicare-lisävakuutusta, joka tunnetaan myös nimellä Medigap-vakuutus, joka voi maksaa osan näistä kustannuksista puolestasi. Monissa tapauksissa Medigap-suunnitelman kuukausimaksut ovat paljon pienemmät kuin vähennyskustannusten, kolmansien vakuutusten ja jäljennösten kokonaismäärä, jonka maksat vuoden aikana.
Saatat myös olla oikeutettu johonkin neljästä Medicare-säästöohjelmasta. Jos täytät tulo- ja omaisuuskriteerit, sinun ei tarvitse maksaa A-osan vakuutusmaksuja ja B-osan vakuutuksia, jäljennöksiä, omavastuuta ja vakuutusmaksuja.
Sana Verywelliltä
Terveydenhoito on kallista, eikä Medicare ole poikkeus. Medicare- ja Medicaid-palveluiden keskusten tavoitteena on vähentää näiden kustannusten taakkaa asettamalla taskurajat Medicare Advantage- ja Medicare Part D -reseptilääkesuunnitelmille. Kulutusrajasi määräytyy valitsemasi suunnitelman mukaan, joten valitse viisaasti.
