Kun sairausvakuutuksen omavastuu mitataan usein tuhansina dollareina, korvaukset - kiinteä summa (yleensä 25–75 dollaria), jotka olet velkaa joka kerta, kun menet lääkäriin tai täytät lääkemääräyksen, voivat tuntua huonolta muutokselta. Mutta kopiot todella lisääntyvät, kun sinulla on jatkuvia terveysolosuhteita. Ja kalliimpien palvelujen, kuten kiireellisen hoidon ja päivystyskäyntien, kopiot voivat olla 100 dollaria tai enemmän. Ja saatat ihmetellä: Laskevatko kopiot sairausvakuutuksen vähennyskelpoisuuteen? Haketatko massiivisen omavastuun joka kerta, kun maksat 30 dollarin kopion kilpirauhas- tai kolesterolireseptistäsi?
Highwaystarz-valokuvaus / Getty ImagesOn luonnollista ryöstää, kun ajattelet sairausvakuutuksen omavastuuta, usein muutamia tuhansia dollareita. Sairausvakuutuksen omavastuun budjetoinnista on tullut välttämätöntä taloudellisesti tajuille ihmisille, jotka eivät ole varakkaita. Mutta on vaikea seurata edistymistäsi vähennyskokeen täyttämisessä, jos et ymmärrä mitä tarkalleen siihen lasketaan.
Laskevatko kopiosi vähennyskelpoisuuteen vai ei, riippuu siitä, miten terveydenhoitosuunnitelmasi on rakentanut kustannusten jakamista koskevat vaatimukset.Suurin osa suunnitelmista ei laske tekojasi sairausvakuutuksen omavastuuosuuteen.Suunnitelmasi saattaa kuitenkin. Terveyssuunnitelman kustannusten jakamista koskevat vaatimukset muuttuvat joka vuosi, kun terveydenhuoltosuunnitelmat etsivät uusia, kustannustehokkaita ja kuluttajaystävällisiä tapoja jäsentää kustannusten jakamista koskevat vaatimukset.
Mistä tiedät varmasti? Tarkista ensin Yhteenveto eduista ja kattavuudesta. Kiinnitä erityistä huomiota esimerkkien matematiikkaan. Jos se ei vieläkään ole selvä, sinun on ehkä soitettava sairausvakuutuskorttisi jäsenen numeroon ja kysyttävä.
Mutta yleensä sinun pitäisi odottaa, että kopioitasi ei lasketa vähennykseen. Ne kuitenkin lasketaan enimmäismäärääsi taskussa (ellei sinulla ole isoäidin tai isoisän suunnitelmaa, joka käyttää erilaisia sääntöjä taskujen ulkopuolella oleviin kustannuksiin).
Kopiot voivat lisätä nopeasti
Lainamaksut summautuvat.Jos näet lääkärin usein tai täytät lääkemääräykset rutiininomaisesti, omavastuun hyvitetyt hyvitykset auttavat (mutta muista jälleen, että vaikka niitä ei laskettakaan omavastuun piiriin, ne luultavasti lasketaan kuitenkin suunnitelmasi enimmäismäärään - taskusumma). Suurin osa terveydenhuoltosuunnitelmista soveltaa joidenkin palvelujen kustannuksia vähennyskelpoisiin osiin ja käyttää korvauksia erillisiin palveluihin, mikä tarkoittaa, että kopiosi ja vähennyskelpoiset velvollisuutesi eivät yleensä koske samaa palvelua.
Mutta pidä mielessä, että kahta erilaista "palvelua" voidaan suorittaa samanaikaisesti, kuten toimistokäynti, joka sisältää laboratoriotyön - toimistokäynnillä on kopio ja laboratoriotyöllä on erillinen maksu, joka lasketaan omavastuun piiriin.
Oletetaan, että sairausvakuutuksesi on rakennettu seuraavasti:
- 1 000 dollarin omavastuu
- 30 dollarin kopio perusterveydenhuollon lääkärin vierailusta
- 60 dollarin kopio erikoislääkärin vastaanotosta
- 25 dollarin kopio geneerisen lääkkeen reseptin täyttämisestä
- 45 dollarin kopio tuotenimeä koskevan lääkkeen reseptin täyttämisestä
Tammikuussa diagnosoidaan diabetes. Näet PCP: si kolme kertaa ja sinulle määrätään yksi geneerinen lääke ja yksi tuotenimi. Tammikuun maksusi ovat 30 dollaria + 30 dollaria + 30 dollaria + 25 dollaria + 45 dollaria = 160 dollaria.
PCP ei ole tyytyväinen diabeteksesi hallintaan, joten helmikuussa hän lähettää sinut tapaamaan endokrinologin, joka on erikoistunut diabetekseen ja hormoniongelmiin. Näet asiantuntijan ja täytät molemmat reseptisi. Helmikuun maksusi ovat 60 dollaria + 25 dollaria + 45 dollaria = 130 dollaria. Mutta endokrinologi tilaa myös sarjan testejä ja laboratorioita,joita erikoistoimistokäynnit eivät kata, koska ne lasketaan sen sijaan omavastuun osaan. Loppujen lopuksi maksat 240 dollaria testeistä, ja tämä lasketaan vähennyskelpoisuuteen.
Maaliskuussa tapaat endokrinologin kahdesti. Hän muuttaa reseptiäsi; olet nyt kahta tuotenimeä sisältävää lääkettä. Maaliskuun maksusi ovat 60 dollaria + 60 dollaria + 45 dollaria + 45 dollaria = 210 dollaria. Maaliskuussa endokrinologisi tilaa myös toisen testin, ja se maksaa sinulle 130 dollaria (tämä lasketaan jälleen omavastuun osaan, ja sinun on maksettava siitä lisäksi kopio, jonka sinulta veloitetaan lääkärin vierailusta).
Maaliskuun loppuun mennessä olet maksanut toimistokäynneistä ja lääkemääräyksistä 500 dollaria takaisinmaksuja sekä 370 dollaria omavastuun maksamiseen. Sinun on vielä käytettävä 630 dollaria (laskematta kopioita), ennen kuin omavastuu täyttyy vuodelle.
ACA-yhteensopivat suunnitelmat laskevat kopioita kohti taskussa olevaa enimmäismäärää
Vaikka on harvinaista kohdata suunnitelma, joka laskee kopiot osaksi omavastuuta, kaikki ACA-yhteensopivat suunnitelmat laskevat kopiot (palveluille, joita pidetään välttämättöminä terveydellisinä hyödykkeinä) vuotuiseen enimmäismäärääsi, ja siinä on yläraja kuinka korkea maksimi taskustasi voi olla, olettaen, että saat kaiken hoidon terveydenhuollon tarjoajien verkostossa olevilta lääkäreiltä. Niin kauan kuin suunnitelmasi ei ole isoisä tai isoäiti, verkon sisäiset kokonaiskustannukset eivät voi olla yli 8850 dollaria yhdelle henkilölle vuonna 2021.
Useimmissa terveydenhuoltosuunnitelmissa on taskujen ulkopuolella olevat rajat näiden korkojen alapuolella, joten sinulla voi olla suunnitelma, jolla on paljon pienempi yläraja siitä, kuinka korkeat verkon sisäiset taskussa olevat maksusi voivat olla vuoden aikana. Mutta Original Medicare - ilman täydentävää kattavuutta - toimii eri tavalla, eikä sillä ole ylärajaa taskujen ulkopuolella oleville maksuille.
Useimmat ihmiset eivät pääse saavuttamaan enimmäismääriä taskussa vuoden aikana. Mutta jos teet, se voi olla mikä tahansa kopioiden, omavastuun ja kolmansien vakuutusten yhdistelmä, joka vie sinut rajaan. Jos sinulla on useita palveluita, joihin kopiointi koskee, saatat päätyä taskussa asetettuun rajaan, joka johtuu yksinomaan kopioinneista, ilman, että sinun on täytettävä vähennyskelpoisiasi lainkaan (tässä tilanteessa sinun ei tarvitse täyttää vähennyskelpoisia vuodelle, vaikka tarvitsisit myöhemmin hoitoa myöhemmin sinä vuonna, johon omavastuuta normaalisti sovellettaisiin).
Yllä olevassa esimerkissä, kun olet käyttänyt 500 dollaria kopioihin ja 370 dollaria oman pääoman vähennykseen maaliskuun loppuun mennessä, olet käyttänyt 870 dollaria suunnitelmasi koko taskussa maksamatta olevaan vuoteen. Mutta suunnitelmastasi riippuen sinulla voi olla vielä useita tuhansia dollareita, ennen kuin suunnitelmasi alkaa kattaa 100% hoidostasi loppuvuoden ajan.
