Medicare on liittovaltion hallitusohjelma, joka tarjoaa sairausvakuutuksen ihmisille:
- Ikä 65 ja vanhempi
- Alle 65-vuotiaat, jotka ovat vammaisia
- Joilla on amyotrofinen lateraaliskleroosi (ALS)
- Joilla on pysyvä munuaisten vajaatoiminta, joka vaatii dialyysin tai munuaissiirron
Medicare-ohjelma koostuu useista "osista", jotka tarjoavat erilaisia etuja, mukaan lukien sairaalavakuutus (osa A), sairaanhoitovakuutus avohoito- ja lääkäripalveluille (osa B) ja reseptilääkkeiden kattavuus (osa D).
Osia A ja B kutsutaan yhdessä nimellä Original Medicare.
Sinulla on myös mahdollisuus ostaa Medicare Advantage -suunnitelmat (osa C), jotka käärivät osan A ja osan B - ja yleensä osan D - yhdeksi suunnitelmaksi.
Jos valitset Original Medicare (osa A ja B suoraan liittovaltion hallitukselta) Medicare Advantagen sijaan, sinulla on myös mahdollisuus ostaa Medigap-suunnitelma, joka maksaa erilaisia taskussa maksettavia kustannuksia.
Medicare tarjoaa terveysturvan lähes 63 miljoonalle amerikkalaiselle, mutta kattavuutta, kelpoisuutta ja suunnitelmamuutoksia koskevat yksityiskohdat voivat kuitenkin olla hämmentäviä. Alla löydät vastaukset 20 yleisimmin kysyttyyn kysymykseen.
Kuka on oikeutettu Medicareen?
AmandaLewis / iStockphoto
Jos saat jo eläke-etuuksia sosiaaliturvasta tai rautateiden eläkelautakunnalta, olet automaattisesti oikeutettu Medicareen 65 kuukauden ikäisenä.
Jos et vielä saa eläke-etuuksia, voit hakea Medicare-hoitoa kolme kuukautta ennen 65-vuotiaasi kuukautta, ja kattavuus on käytettävissä 65-vuotiaana.
Jos olet alle 65-vuotias, voit saada osan A etuja, jos:
- Olet saanut sosiaaliturvan työkyvyttömyysvakuutuksen yli 24 kuukauden ajan
- Sinulla on pysyvä munuaisten vajaatoiminta (loppuvaiheen munuaissairaus, joka vaatii jatkuvaa dialyysia tai munuaissiirtoa)
- Sinulla on diagnosoitu amyotrofinen lateraaliskleroosi (ALS)
Resurssit
- Yleiskatsaus Medicare-etuihin
- Medicare & You 2021
Mikä on Medicare A-osa?
BillPhilpot / iStockphoto
Medicare Part A, joka tunnetaan myös nimellä sairaalavakuutusohjelma, auttaa kattamaan sairaalahoidon kustannukset:
- Sairaalat
- Ammattitaitoiset hoitolaitokset (olettaen, että sinulla on ollut sairaalassa vähintään kolmen päivän sairaalahoito ennen ammattitaitoisen hoitolaitoksen oleskelua)
- Kuntoutuspalvelut
- Mielenterveys ja psykiatriset hoitolaitokset
Se kattaa myös:
- Hospice-hoitopalvelut
- Jotkut kodin terveydenhuollon palvelut
Mitä ovat A-osan vakuutusmaksut?
1Tavaravalokuva
Jos olet oikeutettu Medicareen, sinun ei tarvitse maksaa kuukausimaksua A-osasta, jos sinä tai puolisosi maksitte Medicare-palkkaveroja työskennellessäsi vähintään 10 vuotta (40 neljäsosaa).
Jos sinä tai puolisosi ei työskennellyt tai ei maksanut tarpeeksi Medicare-palkkaveroja, et ehkä ole oikeutettu palkkio-osaan A.
Voit kuitenkin ostaa osan A maksamalla kuukausimaksun. Vuoden 2021 vakuutusmaksut maksavat:
- 259 dollaria, jos sinä / puolisosi maksoit veroja 30 ja 39 neljänneksen välillä
- 471 dollaria, jos sinä / puolisosi maksoit veroja alle 30 neljänneksestä
Ota yhteyttä paikalliseen sosiaaliturvatoimistoon kolme kuukautta ennen 65 vuotta.
Mikä on Medicare Part B?
pkruger / iStockphoto
Medicare Part B tunnetaan myös sairausvakuutusohjelmana. Yleensä osa B kattaa kahden tyyppiset palvelut:
- Lääketieteelliset palvelut: Tähän sisältyy terveydenhoito, jota saatat tarvita sairauden diagnosoimiseksi ja hoitamiseksi. Medicare maksaa vain palveluista, jotka ne määrittelevät lääketieteellisesti tarpeellisiksi.
- Ennaltaehkäisevät palvelut: Tämä kattaa hoidon sairauksien (kuten flunssan laukauksen) ehkäisemiseksi tai sairauden havaitsemiseksi varhaisessa vaiheessa, jotta sitä voidaan hallita ennen pahenemista (kuten paksusuolen syövän seulonta).
- Kestävät lääkinnälliset laitteet: Tähän sisältyvät happilaitteet, pyörätuolit, kävelijät ja muut lääketieteellisesti tarpeelliset laitteet, jotka lääkäri määrää sinulle käytettäväksi kotona.
Mikä on osan D kattavuusero?
Diane39 / iStockphoto
Kun Medicare Part D (huumeiden kattavuus) -ohjelma esiteltiin vuonna 2006, se suunniteltiin kattavuusvajeella, joka tunnetaan myös nimellä "donits reikä".
Rengasreikä alkaa sen jälkeen, kun sinä ja huumesuunnitelmasi olet käyttänyt tietyn määrän rahaa katettuihin lääkkeisiin, ja jatkuu, kunnes toinen kulutusraja saavutetaan.
Ennen kohtuuhintaisen lain (ACA) täytäntöönpanoa Medicare-edunsaajien oli maksettava lääkkeensä kokonaiskustannukset, kun he olivat donitsireikässä. Sitten ACA alkoi korjata aukkoa vuonna 2011, ja se suljettiin kokonaan vuodesta 2020 lähtien.
Tavallisiin huumesuunnitelmiin ilmoittautuneet maksavat nyt 25% lääkkeidensä kustannuksista sekä ennen donitsi-aukkoa että sen aikana (kun omavastuu on saavutettu, mikä on enintään 445 dollaria vuonna 2021).
Donitsi-reikä on kuitenkin edelleen olemassa sen suhteen, miten huumeiden kulut lasketaan ennen donitsi-aukkoa ja sen aikana.
Määritettäessä, milloin annat donitsireiän, kokonaissumma, jonka sinä ja huumesuunnitelmasi maksat lääkkeistäsi, yhdistetään, kunnes se saavuttaa alkuperäisen donitsireikien kynnyksen (4130 dollaria vuonna 2021).
Sitten sinun on saavutettava uusi menotaso ennen kuin poistut donitsireikästä ja astut katastrofaaliseen kattavuuteen, jolloin lääkekustannuksesi vähenevät huomattavasti, mutta eivät silti ole täysin katettuja.
Tämä summa perustuu maksamaasi summaan sekä valmistajan alennukseen, joka kattaa suurimman osan lääkkeesi kustannuksista donitsireikässä.
Mikä on Medigap-käytäntö?
ebstock / iStockphoto
Alkuperäinen Medicare (osa A ja B) maksaa suurimman osan terveydenhoitoon liittyvistä palveluistasi ja lääketieteellisistä tarvikkeistasi. Kuten useimpien vakuutussuunnitelmien tapauksessa, sinulla on kuitenkin taskussa maksamattomat kustannukset.
Toisin kuin muissa sairausvakuutustyypeissä, Original Medicare ei aseta ylärajaa sille, kuinka korkeat taskusi kustannukset voivat olla.
Voit ostaa Medigap-vakuutuksen Original Medicaren jättämien aukkojen kattamiseksi, mukaan lukien:
- Lainanpalautukset
- Coinsurance
- Omavastuut
- Ylimääräiset maksut, kun menet lääkäriin, joka ei "hyväksy toimeksiantoa" Medicaren kanssa
Ilman Medigap-politiikkaa nämä voivat merkitä huomattavia omasta tasosta aiheutuvia kuluja.
Jotkut Medigap-käytännöt maksavat myös tietyistä Yhdysvaltojen ulkopuolisista terveyspalveluista, jotka eivät yleensä kuulu lainkaan Original Medicare -palveluun.
Medigap-vakuutus (tunnetaan myös nimellä Medicare Supplement Insurance) on vapaaehtoista ja olet vastuussa kuukausittaisista tai neljännesvuosimaksuista. Medicare ei maksa mitään kustannuksiasi ostaaksesi Medigap-vakuutuksen.
Medigap-suunnitelmia tarjoavat yksityiset sairausvakuutusyhtiöt. Hinnat vaihtelevat vakuuttajasta toiseen, mutta itse suunnitelmat ovat standardoituja.
Liittovaltion säännöt eivät edellytä Medigap-vakuutusyhtiöiden tarjoavan kattavuutta alle 65-vuotiaille Medicare-edunsaajille, mutta suurimmalla osavaltiolla on voimassa säännöt sen varmistamiseksi, että tämän ryhmän ihmisillä on ainakin jonkinlainen pääsy Medigap-suunnitelmiin.
Liittohallitus asettaa vähimmäisvaatimukset Medigap-suunnitelmiin sovellettavien sääntöjen suhteen, mutta osavaltioilla on erilaisia lisäsääntöjä ja määräyksiä.
Medigap-resurssit
- Vakioidut suunnitelmat
- Valitse Medigap-käytäntö
- Etsi ja vertaa Medigap-suunnitelmia alueellasi
- Katso miten valtiosi säätelee Medigapia
Mikä on Medicare Advantage Plan?
pkruger / iStockphoto
Medicare Part C, joka tunnetaan myös nimellä Medicare Advantage -ohjelma, antaa sinun valita Medicare-hyväksytyn terveydenhoitosuunnitelman, jonka tarjoaa yksityinen vakuutusyhtiö.
Suurin osa Medicare Advantage -suunnitelmista on hallinnoituja hoito-organisaatioita (kuten PPO tai HMO), mutta yksityisiä palvelumaksusuunnitelmia on saatavana joillakin alueilla, joilla ei ole palveluntarjoajan verkkovaatimuksia.
Medicare Advantage -suunnitelmat saavat maksuja Medicarelta saadakseen alkuperäisen Medicare-ohjelman kattamat edut, mukaan lukien osa A ja osa B. Useimmat Medicare Advantage -suunnitelmat sisältävät osan D huumeiden kattavuuden, ja monet tarjoavat ylimääräisen kattavuuden, kuten:
- Vision kattavuus
- Kuulohoito
- Hammashoitopalvelut
- Kuntosalijäsenyydet
- Wellness-ohjelmat
Yli kolmannes Medicare-edunsaajista saa kattavuutensa Medicare Advantage -suunnitelman kautta.
Vaikka Medicare Advantage -suunnitelmia ei ole saatavana muutamilla maan alueilla, keskimääräinen Medicare-edunsaaja voi valita noin 30 Advantage-suunnitelmasta, mukaan lukien jotkut uudet vuodelle 2021.
Kuinka ACA on muuttanut Medicare-ohjelmaa?
Zorani / iStockphoto
ACA teki useita muutoksia Medicareen, mikä on parantanut miljoonien ihmisten etuja ja pääsyä ennaltaehkäisevään hoitoon. Jotkut muutokset parantivat myös Medicare-ohjelman pitkän aikavälin taloudellista tilannetta.
Joitakin merkittäviä muutoksia, jotka vaikuttavat suoraan Medicare-edunsaajiin, ovat:
- Kattavuusvajeen säästöt: Vuodesta 2011 lähtien kattavuusvajeen saavuttaneet alkoivat saada alennusta lääkkeistään ollessaan aukossa. Alennukset kasvoivat vuosittain, kunnes kattavuusvaje poistettiin kokonaan vuonna 2020.
- Ennaltaehkäisevä hoito: Medicare maksaa nyt vuosittaisen tarkastuksen, mukaan lukien fyysinen tutkimus, ja on poistanut kaiken kustannusten jakamisen suositelluista ennaltaehkäisevistä palveluista ja seulonnoista.
Mitkä ovat minun Medicare-valintani 65-vuotiaana?
Sinulla on kaksi päävaihtoehtoa siitä, miten saat Medicareesi.
- Alkuperäinen Medicare
- Medicare Advantage -suunnitelma
Alkuperäisen Medicaren valinta tarkoittaa:
- Saat osan A sairaalan vakuutusturvan.
- Saat B-osan sairausvakuutuksen.
- Sinulla on mahdollisuus ilmoittautua osan D reseptisuunnitelmaan.
- Voit harkita Medicare-lisävakuutusta (Medigap) maksamaan osien A ja B mukana olevat taskukustannukset.
Medicare Advantage -suunnitelman valitseminen tarkoittaa:
- Saat A- ja B-osan edut yhdessä yksityisessä suunnitelmassa.
- Se todennäköisesti sisältää osan D reseptilääkkeiden kattavuuden (vuonna 2020 90% Medicare Advantage -suunnitelmista sisälsi osan D).
- Sinun on maksettava palkkio osasta B plus palkkio Advantage-suunnitelmastasi (vaikka noin puolella Advantage-suunnitelmista ei ole palkkiota).
- Et tarvitse Medigap-kattavuutta.
On tärkeää ymmärtää, että Medigap-ilmoittautumisille ei ole vuotuista ikkunaa. Jos ilmoittaudut Medicare Advantage -ohjelmaan ja vaihdat myöhemmin Original Medicare -ohjelmaan, sinun on todennäköisesti suoritettava lääketieteellinen vakuutus saadaksesi Medigap-suunnitelman (säännöt vaihtelevat osavaltioittain).
Tämä tarkoittaa, että hinta ja / tai kelpoisuus kattavuuteen riippuu sairaushistoriastasi.Pidä mielessä, että ilman Medigap-lisäystä (tai täydentävää kattavuutta työnantajan tukemasta suunnitelmasta tai Medicaidista), tasainen altistuminen vain Original Medicarella on rajaton.
Mitä "lääketieteellisesti välttämätön" tarkoittaa?
jsmith / iStockphoto
Medicare maksaa vain palveluista, joita pidetään lääketieteellisesti välttämättöminä. Medicaren mukaan palveluja tai tarvikkeita pidetään lääketieteellisesti välttämättöminä, jos:
- Ovatko ne asianmukaisia ja tarvitaan sairautesi diagnosointiin tai hoitoon
- Tarjotaan sairautesi diagnosointiin, välittömään hoitoon ja hoitoon
- Noudata paikallisen lääkäriyhteisön hyvien lääketieteellisten käytäntöjen vaatimuksia
- Eivät ole pääasiassa sinun tai lääkärisi mukavuuden vuoksi
Mitä ennaltaehkäiseviä palveluita se kattaa?
iStockphoto
Medicare maksaa tietyistä terveydenhuoltopalveluista sairauksien ehkäisemiseksi (kuten flunssan laukaukset) tai auttaa havaitsemaan sairaus varhaisessa vaiheessa, jotta sitä voidaan hallita ennen pahenemista (kuten paksusuolen syövän seulonta). Lääkäri voi kertoa sinulle mitä testejä tarvitset ja kuinka usein tarvitset niitä.
ACA: n seurauksena Medicare-jäsenet saavat "Welcome to Medicare" -tarkastuksen ja ilmaisen vuosittaisen wellness-vierailun sekä erilaisia ilmaisia ennaltaehkäiseviä hoitoja.
Mitkä diabeettiset tarvikkeet kuuluvat?
Medicare Part B kattaa joitain diabeteksen tarvikkeita, mukaan lukien:
- Verensokerin testiliuskat
- Verensokerimittari
- Lansettilaitteet ja lansetit
- Glukoosikontrolliratkaisut testiliuskojen ja monitorien tarkkuuden tarkistamiseen
Medicare voi rajoittaa, kuinka paljon tai kuinka usein saat näitä tarvikkeita.
Normaali Medicare (eli osa B) ei kata insuliinia, ellet käytä insuliinipumppua. Sinun on maksettava 100% muun tyyppisestä insuliinista, ruiskuista ja neuloista, paitsi jos:
- Ilmoitat Medicare Part D -reseptilääkeohjelmaan
- TAI sinulla on Medicare Advantage -suunnitelma, johon sisältyy integroitu D-osainen lääkeaine
Vuonna 2021 hallitus käynnistää pilottiohjelman, johon osallistuvat Medicare Part D- ja Medicare Advantage -vakuutusyhtiöt tarjoavat insuliinia 35 dollarin kuukausikopioilla. Sen odotetaan säästävän ohjelman ihmisiä useita satoja dollareita vuodessa insuliinikustannuksissa.
Kattaako Medicare hammashoidon?
KLH49 / iStockphoto
Alkuperäinen Medicare ei kata tavanomaista hammashoitoa tai useimpia hammashoitoja, kuten:
- Siivous
- Täytteet
- Hammasuutteet
- Tekohampaat
Medicare Part A voi maksaa joistakin sairaalahoidossa saamistasi hammashoitopalveluista, mukaan lukien sairaalahoidossa suoritetut hampaiden leikkaukset. Useimmat Medicare Advantage -suunnitelmat sisältävät ainakin perustiedot hammashoidosta - 88% teki niin vuonna 2020.
Annetut erityiset hammashoitoetuudet vaihtelevat kuitenkin suunnitelmittain, koska tämä on ylimääräinen etu, jonka tarjoaa Medicare Advantage -vakuutusyhtiö, eikä osa itse Medicare-ohjelmaa.
Joten jos harkitset Medicare Advantage -suunnitelmia, jotka sisältävät hammaslääketieteellisiä etuja, sinun kannattaa lukea hieno teksti nähdäksesi, mitkä palvelut ja edut kuuluvat kattavuuteen.
Tarjoaako Medicare näköhuoltoa?
gchutka / iStockphoto
Medicare kattaa silmäsairauksien diagnosoinnin ja hoidon palvelut sekä lääkärin vastaanotolla että sairaalassa. Tähän sisältyy testaus ja hoito sellaisille tiloille kuin makuladegeneraatio, glaukooma ja kaihi.
Jos sinulla on diabetes, Medicare Part B kattaa vuosittaisen diabeettisen retinopatian seulonnan kustannukset.
Medicare ei kata seuraavien kustannuksia:
- Rutiininäkötestit
- Silmälasit
- Piilolinssit
Silmälinssillä tehdyn kaihileikkauksen jälkeen Medicare auttaa kuitenkin maksamaan silmälääkärin toimittamista kaihilaseista, piilolinsseistä tai silmänsisäisistä linsseistä.
Useimmat Medicare Advantage -suunnitelmat kattavat ainakin osan rutiininomaisesta näköhoidosta.
Kuinka saan uuden Medicare-kortin?
Jos sinulla on Original Medicare (osa A ja B) ja olet kadottanut korttisi, soita Medicareen numeroon 1-800-633-4227 tai käy osoitteessa www.socialsecurity.gov/medicarecard. Kun pyydät korvaavaa Medicare-korttia verkossa tai puhelimitse, tarvitset:
- Nimesi sellaisena kuin se näkyy viimeisimmässä sosiaaliturvakortissasi
- Henkilötunnuksesi
- Syntymäaikasi
Sinun pitäisi saada korvaava Medicare-korttisi postitse noin 30 päivässä. Voit myös käydä paikallisessa sosiaaliturvatoimistossa.
Hallitus lähetti uudet Medicare-kortit kaikille edunsaajille huhtikuusta 2018 alkaen. Uusissa korteissa käytetään yksilöllistä tunnistenumeroa sosiaaliturvatunnusten sijaan.
Jos olet ilmoittautunut Medicare Advantage Plan -palveluun ja kadotit korttisi, soita korvaukselle suunnitelman asiakaspalvelunumeroon.
Entä jos tarvitsen lääkettä, jota ei käsitellä?
iStockphotoMedicare kertoo, että jos tarvitset lääkettä, joka ei ole osa D -suunnitelmassasi (katettu lääkeluettelo) tai joka on luettelossa, mutta luulet, että sen pitäisi olla katettu pienemmälle korvaukselle, voit tehdä seuraavaa:
- Ota yhteyttä suunnitelmaan ja pyydä poikkeusta. Sinun on todennäköisesti annettava lääkäriltäsi tietoja siitä, miksi tarvitset lääkettä, jota suunnitelmasi ei kata.
- Jos suunnitelmasi kieltää poikkeuksen, voit valittaa siitä. Osa D -suunnitelmastasi on annettava sinulle tietoja valituksesta.
Muista, että sinulla on mahdollisuus vaihtaa eri D-suunnitelmaan vuosittain avoimen ilmoittautumisjakson aikana (15. lokakuuta - 7. joulukuuta).
Tuon ikkunan aikana voit käyttää Medicaren suunnitelmanetsintätyökalua verrata kaikkia alueellasi saatavilla olevia D-suunnitelmia ja nähdä, kuinka paljon tietyt lääkkeesi maksavat kunkin suunnitelman mukaan.
On tärkeää ymmärtää, että suunnitelma voi muuttaa kattavuuden yksityiskohtia vuodesta toiseen, joten kannattaa verrata aktiivisesti kaikkia käytettävissä olevia vaihtoehtoja vuosittain.
Mikä on huumeiden formulaatio tasoilla?
1TavaravalokuvaD-osan lääkemuodossa olevat lääkkeet on yleensä ryhmitelty tasoihin, ja maksun tai kolmansien osapuolten vakuutuksen määrää se taso, jolla lääkitys on käytössä. Tyypillinen D-osainen lääkemuoto sisältää kolmesta viiteen tasoa.
- Tasolla 1 on pienin korvaus ja se sisältää yleensä geneerisiä lääkkeitä.
- Tasolla 2 on korkeampi takaisinmaksu kuin tasolla 1, ja se sisältää yleensä suositut tuotemerkkilääkkeet.
- Tasot 3, 4 ja 5 sisältävät lääkkeitä, joilla on korkeammat taskukustannukset, ja ne voivat sisältää ei-suositut tuotemerkkilääkkeet sekä erikoislääkkeet.
Korkeimman tason lääkkeillä on todennäköisempi kolikoiden vakuutus (prosenttiosuus kustannuksista) kuin kopio (tasainen taskussa oleva taso).
Usein lääke on korkeammalla tasolla, koska samanlaista, mutta halvempaa lääkettä on saatavana.
Kuuluuko minut Yhdysvaltojen ulkopuolelle?
Kuriputosu / iStockphoto
Hyvin rajoitetuin poikkeuksin Original Medicare (osat A ja B) ei yleensä kata terveydenhuoltoa matkustaessasi Yhdysvaltojen ja sen alueiden ulkopuolelle.Jotkut Medigap-käytännöt tarjoavat ulkomaanmatkailun kattavuuden, kun olet poissa maassa.
Jotkut Medicare Advantage -suunnitelmat voivat tarjota maailmanlaajuisia kattavuusetuja kiireellisen terveydenhuollon tarpeisiin. Ennen kuin matkustat maan ulkopuolelle, tarkista Medicare Advantage -suunnitelmastasi matkaetuista.
Jos tiedät, että sinulla ei ole Medicareen liittyvää kattavuutta matkustaessasi, sinun kannattaa harkita väliaikaisen matkasairausvakuutuksen ostamista.
Entä jos en voi varata Medicare-palkkioita?
mipan / iStockphoto
Jos tarvitset apua lääke- ja lääkekustannuksissa, mukaan lukien palkkiot, omavastuuosuudet ja muut taskussa maksettavat kulut, sinulla on useita vaihtoehtoja:
- Medicaid
- Medicare-säästöohjelma
- Lisäapua ja pienituloisia tukia
- Valtion lääkeapuohjelma
- Lääkeapuohjelma
Ota yhteyttä valtion sairausvakuutusapuohjelmaasi tai osavaltiosi Medicaid-toimistoon saadaksesi apua määritellessäsi kelpoisuutta ohjelmiin, jotka voivat auttaa sinua maksamaan kattavuutesi ja suorat kustannuksesi.
Mistä saan vastauksia Medicare-kysymyksiin?
iStockphotoJos sinulla on kysymyksiä Medicaresta tai sinulla on ongelmia Medicare-kattavuuden tai Medicare-vaatimuksen kanssa, aloita soittamalla Medicare-tukikeskukseen numeroon 1-800-MEDICARE.
Lisäksi verkkosivusto Medicare-kysymykset ja ongelmat: Mistä saa apua näyttää kuusi parasta resurssia Medicare-kysymyksiisi vastaamiseen ja Medicare-ongelmiesi ratkaisemiseen.
