Opiskelijoiden sairausvakuutus - kattavuusvaihtoehdot

Jos olet menossa yliopistoon, tarvitset sairausvakuutuksen. Yliopistoon käyminen on yksi tärkeimmistä asioista, joita voit tehdä taloudellisen tulevaisuutesi turvaamiseksi. Mutta mitä tapahtuu, jos sairastut tai loukkaantuu ollessasi siellä?

Älä suhteuta nuoruutesi ja ilmeisen hyvään terveyteesi tunkeudu väärään turvallisuuden tunteeseen. Katastrofaalisia onnettomuuksia ja äkillisiä vaivoja voi tapahtua kenellekään milloin tahansa, ja suuret lääketieteelliset laskut voivat kaataa kaikki huolellisesti tehdyt suunnitelmat. Joten on tärkeää varmistaa, että sinulla on sairausvakuutus.

Tässä on joitain vaihtoehtoja:

Pysy vanhempasi sairausvakuutuksessa

Jos vanhempasi kuljettavat sinua vakuutuksella, pysyminen siinä voi olla paras vaihtoehto.

SeurauksenaPotilassuoja- ja kohtuuhoitolaki(kutsutaan yleensä ACA: ksi tai Obamacareksi), lasten on sallittava pysyä vanhempiensa terveydenhoitosuunnitelmassa 26 vuoden ikään saakka. Tämä pätee riippumatta siitä, ovatko he edelleen veroedustajia, koulussa, naimisissa, työskentelevätkö he työnantaja, joka tarjoaa kattavuutta jne. Jos vanhemman suunnitelma tarjoaa riippuvaisen kattavuuden, sen on annettava lasten pysyä suunnitelmassa, kunnes he täyttävät 26. Jopa kerran täyttäessäsi 26 vuotta, sinulla voi olla mahdollisuus jatkaa kattavuutta tilapäisesti vanhemman työnantajan johdolla -sponsoroitu suunnitelma COBRA: n avulla (pääsy COBRA: han riippuu siitä, kuinka monta työntekijää työnantajalla on ja sponsoroi suunnitelma yksityinen työnantaja, kirkko, osavaltio / paikallishallinto vai liittohallitus). Ja valtion jatko ("mini COBRA") ) monien osavaltioiden lait tarjoavat jonkin verran kattavuusvaihtoehtoja terveydenhoitosuunnitelmille, jotka eivät kuulu COBRA: n piiriin.

Mutta ennen kuin päätät pysyä vanhempiesi terveyttä koskevassa suunnitelmassa, varmista, että ymmärrät kaikki yksityiskohdat ja muut mahdolliset vaihtoehdot. Jos vanhempiesi kattavuus on terveydenhuollon organisaatio (HMO), täysi kattavuus voi olla käytettävissä vain alueella, jossa he asuvat. Joillakin HMO: lla on vastavuoroiset järjestelyt, jotka mahdollistavat täydellisen kattavuuden paikallisen tukikohdan ulkopuolella, ja sinun on tutkittava asia ennen tämän vaihtoehdon valitsemista.

Samanlaisia ​​ongelmia voi syntyä vanhempainvakuutuksissa, vaikka se olisikin ensisijainen palveluntarjoajaorganisaatio (PPO). Se edellyttää yleensä, että saat hoitoa lääkäriltä ennalta määrätyssä verkossa parhaan hinnan saamiseksi, etkä ehkä löydä sitä, jos koulusi on kaukana kotoa. Saatat joutua menemään kotiin saadaksesi pienimmät takaisinmaksut ja vakuutukset.

Lääketieteellisessä hätätilanteessa vanhempasi terveydenhoitosuunnitelman on katettava palvelut kaikilta palveluntarjoajilta tai laitoksilta (kuten päivystyshuoneelta), jotka tarjoavat välitöntä hoitoa, vaikka jos sairaala ja / tai lääkärit ovat verkon ulkopuolella, he voivat silti lähettää saldolaskun siitä osasta kuluja, jota vakuutuksenantaja ei maksa.

Katso, tarjoaako koulusi sairausvakuutusta

Monet korkeakoulut ja yliopistot tarjoavat opiskelijoille melko edullisia terveydenhuoltosuunnitelmia yksityisten sairausvakuutusyhtiöiden kanssa tekemien sopimusten avulla, ja monet vaativat opiskelijoidensa ylläpitävän kattavaa sairausvakuutusta ilmoittautumisen edellytyksenä. Tarkista ottamistoimistostasi, tarjoaako koulusi opiskelijoiden sairausvakuutusta, ja jos on, mitä se maksaa.

Useimmissa tapauksissa korkeakoulujen ja yliopistojen tarjoaman opiskelijoiden sairausvakuutuksen on täytettävä ACA: n yksilöllisen sairausvakuutuksen vaatimukset. Joten opiskelijoiden terveydenhuoltosuunnitelmat kattavat olennaiset terveyshyödyt ilman eliniän tai vuosirajoituksia ja kattavat jo olemassa olevat olosuhteet. Huomaa, että jos koulu vakuuttaa itse opiskelijan terveydenhoitosuunnitelman (toisin kuin vakuutustoiminnan kattavuuden ostaminen), ei vaadita ACA: n yksittäisten markkinamääräysten noudattamista. Joten on edelleen joitain kouluja, joissa kattavuus ei ole ACA: n mukainen. Mutta suurimmaksi osaksi niukkojen opiskelijoiden terveydenhoitosuunnitelmien päivät, joilla on alhaiset etuudet, ovat jo kauan menneet, ja useimpien korkeakoulujen tarjoamat opiskelijoiden terveydenhoitosuunnitelmat kattavat korkealaatuisen kattavuuden.

Ole kuitenkin varovainen ulkopuolisten yritysten markkinoimien suunnitelmien suhteen, joiden mukaan ne on suunniteltu opiskelijoille. Jotkut näistä suunnitelmista saattavat olla laadukkaita, mutta jotkut ovat yksinkertaisesti lyhytaikaisia ​​terveyssuunnitelmia tai kiinteitä korvaussuunnitelmia, joita markkinoidaan opiskelijoiden kattavuutena. Nämä suunnitelmat eivät ole ACA: n mukaisia ​​eivätkä ole sama asia kuin korkeakoulun tai yliopiston tarjoama opiskelijoiden terveydentila.

Osta oma vakuutuksesi

Jos koulusi ei tarjoa edullista terveydenhoitosuunnitelmaa ja sinulla ei ole mahdollisuutta pysyä vanhempiesi terveydenhoitosuunnitelmassa (tai jos se ei tarjoaisi hyvää kattavuutta missä olet menossa kouluun), saatat haluta harkita yksittäisen sairausvakuutuksen ostamista joko sairausvakuutuspörssissä tai suoraan vakuutusyhtiön kautta.

Jos haet sairausvakuutuspörssin kautta, saatat olla oikeutettu maksutuloon (ja mahdollisesti kustannusten jakamisen alennuksiin) tulojen perusteella. Mutta jos vanhempasi väittävät edelleen verosi olevan riippuvainen, heidän tulonsa lasketaan yhdessä sinun kanssasi määritettäessä, oletko oikeutettu tukeen.

Sairausvakuutus Medicaidin kautta

Jos perheesi tulot ovat pienet (tai jos omat tulosi ovat pienet ja sinua ei enää vaadita riippuvaiseksi vanhempiesi veroilmoituksesta), saatat olla oikeutettu saamaan Medicaidia.

ACA laajensi Medicaidia kattamaan ihmiset, joilla on kotitalouden tulot, jopa 138% köyhyysasteesta (se on noin 17600 dollaria yksittäiselle henkilölle vuonna 2020 ja noin 42338 dollaria viiden hengen perheelle).

Mutta myöhemmässä korkeimman oikeuden päätöksessä tämä laajennus oli valinnainen, ja yli neljännes osavaltioista ei ole vieläkään laajentanut Medicaidia. Joten pääsy laajennettuun Medicaidiin vaihtelee asuinpaikkasi mukaan. [Perinteinen Medicaid, joka kattaa matalapalkkaiset lapset ja matalapalkkaiset aikuiset, jotka ovat sokeita, vammaisia, raskaana tai vanhuksia, on edelleen saatavana kaikissa osavaltioissa. jos luulet, että saatat olla oikeutettu johonkin näistä kriteereistä, voit ottaa yhteyttä valtion Medicaid-toimistoon, vaikka osavaltiosi ei ole laajentanut Medicaidia ACA: n nojalla.]

Koska Medicaidia hoitavat osavaltiot (valtion ja liittohallituksen rahoituksella), kattavuus ei yleensä ulotu osavaltion ulkopuolelle, ellei kyseessä ole hätätilanne. Jos olet oikeutettu saamaan Medicaidia kotivaltiossasi ja suunnittelet siirtymistä valtiosta siirtyäkseen yliopistoon, sinun kannattaa keskustella kotivaltion Medicaid-toimiston sekä Medicaid-toimiston kanssa osavaltiossa, jossa olet mennä kouluun sen määrittämiseksi, pitäisikö sinun säilyttää nykyinen Medicaid-kattavuutesi vai hakeako siinä valtiossa, jossa olet menossa kouluun.

Etsi yhteisön terveyskeskus

Jos sinulla ei tällä hetkellä ole vakuutusta, mutta tarvitset hoitoa, yritä etsiä liittovaltion pätevä yhteisön terveyskeskus (FQHC) yliopistosi läheltä. Yhteisön terveyskeskuksia on useimmissa kaupungeissa ja monilla maan maaseutualueilla. Nämä terveydenhuoltolaitokset tarjoavat hoitoa ihmisille, joilla ei ole sairausvakuutusta, ja niillä on liukuvat palkkatasot tulojen perusteella.

Yhteisön terveyskeskukset tarjoavat tarkastuksia, sairauksien hoitoa, synnytystä edeltävää hoitoa, rokotuksia ja lastesi hoitoa sekä mielenterveys- ja päihdeongelmien hoitoa. Monien terveyskeskusten rakennuksissa on myös hammaslääkäriasemia ja apteekkeja.