Sairausvakuutusvaihtoehdot vanhempien suunnitelmasta ikääntyville nuorille aikuisille

Jos olet lähestymässä 26-vuotiaita, saatat joutua löytämään uuden sairausvakuutussuunnitelman. Edullisen hoidon lain säännösten mukaan vanhempasi eivät voi kattaa sinua terveydenhuoltosuunnitelmansa perusteella, kun täytät 26 vuotta (vaikka osavaltiot voivat asettaa omat sääntönsä, kunhan ne eivät ole rajoittavampia kuin ACA; esimerkiksi New Jersey sallii nuorten aikuisten pysyä vanhempien suunnitelmissa, kunnes he täyttävät 31 vuotta. 26-vuotiaana monilla nuorilla aikuisilla ei kuitenkaan ole vakaata uraa kokopäiväisen työn kanssa, joka tarjoaa sairausvakuutusetuja.

Jos tämä on sinun tilanteesi, sinulla on useita vaihtoehtoja sairausvakuutuksen saamiseksi, kun täytät 26 vuotta.

Osta suunnitelma sairausvakuutuskeskuksestasi

Voit ostaa sairausvakuutuksen osavaltion sairausvakuutuskeskuksesta. Jos tulosi ovat vaatimattomat, saatat saada valtion tukea kuukausipalkkioiden maksamiseen. Yhden yksittäisen henkilön tukikelpoisuus ylittää 51 040 dollarin tulot vuonna 2021 (tämä nousee 51 520 dollariin ihmisille, jotka ovat ilmoittautuneet kattavuuteen vuodelle 2022), mutta joillakin alueilla vakuutusmaksut ovat riittävän alhaiset, jotta tukikelpoisuus pysähtyy matalampi tuloraja (tämä pätee erityisesti nuorempiin ihmisiin, koska heidän tukipalkkiot ovat pienempiä kuin vanhempien osallistujien palkkiot). Sinun on käytettävä pörssin noteerausvälinettä nähdäksesi tarkat hinnat alueellasi perustuen tuloihisi.

Tuloistasi riippuen saatat olla oikeutettu myös tukiin, jotka vähentävät taskussa maksettavia kustannuksia. Sinun täytyy valita hopeasuunnitelma vaihdosta saadaksesi tämän lisäapua; jos olet oikeutettu, tuki sisällytetään automaattisesti, kun valitset suunnitelman.

Edullinen hoitolaki sairausvakuutustoiminta ei salli sinun ilmoittautua sairausvakuutukseen milloin tahansa. Yleensä ilmoittautuminen sallitaan vain avoimen ilmoittautumisjakson aikana, joka tapahtuu joka syksy (1.11.-15.12. Useimmissa osavaltioissa).

Koska menetät nykyisen sairausvakuutusturvasi ikääntymisen takia vanhempasi suunnitelmasta, voit saada erityisen ilmoittautumisajan, kun täytät 26 vuotta.Tämä antaa sinulle 60 päivää ennen suunnitelman päättymistä - samoin kuin 60 päivää sen päättymisen jälkeen - ilmoittautua pörssin terveydenhoitosuunnitelmaan, vaikka se ei olisikaan avoin ilmoittautuminen.Jos unohdat tämän erityisen ilmoittautumisikkunan, sinun on odotettava seuraavaa avointa ilmoittautumisjaksoa, jotta voit ostaa sairausvakuutuksen osavaltion sairausvakuutuskeskuksesta.

Huomaa, että tässä tapauksessa erityinen ilmoittautumisjakso koskee myös pörssin ulkopuolella, mutta tukia ei ole saatavana pörssin ulkopuolella, joten sitä ei pidä käyttää, jos tulosi tekevät sinusta tukikelpoisen.

Koska olet alle 30-vuotias, sinulla on myös mahdollisuus saada katastrofaalisia sairausvakuutussuunnitelmia, vaikka palkkioavustuksia ei voida käyttää katastrofaalisten suunnitelmien kanssa, vaikka ne ostettaisiin pörssissä. Joten katastrofaaliset suunnitelmat ja pörssin ulkopuolella ostetut suunnitelmat ovat yleensä vain hyvä valinta, jos et ole oikeutettu premium-tukeen.

COBRA-jatkokatsaus

COBRA on laki, jonka avulla voit jatkaa nykyistä sairausvakuutusturvaa 18-36 kuukautta sen jälkeen, kun olet vanhentanut vanhempasi terveydenhoitosuunnitelmaa, menettänyt työpaikkasi tai eronnut. Kaikkien terveydenhuoltosuunnitelmien ei kuitenkaan tarvitse tarjota COBRA: lle jatkokattavuutta, koska se koskee vain työnantajia, joilla on vähintään 20 työntekijää. (Jos vanhempasi työnantaja on pienempi, valtion jatkolakien avulla voit jatkaa kattavuuden rajoittamista ajasta).

COBRA toimii näin: Sinä tai vanhempasi ilmoitat terveydenhuoltosuunnitelmaan, että menetät kattavuuden huollettavasi menettämisen vuoksi. Sitten terveydenhoitosuunnitelma lähettää sinulle tietoja, joissa selitetään, miten voit jatkaa kattavuutta. Sinulla on 60 päivää aikaa jatkaa kattavuutta COBRA-palvelun kautta. Jos et tee valintaa näiden 60 päivän aikana, menetät mahdollisuutesi ikuisesti.

Sinun on maksettava kuukausipalkkiot COBRA-kattavuudestasi, ja se voi maksaa paljon. Juuri nyt vanhempasi maksaa osan (tai joissakin tapauksissa kaikki) kuukausipalkkiosta palkanlaskennan avulla. Vanhempasi työnantaja todennäköisesti kattaa osan palkkiosta, vaikka jotkut organisaatiot vaativat työntekijöitä kattamaan kaikki huollettavien lisäämisestä aiheutuvat kustannukset suunnitelmaan. Kun otat COBRA-kattavuuden, vanhempasi työnantaja ei enää osallistu kattavuutesi maksuun. Sinun on maksettava sekä vanhempasi maksama osa että vanhempasi työnantajan maksama osa. Lisäksi sinun on maksettava 2%: n hallintomaksu.

Maksat kuukausittaisia ​​COBRA-palkkioita niin kauan kuin COBRA-kattavuutesi kestää, mikä voi olla jopa 36 kuukautta. Jos unohdat COBRA-palkkion maksun etkä maksa erääntyvää määrää armonajan loppuun mennessä, COBRA kattavuus päättyy, etkä voi palauttaa sitä. Mutta jos saat muuta kattavuutta, voit peruuttaa COBRA-kattavuutesi milloin haluat.

Sairausvakuutus työsi kautta

Jos työskentelet ja työnantajasi tarjoaa sairausvakuutuksen, sinusta voi tulla kyseinen sairausvakuutus, kun menetät nykyisen vakuutuksesi. Jos et usko, että voit rekisteröityä työpaikkasi sairausvakuutukseen, koska ilmoittautumisaika ei ole auki, mieti uudestaan. Vanhempiesi kattavuuden menettäminen antaa sinulle mahdollisuuden saada erityinen ilmoittautumisjakso työpaikallasi, olettaen, että olet muuten oikeutettu vakuutukseen työnantajan suunnitelman mukaan. Sinulla on 30-60 päivää aikaa ilmoittautua olosuhteista ja työnantajan tarjoamista ilmoittautumisajoista riippuen.

Se, että saat työpaikan, ei tarkoita, että saat automaattisesti sairausvakuutuksen työpaikallasi. Esimerkiksi monet työnantajat edellyttävät, että työskentelet vähintään tunteja viikossa sairausvakuutuksen saamiseksi. Sinun on täytettävä tämä vaatimus, ennen kuin voit rekisteröityä, vaikka sinulla olisi erityinen ilmoittautumisjakso.

Vaikka oletkin oikeutettu, työpaikkaperusteinen sairausvakuutus ei yleensä ole ilmainen. Työnantajasi ottaa osuutesi kuukausipalkkioiden hinnasta palkkasi perusteella, joten odota pienempiä palkkakokeita. Sanoi ainakin, että työnantajasi kantaa osan sairausvakuutusmaksujen kustannuksista (suurin osa työnantajista maksaa suurimman osan kustannuksista), ja maksat osuutesi veroilla ennen veroja. COBRA: lla maksat koko palkkion itse verojen jälkeen. Ja jos ilmoittaudut suunnitelmaan pörssin kautta, mutta tulosi ovat liian korkeat tukikelpoisiksi, maksat myös koko palkkion itse.

Medicaid

Jos tulosi ovat pienet, saatat olla oikeutettu Medicaid-osavaltioon, joka on valtion / liittovaltion yhteinen sosiaalihuolto-ohjelma, joka tarjoaa sairausvakuutuksen tietyille epäedullisessa asemassa oleville tai pienituloisille asukkaille. Sinun on oltava laillinen asukas siinä osavaltiossa, jossa haet vakuutusturvaa, eikä Medicaid yleensä tarjoa suojaa laillisesti oleskeleville maahanmuuttajille, ennen kuin he ovat olleet Yhdysvalloissa viisi vuotta.

Tietyissä ohjeissa kukin osavaltio asettaa omat sääntönsä siitä, kuka täyttää Medicaid-vaatimukset ja kuka ei. Jos tulosi ovat 138% liittovaltion köyhyysasteesta tai alhaisemmat, voit saada Medicaidia 36 osavaltiossa ja Columbian piirikunnassa.Muissa osavaltioissa Medicaidille pääsy on vaikeampi ja rajoitettu haavoittuvimmille väestöille, kuten raskaana oleville naiset, vammaiset, sokeat tai yli 64-vuotiaat (huomaa, että vaikka Wisconsin kuuluu valtioihin, jotka eivät ole laajentaneet Medicaidia ACA: n nojalla, heillä ei ole kattavuusvajetta; matalapalkkaiset Wisconsinissa asuvat henkilöt ovat oikeutettuja Medicaidiin tai palkkioavustus pörssissä heidän tuloistaan ​​riippuen).

Vakuutusmaksut, omavastuut, jäljennökset ja kolmansien vakuutukset ovat yleensä hyvin pieniä, kun sinulla on Medicaid. Suurin osa Medicaid-ohjelmista ei peri palkkioita ollenkaan (vaikka jotkut perivätkin osallistujista, joiden tulot ovat köyhyysrajan yläpuolella), ja kustannusten jakaminen (kopiot jne.) On minimaalinen Medicaidiin ilmoittautuneille.

Lisätietoja Medicaidin toiminnasta valtiossasi valitsemalla osavaltiosi tällä interaktiivisella kartalla.

Opiskelijoiden terveys

Jos olet yliopistossa, saatat olla oikeutettu opiskelijoiden sairausvakuutukseen koulusi kautta. Sinun on todennäköisesti ilmoittauduttava vähimmäismäärään kursseja voidaksesi osallistua. Ja on hyvät mahdollisuudet, että koulusi tuleevaatiasinulla on terveydentila - mikä tarkoittaa, että ainoa tapa, jolla voit luopua koulun terveydenhuoltosuunnitelmasta, on, jos näytät todisteet muusta kattavuudesta. Tarkista koulun opiskelijan terveysterveyden erityispiirteet varmistaaksesi, että se on riittävä, mukaan lukien kattavuus, kun olet lomalla ja ehkä poissa kaupungista pitkäksi aikaa.

Alumniyhdistys, kauppaliitto ja muut vaihtoehdot

Etkö ole oikeutettu opiskelijoiden terveyteen, koska et ole enää opiskelija? Jotkut alumniyhdistykset tarjoavat sairausvakuutuksia jäsenilleen. Tarkista asia yliopistosi alumniyhdistykseltä.

Itsetyöllistetty? Tarkista ammattiliitoltasi, jos olet ammattiliike. Tarkista paikalliselta kauppakamariltasi, jos sinulla on oma pieni yritys. Jotkut näistä järjestöistä tarjoavat ryhmän jäsenille terveydenhoitosuunnitelmia. Lisäksi pienet yritykset voivat ostaa työntekijöilleen sairausvakuutuksen, johon voi kuulua omistaja (useimmissa osavaltioissa sinulla on oltava vähintään yksi ylimääräinen työntekijä, jotta pääset pienryhmäohjelmaan).

Voit tutkia muita nuorten aikuisten sairausvakuutusvaihtoehtoja riippumattoman sairausvakuutusmeklarin avulla, jonka valtiosi on myöntänyt luvan. Nämä ihmiset ovat asiantuntijoita, jotka auttavat ihmisiä valitsemaan heidän tarpeisiinsa vastaavan laadukkaan terveydenhoitosuunnitelman. Parasta on käyttää välittäjää, jonka valtiosi pörssi on sertifioinut, jotta voit nähdä vaihtoehtoja sekä pörssissä että sen ulkopuolella ja varmistaa, että saat tilanteellesi parhaimman kattavuuden.