Henkilökohtaisen sairausvakuutuksen menettäminen, kun et maksa maksuja

Jos Obamacare-sairausvakuutussuunnitelmasi peruutettiin, koska olit liian myöhässä sairausvakuutusmaksujen maksamisessa, sinun on ymmärrettävä, mitä tapahtuu maksamattomille sairausvakuutuksillesi, sairausvakuutustuellesi (jos sovellettavissa) ja vaihtoehdoillesi uuden sairausvakuutuksen saamiseksi.

Mitä tapahtuu maksamattomilla lääketieteellisillä laskuilla

Myöhästyneille vakuutusmaksuille on lisäaika, kun ostat oman vakuutuksesi, mutta lisäajan pituus riippuu siitä, saitko palkkion verohyvityksen (sairausvakuutusmaksutuki), jotta voit maksaa ostamastasi vakuutuksesta edullisen hoitolain sairausvakuutuskeskuksen kautta.

Jos saat premium-verohyvityksen ja olet jo maksanut ensimmäisen kuukausimaksun kattavuuden toteuttamiseksi, lisäaika on 90 päivää. Jos ei (toisin sanoen, jos maksat täyden hinnan joko pörssin kautta tai suoraan vakuutusyhtiön kautta), lisäaika on yleensä vain yksi kuukausi.

ACA: ta edeltävät 30 päivän armoajat olivat normi. ACA: n teksti sisältää kuitenkin vaatimuksen [katso 1412 (c) (B) (iv) (II) osa], että vakuutusyhtiöt tarjoavat 90 päivän lisäajan, jos henkilö saa palkkio-hyvityksiä.

Jos et maksa erääntyneitä vakuutusmaksujasi lisäajan loppuun mennessä, vakuutuksesi katkaistaan. Jos sinulla oli 90 päivän lisäaika, kattavuuden päättymispäiväsi on taannehtiva lisäajan ensimmäisen kuukauden lopussa (toisin sanoen olet saanut yhden ilmaisen kuukauden kattavuuden - mutta huomaa, että veroilmoittaessasi sinun on maksettava takaisin palkkio, joka maksettiin puolestasi kyseiseltä kuukaudelta.) Jos lisäaikasi oli vain kuukausi, kattavuus päättyy taannehtivasti viimeiseen päivämäärään, jonka aikana katteesi oli maksettu.

Joko niin, on mahdollista, että sinulla saattaa olla joitain lääketieteellisiä laskuja, jotka palautuvat sinulle entisen terveydenhoitosuunnitelman maksamatta. Näin tapahtuu, jos sait terveydenhoitopalveluja toisen tai kolmannen kuukauden ollessa myöhässä sairausvakuutusmaksun maksamisesta (jos sait maksutuloa) tai jos sait terveydenhoitopalveluja ensimmäisen kuukauden aikana, jolloin maksusi oli myöhässä (jos et saanut palkkiotukea).

Jos saat palkkiotukea ja jää maksupalkkiosi jälkeen, terveydenhoitosuunnitelmasi asettaa saapuvat korvausvaatimukset odottavaan tilaan, kun olet yli 30 päivää myöhässä sairausvakuutusmaksun maksamisesta. Näiden korvausten käsittelyn ja maksamisen sijaan ne pidätetään, kun vakuutusyhtiö odottaa, saako kiinni maksumaksusi. Jos et saa kiinni, sairausvakuutuksesi peruutetaan, kun olet myöhässä yli 90 päivää. Peruutus on taannehtiva ensimmäisen kuukauden loppuun mennessä, jolloin vakuutusmaksusi olivat myöhässä.

Hakemuksesi terveydenhuollosta, jonka sait maksusi maksamisen myöhästyessä 31–90 päivää, hylätään, ja terveydenhuollon tarjoaja odottaa sinun maksavan ne. Koska sairausvakuutuksesi peruutus oli taannehtiva siihen päivään saakka, jolloin tulit 31 päivän myöhässä, et ole enää oikeutettu alennukseen, jonka edellinen terveydenhuoltosuunnitelmasi on neuvoteltu verkon tarjoajan kanssa. Itse asiassa olit vakuuttamaton, kun sait tuon hoidon. Laskusi voi olla huomattavasti suurempi ilman verkkoalennusta.

Vastaavasti, jos et saa vakuutusmaksutukea etkä maksa vakuutusmaksua lisäajan päättymiseen mennessä, vakuutuksenantajasi lopettaa vakuutuksesi edelliseen maksupäivään ja mahdolliset korvauksesi kuukauden pituisen lisäajan aikana ei makseta.

Jos luulet tämän tapahtuvan sinulle, pahinta mitä voit tehdä, ei ole mitään. Ole ennakoiva. Mene terveydenhuollon tarjoajalle ennen sairausvakuutuksesi päättymistä ja neuvottele kaupasta. Monet palveluntarjoajat lähettävät erääntyneitä tilejä perintätoimistoille, joten laiminlyönti voi vaikuttaa luottopisteisiisi ja vaikeuttaa luoton saamista tulevaisuudessa.

Kun otat yhteyttä palveluntarjoajaasi maksamattomasta laskusta, ole rehellinen tilanteestasi. Monet terveydenhuollon tarjoajat neuvottelevat maksusuunnitelmista, koska heille maksetaan mieluummin hitaasti kuin ei makseta lainkaan. Maksusuunnitelman neuvotteleminen saattaa pitää laskusi poissa perintätoimiston käsistä. Jos sait hoitoa suurelta organisaatiolta, kuten sairaalalta, kysy itsepalkka-alennuksen tai hyväntekeväisyyshoidon saatavuudesta.

Onko vakuuttamattomuudesta seuraamus?

Vuosina 2014--2018 oli liittovaltion rangaistus vakuuttamattomuudesta. Rangaistus perustui tuloihisi ja riippui kuukausien määrästä, jolloin sinulla ei ollut sairausvakuutusta vähintään yhden päivän ajan.

Liittovaltion sakko alennettiin 0 dollariin vuodesta 2019 lähtien, joten vakuuttamattomiin ihmisiin ei enää sovelleta sakkoja liittovaltion veroilmoituksissa. Mutta Massachusettsin, New Jerseyn, Rhode Islandin, Kalifornian ja DC: n asukkaille kohdistetaan osavaltioon perustuvia seuraamuksia, jos heillä ei ole sairausvakuutusta eikä heitä voida vapauttaa osavaltion kattavuusvaatimuksesta.

Vaihtoehdot kattavuudelle sen jälkeen, kun suunnitelmasi on peruutettu

Jos menetät sairausvakuutuksesi, koska et maksanut maksujasi, et saa erityistä ilmoittautumisjaksoa sairausvakuutuspörssiin tai pörssin ulkopuolelle (ts. Suoraan vakuutusyhtiön kautta). Et voi rekisteröityä Obamacare-sopimukseen uudestaan ​​vasta seuraavalla vuotuisella avoimella ilmoittautumisjaksolla. Tässä on joitain muita vaihtoehtoja sairausvakuutusturvaan tällä välin.

• Medicaid: Medicaid-ohjelmalla on tiukat tulorajat pätevöitymiseen, mutta se sallii ilmoittautumisen koko vuoden päteville. Suurin osa osavaltioista on laajentanut Medicaidia ACA: n nojalla, mikä tarkoittaa, että kattavuus on saatavana aikuisille, joiden kotitalouden tulot ovat jopa 138% köyhyysasteesta.Ja Medicaidin kelpoisuus määritetään kuukausitulojen perusteella (toisin kuin vuositulot) joita käytetään määrittämään palkkion tukikelpoisuus pörssissä). Joten jos tulojen vähentäminen oli syy, miksi et voinut maksaa sairausvakuutusmaksua, saatat huomata, että olet oikeutettu Medicaidiin uuden, pienemmän tulosi perusteella. Mutta valtioissa, jotka eivät ole laajentaneet Medicaidia, pienituloisten aikuisten on paljon vaikeampi saada Medicaidia.
• Työhön perustuva sairausvakuutus (Ensi ilmoittautumisjakso): Jos saat työpaikan, joka tarjoaa sairausvakuutuksen, voit ilmoittautua ensimmäisen ilmoittautumisjakson aikana, joka on asetettu pian työsuhteen aloittamisen jälkeen. Vastaavasti, jos puolisosi saa työtä, joka tarjoaa puolison tai perheen sairausvakuutuksen, sinulla on mahdollisuus rekisteröityä hänen uuden työpaikkaan perustuvan sairausvakuutuksensa piiriin pian työsuhteen alkamisen jälkeen. Jos olet alle 26-vuotias ja yksi vanhemmistasi aloittaa uuden työn, joka tarjoaa perheen sairausvakuutusetuja, voit saada vakuutuksen vanhempasi uuden työpaikkasuunnitelman mukaisesti, kunnes täytät 26 vuotta.
• Työperusteinen kattavuus (erityinen ilmoittautumisjakso): Jos sinulla on muutos perhetilanteessa tai muu kelpoisuustapahtuma, saatat olla oikeutettu erityiseen ilmoittautumisjaksoon oman tai puolisosi nykyisen työperusteisen sairausvakuutussuunnitelman kanssa, vaikka kääntäisitkin sen sairausvakuutus menneisyydessä. Menetät kuitenkin Obamacare-vakuutuksesi, koska et maksanut vakuutusmaksuaeisaada sinut erityiseen ilmoittautumisjaksoon. Asiat, kuten naimisiin tai eroon, vauvan saaminen tai lapseksi ottaminen, pätevät todennäköisesti sinulle. Kysy henkilöstötoimistoltasi kattava luettelo kaikista karsintatapahtumista.
• Medicare: Jos olet melkein 65-vuotias, Medicare voi tulla apuun. Jos sinä, puolisosi tai entinen puolisosi olet maksanut Medicare-järjestelmään palkka- tai itsenäisten ammatinharjoittajien verojen kautta riittävän vuoden ajan, voit saada Medicare-palvelun 65-vuotiaana.
• Lyhytaikainen sairausvakuutus: Kuka tahansa voi ostaa lyhytaikaisen sairausvakuutuksen suoraan sairausvakuutusyhtiöltä tai vakuutusasiamiehen välityksellä. Avointa ilmoittautumisjaksoa ei ole; voit ostaa milloin tahansa. Lyhytaikaiset sairausvakuutussuunnitelmat eivät kuitenkaan kata olemassa olevia ehtoja, niiden ei tarvitse kattaa ACA: n välttämättömiä terveysvaikutuksia, ja ne saavat käyttää lääketieteellistä merkintää, mikä tarkoittaa, että he voivat hylätä hakemuksesi sairaushistoriasi perusteella. Lyhytaikaisia ​​terveyssuunnitelmia on saatavana useimmilla alueilla, mutta on 11 osavaltiota, joissa ei ole myytävänä lyhytaikaisia ​​suunnitelmia, joko siksi, että valtio on kieltänyt ne kokonaan tai pannut täytäntöön säännöksiä, jotka eivät ole miellyttäviä lyhytaikaisille sairausvakuutusyhtiöille. Joissakin näistä valtioista kiinteitä korvaussuunnitelmia on ostettavissa. Nämä suunnitelmat eivät ole riittäviä palvelemaan henkilön ainoana kattavuutena, mutta ne ovat myös parempia kuin ei mitään. Jos löydät itsesi tilanteesta, jossa sinulla ei ole muita vaihtoehtoja, kiinteä korvaussuunnitelma saattaa tarjota pienen määrän turvallisuutta (mutta lue kaikki hienot kirjat, jotta et ole yllättynyt, jos sinulla on korvausvaatimus).
• Erityinen ilmoittautuminen sairausvakuutuspörssiisi (tai pörssin ulkopuolelle): Vaikka menetät Obamacare-suunnitelman, koska et maksanut maksujasi, sinun ei tarvitse käynnistää erityistä ilmoittautumisjaksoa sairausvakuutuspörssiisi, muut elämänmuutokset voivat kuitenkin tapahtua. Jos sinulla on ollut merkittävä elämänmuutos, kuten perhekoon muutos, muuttaminen tai dramaattinen tulotason muutos, tarkista sairausvakuutuskeskuksestasi, onko sinulla pätevyys erityiseen ilmoittautumisjaksoon. Erityiset ilmoittautumisajat ovat määräaikaisia, ja monissa tapauksissa sinulla on oltava sairausvakuutusturva vähintään yhden päivän ajan edellisten kahden kuukauden aikana - joten älä viivytä. Useimmat karsintatapahtumat mahdollistavat myös mahdollisuuden ostaa suunnitelma pörssin ulkopuolelta (suoraan vakuutusyhtiöltä), mutta palkkiotukia ja kustannusten jakamisen alennuksia ei ole saatavilla pörssin ulkopuolella, joten maksat kattavan hinnan katteestasi, jos menet tällä reitillä.
• Ensi vuoden avoin ilmoittautumisjakso: Joka syksy on avoin ilmoittautumisjakso yksittäisten markkinoiden sairausvakuutuksille (sekä pörssissä että pörssissä), jonka aikana voit ilmoittautua mihin tahansa alueellasi käytettävissä olevaan suunnitelmaan. On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että vuonna 2017 käyttöönotettu sääntö antaa vakuutuksenantajalle mahdollisuuden vaatia hakijaa maksamaan erääntyneet vakuutusmaksut, jotka ovat syntyneet edeltävien 12 kuukauden aikana, ennen kuin hän antaa hakijan ilmoittautua uudelleen vakuutussuunnitelmaan. Eniten velkaa tässä tilanteessa on kuukauden erääntyneistä vakuutusmaksuista, koska vakuutus olisi taannehtivasti päättynyt takaisin lisäajan ensimmäisen kuukauden loppuun (olettaen, että henkilö sai palkkiotukea ). Mutta on tärkeää, että hakijat ovat tietoisia mahdollisuudesta maksaa erääntyneet vakuutusmaksut ennen uudelleen ilmoittautumista, etenkin alueilla, joilla on vain yksi vakuuttaja, joka tarjoaa suunnitelmia yksittäisillä markkinoilla.