Yhdistetty kokonaisvaltainen budjetin sovittelulaki, joka tunnetaan myös nimellä COBRA, vaatii työnantajia jatkamaan sairaus- tai sairausvakuutusturvan tarjoamista työntekijöille tai heidän perheilleen tiettyjen karsintatapahtumien jälkeen. Tämä rajoitettu laajennus voi antaa sinulle aikaa siirtyä uuteen terveydenhuoltosuunnitelmaan.
Sankarikuvat / Getty Images
Mikä on COBRA?
Jos jätät työpaikkasi vapaaehtoisesti tai jos irtisanotaan muista syistä kuin vakavasta väärinkäytöksestä, voit pidentää vakuutustasi enintään 18 kuukaudella ja vielä 11 kuukaudella, jos olet vammainen. Tämä pätee myös, jos työaikasi lyhenee siihen pisteeseen, jossa et enää ole oikeutettu työnantajan sairausvakuutukseen. Puolisosi tai lapsesi voivat jatkaa kattavuutta vielä 18 kuukautta, jos on olemassa toinen karsintatapahtuma, kuten eläkkeellesi, avioerollesi tai kuolemallesi.
Työnantajille on tarjolla lisää COBRA-pätevyyksiä ja määräyksiä. Esimerkiksi COBRA koskee vain työnantajia, joilla on vähintään 20 työntekijää. He voivat olla yksityisen sektorin työnantajia, työntekijäjärjestöjä tai valtion tai paikallishallinnon työnantajia. Löydät lisätietoja työnantajan pätevyydestä ja säännöistä Yhdysvaltain työministeriön COBRA-verkkosivustolta.
Joissakin osavaltioissa kattavuus jatkuu valtion perusteella työntekijöille, jotka työskentelevät pienemmissä yrityksissä ja joilla ei ole pääsyä COBRA: han.
Kuinka hakea
Kun olet valmis poistumaan työstäsi, työnantajan on annettava sinulle COBRA-tiedot, jotka sisältävät vaiheet, jotka sinun on toteutettava kattavuuden laajentamiseksi, kun olet poistunut työstäsi. Jos et ole saanut näitä tietoja 14 päivän kuluessa, ota yhteyttä työnantajan henkilöstöosastoon ja pyydä heitä toimittamaan se sinulle.
Sinulla on 60 päivää aikaa päättää, jatkatko kattavuuttasi COBRA: lla. Tämä antaa sinulle aikaa nähdä, mikä muu kattavuus voi olla käytettävissä. Sinulla ei ole aukkoja edellisen suunnitelman mukaan, kunhan teet päätöksen 59 päivään mennessä. Olet vastuussa COBRA-palkkioistasi, joita sovelletaan sinä aikana. COBRA-kattavuutesi päivitetään, joten se kattaa kaikki kyseisenä aikana aiheutuneet sairauskulut.
Varmista, ettet mene 60 päivän ikkunan ohitse hakematta toista terveydenhuoltosuunnitelmaa. Saatat joutua täyttämään aukon lyhytaikaisella sairausvakuutuksella, jos odotat uuden työnantajan sairausvakuutuksen voimaantuloa. Medicaid voi olla myös vaihtoehto sinulle.
Kattavuutesi COBRA: n alla
Jos hyödynnät COBRAa, sinulla on kattavuussuunnitelma, joka sinulla oli tapahtuman aikana, joka aiheutti työnantajan terveydenhuollon menetyksen. Suunnitelma itsessään ei muutu, ellet valitse uutta suunnitelmaa avoimen ilmoittautumisajan päättyessä.
Kun sinulla on sama sairausvakuutus kuin aiemmin, sinun ei tarvitse vaihtaa lääkäriä, ja sinulla on sama rinnakkaisvakuus, omavastuu ja korvaukset, jotka olet tottunut maksamaan.
Kustannus
Työnantajat saavat laskuttaa sinulta, entiseltä työntekijältä, 102% vakuutuskustannuksista. Tietenkin 100% kattaa työnantajan vakuutusmenot. Ylimääräinen 2% kattaa kaikki hallinnolliset kulut, jotka työnantajan on kannettava paperityön hoidosta. Toinen ryppy on, että jos saat ylimääräisen 11 kuukauden työkyvyttömyyden jatkamisen, palkkiosi noina lisäkuukausina voidaan nostaa 150 prosenttiin suunnitelman kokonaiskustannuksista.
Työntekijät ovat usein järkyttyneitä siitä, mitä COBRA-kattavuus heille maksaa. Usein palkkasi työsuhteen aikana oli vain osa sairausvakuutussuunnitelman kokonaiskustannuksista, kun taas työnantajasi maksoi prosenttiosuuden tai jopa koko kustannuksen. Nyt voit maksaa kaikki kustannukset.
Valitettavasti niin kallista kuin COBRA-kattavuus saattaa tuntua, se todennäköisesti maksaa silti vähemmän kuin henkilökohtainen sairausvakuutus. Vertaa kustannuksia ja kattavuutta varmistaaksesi, että se on paras valinta. Sinulla voi olla edullisempi vaihtoehto yksittäisen terveydenhuollon markkinapaikan kautta.
Kattavuuden pituus
Useimmissa tapauksissa entinen työntekijä tai perheenjäsen voi pitää COBRA-sairausvakuutusturvan enintään 18 kuukautta viimeisen työsuhteen jälkeen. Jos COBRA: n kautta katettu henkilö vammautuu, etuuksia voidaan pidentää enintään 11 kuukaudella. Vakuutusmaksut nousevat kyseisestä jatkamisesta.
Huomaa, että jos unohdat kuukausittaisen COBRA-maksun, menetät kattavuuden etkä voi saada sitä takaisin. Suunnitelman ei tarvitse lähettää sinulle laskua, joten sinun on varmistettava, että suoritat maksut.
Perheenjäsenet (puoliso tai huollettava lapsi) voivat saada 18 kuukauden pidennyksen, jos on toinen karsintatapahtuma, jolloin heidän kattavuutensa kesto on 36 kuukautta. Nämä tapahtumat olisivat vakuutetun työntekijän kuolema, avioero tai asumusero, Medicare-oikeus tietyissä olosuhteissa tai huollettavan lapsen aseman menetys suunnitelman mukaan. Toisen tapahtuman on täytynyt olla tapahtuma, joka olisi johtanut siihen, että pätevä edunsaaja menettäisi suunnitelman mukaisen kattavuuden, jos ensimmäistä karsintatapahtumaa ei olisi tapahtunut.
Kuinka valmistautua COBRA-kattavuutesi loppuun
Vaikka olet edelleen COBRA-järjestelmän alainen, seuraa uuden sairausvakuutussuunnitelman hinnoittelua, johon voit siirtyä, kun COBRA-kattavuutesi päättyy. Saatat myös haluta tutkia, oletko nyt oikeutettu Medicaidiin.
Jos Affordable Care Act Health Insurance Marketplace on käytettävissäsi, tarkista avoimen ilmoittautumisajan päivämäärä. Voit ilmoittautua kyseisen ajanjakson aikana aina, kun se tapahtuu, kun olet COBRAn piirissä. Voit myös ilmoittautua Marketplaceen COBRA-etujen päättyessä, koska se on karsintatapahtuma. Huomaa kuitenkin, että muutokset edulliseen hoitolakiin vaikuttavat tähän vaihtoehtoon, ja sinun on tarkistettava, onko se edelleen käytettävissä.
Sana Verywelliltä
Mahdollisuus menettää sairausvakuutus, kun työtilanne muuttuu, voi olla erittäin stressaavaa, varsinkin jos olet jonkin sairauden hoidossa tai haluat varmistaa, että perheellesi on terveydenhoitoetuja. Tutki vaihtoehtojasi ja tunne oikeutesi. Muutokset terveydenhuoltolakeihin voivat vaikuttaa myös muihin kuin COBRA-valintoihisi.
