Medicare voi olla vaikeuksissa, mutta se ei ole menossa konkurssiin. Trumpin hallinnon vuonna 2020 tekemän raportin mukaan Medicare-säätiöllä, joka tunnetaan myös nimellä Hospital Insurance Trust Fund, on varoja vähissä. Vuodesta 2026 alkaen Medicare-osa A voi pystyä maksamaan vain 90 prosenttia prosenttiosuudesta kustannuksista, jotka se kattaa tänään.
Tom Werner / Getty ImagesKuinka Medicare Trust Fund toimii
Medicare-sairaalan vakuutusrahasto tukee Medicare-A-osaa. Tämä Medicare-osa maksaa sairaalahoitoon sekä sairaalahoitoon. Sairaalasta kotiutetuille ihmisille se kattaa myös lyhytaikaiset oleskelut ammattitaitoisissa hoitolaitoksissa tai vaihtoehtona ihmisille, jotka päättävät olla käymättä laitokseen, kotihoitopalvelut.
Medicare-osat B, C ja D
Ainoastaan Medicare Part A: ta rahoittaa Medicare Trust Fund. Se on ainoa Medicaren osa, joka on maksukyvytön. Medicare-osilla B, C ja D on muita rahoituslähteitä, joista suurin osa on kuukausipalkkioina maksamasi summa.
Medicare-palkkaverot muodostavat suurimman osan Medicare-rahastoa rahoittavista dollareista. Työntekijöiltä verotetaan 2,9% tuloistaan, 1,45% heidän itsensä maksamista ja 1,45% työnantajiensa maksamista tuloista. Yrittäjät maksavat veron kokonaisuudessaan 2,9%. Medicare-vero lisää 0,9%: n veron kaikista 200 000 dollarin ylittävistä tuloista, jos olet naimaton, tai 250 000 dollaria, jos olet naimisissa.
Kuukausimaksut muodostavat pienemmän osan Medicare Trust Fund -rahoituksesta. Suurin osa amerikkalaisista ei maksa kuukausimaksua A-osasta, vaikka he maksavat omavastuuosuudet, kolikkovakuutuksen ja takaisinmaksut suoritetuista palveluista. Vakuutusmaksut ovat ilmaisia ihmisille, jotka ovat maksaneet Medicare-palkasta vähintään 40 neljäsosaa (10 vuotta) elinaikanaan. He ovat jo maksaneet kohtuullisen osuutensa järjestelmään, ja heidän ahkera työnsä ansaitsee jopa puolisolleen maksuttoman kattavuuden.
Sen sijaan ihmisiltä, jotka ovat työskennelleet alle 40 neljäsosaa, veloitetaan kuukausipalkkio ja nämä dollarit kasvavat nopeasti. A-osan palkkio ihmisille, jotka työskentelivät 30-39 vuosineljänneksen välillä, on 259 dollaria kuukaudessa (3024 dollaria vuodessa) vuonna 2021. Alle 30 vuosineljänneksen työntekijöiden kustannukset nousevat 471 dollariin kuukaudessa (5496 dollaria vuodessa).
Veroihin ja vakuutusmaksuihin kerätyt rahat muodostavat suurimman osan Medicare Trust Fund -rahastosta. Muita rahoituslähteitä ovat sosiaaliturvaetuuksista maksetut tuloverot ja rahastojen sijoituksista ansaitut korot. Kaiken kaikkiaan Trumpin hallinnon raportissa ehdotetaan, että nämä dollarit eivät välttämättä riitä vastaamaan kasvavan Medicare-väestön vaatimuksiin vuoteen 2026 mennessä.
Ikääntyvien ikäluokkien vaikutus
Yhdysvaltain väestönlaskentatoimisto ilmoitti 76 miljoonasta syntymästä vuosien 1946 ja 1964 välillä, ns. Tietysti ikäluokkien määrä on aina kehittymässä. Harkitse tosiasiaa, että kaikki ikäluokkien ikäryhmät eivät elä 65-vuotiaana ja että tämän ikäryhmän uudet ikäluokat tulevat maahan maahanmuuton kautta. Kaikkien tekijöiden perusteella arvioidaan, että 8000-10 000 amerikkalaista täyttää 65 vuotta päivittäin ja tekee sen vuoteen 2029 saakka. Vuonna 2029 odotetaan, että 20% Yhdysvaltain väestöstä on oikeutettu Medicareen.
Tuhannet ihmiset saavuttavat Medicare-iän joka päivä, mutta myös elinajanodote on nousussa. Sosiaaliturvalaitoksen laskin toteaa, että mies, joka täytti 65 vuotta 1. huhtikuuta 2019, voisi odottaa elävänsä keskimäärin vuoteen 84.0 saakka. Naiset, jotka täyttivät 65 vuotta samana päivänä, saattoivat odottaa elävänsä keskimäärin 86,5 vuoteen asti. Kun ihmiset elävät pidempään, heillä on todennäköisempi lääketieteellinen ongelma. Noin kolmanneksella 65-84-vuotiaista on vähintään kaksi tai kolme kroonista sairautta. Hieman alle neljänneksellä heistä on neljä tai viisi.
Enemmän ihmisiä, jotka elävät pidempään, merkitsevät enemmän lääketieteellisiä ongelmia ja suurempia terveydenhoitomenoja.
Kroonisten sairauksien kustannukset
Kroonisten sairauksien määrän kasvaessa Medicare- ja Medicaid-palveluiden keskukset (CMS) raportoivat lääketieteellisten resurssien korkeampaa käyttöä, mukaan lukien ensiapukäynnit, kotihoitokäynnit, sairaalahoidot, sairaalahoidot ja akuutin hoidon jälkeiset palvelut, kuten kuntoutus ja fysioterapia.
Tämä heijastuu kansallisiin terveysmenoihin (NHE) vuosittain. Vuonna 2018 NHE oli keskimäärin 11172 dollaria henkilöä kohti, mikä on 17,7% bruttokansantuotteesta. Tämän määrän odotetaan kasvavan 5,4% vuosittain vuoteen 2028 mennessä.
Myös Medicare-edunsaajilla on korkeat kustannukset. Vuonna 2016 Original Medicare -hoitoa (osa A ja B) käyttävät ihmiset käyttivät 12% tuloistaan terveydenhuoltoon. Ihmiset, joilla on viisi tai useampia kroonisia sairauksia, käyttivät jopa 14%, huomattavasti enemmän kuin 8%: lla, mikä osoittaa heidän lisääntyneen lääketieteellisen tarpeensa.
Nämä tekijät yhdessä voivat heikentää Medicare Trust Fund -rahastoa nopeudella, joka ei vastaa sisään tulevia dollareita.
COVID-19: n vaikutus
Työttömyysaste nousi dramaattisesti pandemian aikana ja työpaikkojen menetys miljooniin. Tämä vähensi Medicare-rahaston suoraa rahoitusta palkkaveroilla ainakin lyhyellä aikavälillä. Myös Medicare-säätiöltä on osoitettu varoja pandemian torjumiseksi osana Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act -lainsäädäntöä, alias CARES.
Nämä kustannukset huomioon ottaen Medicaren vakavaraisuudesta on päivitetty ennusteita. Yhdysvaltain eläinlääkintäministeriön yhdeksäs sihteeri David J.Shulkin arvioi, että Medicare saattaa tulla maksukyvyttömäksi vuoteen 2022 tai 2023 mennessä. Vastuullisen liittovaltion talousarvion komitea on jonkin verran optimistisempi odotettavissa olevalla vakavaraisuudella vuoteen 2023 tai 2024. Medicare-keskukset & Medicaid Services ei ole vielä julkaissut vuoden 2021 Medicare Trustees -raporttia. Onko pandemia vaikuttanut Medicaren vakavaraisuuteen, käsitellään muodollisemmin kyseisessä raportissa.
Maksukyvytön vs. konkurssi
Konkurssi on oikeudellinen prosessi, jonka mukaan henkilö, yritys tai organisaatio julistaa kykenemättömäksi maksamaan velkansa. Medicare ei mene konkurssiin. Sillä on rahaa maksaa terveydenhuollosta. Sen sijaan sen ennustetaan muuttuvan maksukyvyttömäksi. Maksukyvyttömyys tarkoittaa, että Medicarella ei ehkä ole varoja maksaa 100% kuluistaan. Maksukyvyttömyys voi joskus johtaa konkurssiin, mutta Medicaren tapauksessa kongressi todennäköisesti puuttuu asiaan ja saa tarvittavan rahoituksen.
Ehdotukset Medicare-liuottimen tekemiseksi
Jos Medicare aikoo hoitaa amerikkalaisia eläkeläisiä pitkällä aikavälillä, jotain on muutettava. Ideoita tämän saavuttamiseksi ovat olleet kiistanalaisia, ja niihin sisältyy seuraava:
- Vähennä, kuinka paljon Medicare maksaa lääkäreille ja sairaaloille. Terveydenhuollon saatavuus on tämän ehdotuksen suurin huolenaihe. Hyväksyisikö vähemmän lääkäreitä Medicaresta maksua varten, jos heidän mielestään heille ei maksettaisi kohtuullista korvausta? Nykyisessä tilanteessa on jo lähestyvä lääkäripula, koska Medicare-rahoitus on rajallista lääkärien koulutuksen tukemiseksi.
- Vähennä Medicare-petoksia, tuhlausta ja väärinkäyttöä. Yksityiset vakuutusyhtiöt hoitavat Medicare Advantage- ja D-suunnitelmia. Oikeusministeriö on nostanut oikeushakemuksia joillekin näistä vakuutuksenantajista Medicare-riskien sopeuttamistulosten nostamiseksi saadakseen lisää rahaa hallitukselta. Jotkut terveydenhuollon yritykset ja palveluntarjoajat ovat myös olleet mukana suunnitelmissa huijata rahaa Medicarelta. Petosten, tuhlauksen ja väärinkäytösten syiden tunnistaminen voisi säästää Medicarea satoja miljoonia vuosittain.
- Vähennä Medicare-etuja. Kukaan ei halua maksaa samaa summaa vähemmän. Nykyisessä muodossaan monet väittävät, että Medicare ei kata riittävästi. Esimerkiksi Medicare ei kata korjaavien linssien, hammasproteesien tai kuulolaitteiden kustannuksia, vaikka iän myötä yleisimpiä asioita ovat näön, hampaiden terveyden ja kuulon muutokset. Tämä jättää monet amerikkalaiset ilman tarvitsemiaan terveyspalveluja.
- Lisää Medicare-kelpoisuusikää. Republikaanit, kuten entinen kongressiedustaja Paul Ryan, ovat ehdottaneet Medicare-iän nostamista 67 vuoteen. Vaikka tämä vähentäisi niiden ihmisten määrää, jotka ovat oikeutettuja Medicareen kuluvan vuoden aikana, se asettaisi taakan vanhuksille maksamaan kalliimmista yksityisistä vakuutussuunnitelmista sillä välin. Tämä voi vaikuttaa paitsi henkilökohtaisiin säästöihin myös silloin, kun vanhuksilla on varaa eläkkeelle.
- Lisätä edunsaajien omia taskussa maksettavia kuluja. Medicare-palkkioiden, omavastuuosuuksien, yhteisvakuutuksen tai korvausten nousu voisi auttaa vahvistamaan Medicare Trust Fund -rahastoa dollarimääräisesti, mutta voivatko eläkeläiset varaa siihen? Suurimmalla osalla eläkeläisistä on kiinteät tulot, ja terveydenhuollon kustannukset nousevat suhteettomasti.
- Nosta Medicare-palkkaveroja. Lisää veroja? Näin teki presidentti Ronald Reagan vuoden 1988 Medicare katastrofaalisen kattavuuden lailla. Lain tarkoituksena oli lisätä reseptilääke-etuutta ja estää ikääntyneitä saamasta katastrofaalisia terveyskustannuksia sairaalahoidon jälkeen, mutta laki kumottiin vuoden kuluessa julkisen puutteen vuoksi. tukea ja kohinaa veronkorotuksista. Auttavatko amerikkalaiset nykyään verokorotuksia toisin?
Monien näiden ehdotusten ongelmana on, että ne siirtävät suuremmat kustannukset vanhuksille, jotka jo elävät kiinteillä tuloilla. Nykyisessä muodossaan sosiaaliturvaetuudet ovat olleet tasaiset. Kun elinkustannuskorvaus (COLA) on kasvanut marginaalisesti viime vuosina, eläkeläiset ovat jo pakotettuja venyttämään dollareitaan.
CMS: n ilmoitus siitä, että Medicare Trust Fund voisi olla maksukyvytön vuosikymmenen kuluessa, on varoitusmerkki. Vanhemmilla amerikkalaisilla on suurin riski sairastua terveydenhoitoon, kun he sitä eniten tarvitsevat.
Sana Verywelliltä
Ikääntyvän ikäluokan väestön myötä Medicare on vaarassa joutua maksukyvyttömäksi vuoteen 2026 mennessä tai jopa aikaisemmin. Erityisesti sairaala- ja sairaalahyödyt ovat vaarassa. Jos jatkamme nykyistä tietä, edunsaajat saattavat joutua kasvamaan taskukustannuksista. Politiikkamuutoksia tarvitaan Medicaren ja sitä tarvitsevien suojelemiseksi.
