Sairausvakuutuksesi omavastuu ja kuukausimaksusi ovat todennäköisesti kaksi suurinta terveydenhoitokustannustasi. Vaikka omavastuu laskee leijonanosan terveydenhuollon menobudjetistasi, ei ole helppoa ymmärtää, mikä lasketaan sairausvakuutuksen omavastuun osaksi ja mikä ei.
Jokaisen sairaussuunnitelman suunnittelu määrittää, mikä lasketaan mukaan sairausvakuutuksen omavastuun piiriin, ja terveydenhoitosuunnitelman suunnittelu voi olla tunnetusti monimutkainen. Saman sairausvakuutusyhtiön myymät terveydenhuoltosuunnitelmat eroavat toisistaan siinä, mitä vähennykseen sisältyy. Jopa sama suunnitelma voi muuttua vuodesta toiseen.
Sinun on luettava pienikokoinen teksti ja oltava taju ymmärtämään, mitä tarkalleen sinun odotetaan maksavan ja milloin sinun on maksettava se.
Mike Kemp / Getty Images
Mitä vähennykseen kohdistuu
Rahaa hyvitetään vähennyskelpoisuuteen sen mukaan, miten terveydenhoitosuunnitelman kustannusten jakaminen on rakennettu. On monia tapoja, joilla kustannusten jakaminen voidaan jäsentää, mutta suurin osa kuuluu kahteen pääluokkaan.
Maksat ensin, vakuutus maksaa myöhemmin suunnitelmat
Sairausvakuutuksesi ei ehkä maksa penniäkään muuhun kuin ennaltaehkäisevään hoitoon, ennen kuin olet täyttänyt omavastuun vuodelle. Ennen kuin omavastuu on saavutettu, maksat 100% lääketieteellisistä laskuistasi.
Kun omavastuu on saavutettu, maksat vain kopiomaksut (kopiot) ja kolikkovakuutuksen, kunnes saavutat suunnitelmasi enimmäismäärän; sairausvakuutuksesi noutaa loput välilehdestä.
Näissä suunnitelmissa yleensä kaikki lääketieteellisesti välttämättömään hoitoon käyttämäsi rahat lasketaan mukaan sairausvakuutuksen omavastuun piiriin, kunhan se on terveydenhoitosuunnitelman katettu etu ja noudatat terveydenhoitosuunnitelman sääntöjä, jotka koskevat lähetteitä, ennakkolupaa ja verkkoyhteyden käyttöä. tarvittaessa.
Vaikka maksat 100% laskuistasi, kunnes saavutat omavastuun, se ei tarkoita, että maksat 100% sairaalasta ja lääkäreistälaskuttaaheidän palveluistaan.
Niin kauan kuin käytät lääketieteen tarjoajia, jotka ovat osa vakuutussuunnitelmasi verkkoa, sinun on maksettava vain summa, jonka vakuutuksenantajasi on neuvotellut palveluntarjoajien kanssa osana heidän verkkosopimustaan.
Vaikka lääkäri saattaa laskuttaa 200 dollaria toimistokäynnistä, jos vakuutuksenantajalla on lääkärisi kanssa verkkosopimus, joka edellyttää toimistokäyntien olevan 120 dollaria, joudut maksamaan vain 120 dollaria ja se lasketaan maksavan 100% maksuista ( lääkärin on kirjattava muut 80 dollaria osana heidän verkko-sopimustaan vakuutussuunnitelmasi kanssa).
Joistakin palvelusuunnitelmista vähennetään omavastuu
Tässä pakettityypissä sairausvakuutuksesi poimii osan välilehdestä joillekin ennaltaehkäisemättömille palveluille jo ennen omavastuun täyttämistä. Vähennyskelpoiset palvelut ovat yleensä palveluita, jotka edellyttävät takaisinmaksua.
Riippumatta siitä, onko omavastuu saavutettu, maksat vain osamaksun. Sairausvakuutuksesi maksaa loput palvelukustannuksista.
Palveluista, jotka vaativat rinnakkaisvakuutta eikä takaisinmaksua, maksat palvelun kokonaiskustannukset, kunnes omavastuu on saavutettu (ja jälleen "täysi hinta" tarkoittaa määrää, jonka vakuutuksenantajasi on neuvotellut lääkärisi kanssa, ei määrää, jonka lääkäri palveluntarjoajan laskut).
Kun omavastuu on saavutettu, maksat vain Coinsurance-summan; terveydenhoitosuunnitelmasi maksaa loput.
Näissä suunnitelmissa rahaa, jonka kulutat palveluihin, joista vähennyskelpoisuus on luopunut, ei yleensä hyvitetä vähennysoikeutesi hyväksi. Esimerkiksi, jos sinulla on 35 dollarin korvaus asiantuntijan vierailuun riippumatta siitä, oletko täyttänyt omavastuun vai ei, kyseistä 35 dollarin korvausta ei todennäköisesti lasketa vähennykseen.
Tämä vaihtelee kuitenkin terveydenhuoltosuunnitelmasta toiseen; Joten, lue etusi ja kattavuutesi huolellisesti ja soita terveydenhoitosuunnitelmaasi, jos et ole varma.
Muista, että kohtuuhintaisen lain ansiosta tietty ennaltaehkäisevä hoito on 100% kaikkien vanhempiensa hoitosuunnitelmien piirissä. Sinun ei tarvitse maksaa omavastuuta, kopiosta tai yhteisvakuutusta verkon sisäiseltä palveluntarjoajalta saamistasi katetuista ennaltaehkäisevistä terveydenhuoltopalveluista.
Kun saavutat taskussa maksimi enimmäismäärän vuodelle (mukaan lukien omavastuu, vakuutus ja takaisinmaksut), vakuutuksenantajasi maksaa 100% jäljellä olevista lääketieteellisesti välttämättömistä verkoston sisäisistä kuluistasi olettaen, että noudatat edelleen terveydenhoitosuunnitelmien sääntöjä aikaisempien lupien ja viittausten osalta.
Mitä ei lasketa kohti omavastuuta
On olemassa useita terveydenhuoltokuluja, joita ei yleensä lasketa vähennykseen.
Etu ei kuulu
Taskukustannuksiasi terveydenhuoltopalveluista, jotka eivät ole sairausvakuutuksesi kattamia etuja, ei hyvitetä sairausvakuutuksen omavastuuosuuteen.
Esimerkiksi jos sairausvakuutuksesi ei kata kasvojen ryppyjen kosmeettisia hoitoja, rahaa, jonka maksat omasta taskustasi näistä hoidoista, ei lasketa mukaan sairausvakuutuksen omavastuun piiriin.
Verkon ulkopuolinen hoito
Verkon ulkopuoliselle palveluntarjoajalle maksamaasi rahaa ei yleensä hyvitetä omavastuun osaan terveydenhuoltosuunnitelmassa, joka ei kata verkon ulkopuolista hoitoa. Tästä säännöstä on poikkeuksia, kuten hätäapu tai tilanteet, joissa ei ole verkon sisäistä palveluntarjoajaa, joka kykenisi tarjoamaan tarvittavan palvelun.
Liittovaltion säännöt vaativat vakuutusyhtiöiden laskemaan verkon ulkopuolisen kiireellisen hoidon kustannukset potilaan säännöllisiin verkon sisäisiin kustannusten jakamisvaatimuksiin (omavastuu ja taskussa maksimi enimmäismäärä) ja kieltävät vakuutuksenantajan asettamasta korkeampaa kustannusten jakamista näistä palveluista .
Mutta verkon ulkopuolella olevat hätäapupalvelujen tarjoajat saavat tasapainottaa potilaan laskun näissä skenaarioissa, ellei osavaltion laki kiellä sitä. (Eli olettaen, että osavaltion lakia sovelletaan henkilön sairausvakuutukseen; itse vakuutettuja suunnitelmia ei säännellä valtion tasolla, ja ne muodostavat suurimman osan työnantajan tukemasta kattavuudesta.)
Terveydenhoitosuunnitelmat, jotka mahdollistavat verkon ulkopuolisen hoidon, yleensä PPO- ja POS-suunnitelmat, voivat vaihdella siitä, miten ne hyvittävät verkon ulkopuolisesta hoidosta maksamasi rahat. Sinulla voi olla kaksi erillistä sairausvakuutuksen omavastuuta, yksi verkon sisäiseen hoitoon ja toinen suurempi verkon ulkopuoliseen hoitoon.
Tässä tapauksessa verkon ulkopuolisesta hoidosta maksetut rahat hyvitetään verkon ulkopuolella tapahtuvaan vähennykseen, mutta sitä ei lasketa verkon sisäiseen omavastuun osaan, ellei kyseessä ole hätätilanne.
Yksi huomautus: jos verkon ulkopuolinen palveluntarjoajasi veloittaa enemmän kuin tavanomainen summa saamastasi palvelusta, terveydenhuoltosuunnitelmasi voi rajoittaa määrää, jonka se hyvittää verkon ulkopuolelle vähennyskelpoiseksi tavalliseen määrään.
Tämä tehdään, vaikka verkon ulkopuolella oleva palveluntarjoaja saa laskuttaa sinua jäljellä olevista maksuistaan (koska heillä ei ole verkkosopimusta vakuutuksenantajan kanssa, he eivät ole velvollisia laskemaan mitään osaa laskusta). A
Lainanpalautukset
Lainanpalautuksia ei yleensä lasketa vähennykseen. Jos terveydenhoitosuunnitelmasi on 20 dollarin kopio perusterveydenhuollon toimistokäynnille, maksamasi 20 dollaria ei todennäköisesti lasketa vähennykseen.
Se kuitenkin lasketaan enimmillesi taskussa melkein kaikissa suunnitelmissa (joillakin isoäidin ja isoisän suunnitelmilla voi olla erilaiset säännöt siltä osin kuin niiden enimmäisrajat toimivat taskussa).
Vakuutusmaksut
Kuukausittaiset vakuutusmaksut eivät sisälly vähennykseen. Itse asiassa palkkioita ei hyvitetä minkäänlaiseen kustannusten jakamiseen. Vakuutusmaksut ovat vakuutuksen ostokustannuksia.
Ne ovat hinta, jonka maksat vakuutusyhtiölle ottamalla osan potentiaalisten terveydenhuoltomenojen taloudellisesta riskistä. Sinun on maksettava palkkio kuukausittain riippumatta siitä, tarvitsetko terveyspalveluja kyseisenä kuukautena vai ei.
.jpg)
