Mikä on vähimmäistehtävä ja miksi sillä on merkitystä?

Olet ehkä kuullut sanan välttämätön vähimmäiskattavuus ja saatat tietää, että se johtuu edullisesta hoitolakista (ACA). Mutta jos olet kuin useimmat ihmiset, saatat ihmetellä, miten se eroaa muista yleisistä termeistä, kuten "ACA-yhteensopiva kattavuus" ja "vähimmäisarvo". Joten mietitään, mitä tarkoittaa vähimmäisvaatimusten kattavuus ja miksi sillä on merkitystä.

Mitä "vähimmäistehtävä" tarkoittaa?

Pienin välttämätön kattavuus määritellään kattavuudeksi, jonka katsotaan olevan hyväksyttävä ACA: n henkilökohtaisen jaetun vastuun - eli yksittäisen toimeksiannon - täyttämiseksi. Toisin sanoen, niin kauan kuin sinulla oli vähimmäisvaatimukset voimassa vuosina 2014--2018, sinua ei alistettu ACA: n henkilökohtaiselle toimeksiannon rangaistukselle, vaikka sinulla ei olisikaan vähimmäisvaatimuksia, sinua ei rangaistus, jos sinulla on oikeus vapautukseen, mutta se ei ole sama kuin vähimmäisvaatimusten kattavuus (esimerkiksi henkilöt, joilla on terveydenhuollon yhteiskäyttöinen ministeriön kattavuus, vapautettiin yksittäisen toimeksiannon rangaistuksesta, mutta terveydenhuollon jakamista koskevat ministeriön suunnitelmat eivät ole välttämätöntä vähimmäissuojaa) .

Henkilökohtainen toimeksianto on edelleen voimassa vuonna 2019 ja sen jälkeen, mutta noudattamatta jättämisestä ei ole enää seuraamusta, ellet asu Columbian piirikunnassa, New Jerseyssä, Massachusettsissa, Kaliforniassa tai Rhode Islandilla. välttämätön vähimmäiskate on edelleen tärkeä, koska on olemassa useita olosuhteita, joissa henkilöllä on oltava ollut vähimmäisvaatimukset ennen karsintatapahtumaa, jotta karsintatapahtuma laukaisisi erityisen ilmoittautumisajan.

Ja on tärkeää ymmärtää, että kattavuuden ei välttämättä tarvitse olla ACA-yhteensopiva, jotta sitä voidaan pitää vähimmäisvaatimuksena.

Mikä laskee välttämättömäksi vähimmäiskattavuudeksi?

On olemassa useita suunnitelmia, jotka katsotaan vähimmäisvaatimuksiksi ja täyttävät siten ACA: n henkilökohtaisen toimeksiannon. Jos sinulla oli jokin seuraavista vakuutustyypeistä vuosina 2014--2018, sinut katsottiin vakuutetuksi eikä verovelvolliseksi joutunut vakuuttamattomuudesta. Ja jos sinulla on jokin niistä ennen karsintatapahtumia, jotka edellyttävät etukäteen kattavuutta, olet oikeutettu erityiseen ilmoittautumisjaksoon:

• Työnantajan tarjoama kattavuus, mukaan lukien COBRA-kattavuus ja eläkeläisten terveydenhuoltosuunnitelmat
• Kattavuus, jonka olet saanut ACA-vaihdon kautta osavaltiossasi
• ACA: n perusterveysohjelman kattavuus (vain Minnesotalla ja New Yorkilla on tällaisia ​​suunnitelmia)
• ACA-yhteensopiva kattavuus, jonka olet saanut vaihdon ulkopuolella (suoraan vakuutuksenantajalta tai edustajan tai välittäjän kautta)
• Isoäiti-terveydenhoitosuunnitelmat (suunnitelmat tulivat voimaan sen jälkeen, kun ACA allekirjoitettiin laissa maaliskuussa 2010, mutta ennen kuin suurin osa ACA: n säännöksistä tuli voimaan vuonna 2014). Nämä suunnitelmat eivät ole täysin ACA: n mukaisia, mutta niiden on sallittu pysyä voimassa monissa osavaltioissa. Vakuutusyhtiöiden ei tarvitse jatkaa isoäiti-suunnitelmien uusimista, ja ne voivat päättää lopettaa ne sen sijaan ja tarjota vakuutetuille vakuutuksen mahdollisuus vaihtaa ACA-yhteensopivaan kattavuuteen.
• Vanhempien terveydenhoitosuunnitelmat (suunnitelmat olivat jo voimassa, kun ACA allekirjoitettiin maaliskuussa 2010, eikä niitä ole muutettu merkittävästi sen jälkeen). Nämä suunnitelmat eivät ole täysin ACA: n mukaisia, mutta niiden sallitaan pysyä paikallaan loputtomiin, kaikissa osavaltioissa. Vakuutuksenantajilla on kuitenkin mahdollisuus lopettaa ne, joten ei ole mitään takeita siitä, että nämä suunnitelmat ovat edelleen käytettävissä ajan myötä.
• ACA-yhteensopiva opiskelijoiden sairausvakuutus tai itsevakuutettu opiskelijoiden terveysturva, joka on hyväksytty välttämättömäksi vähimmäisturvaksi. Kaikkien opiskelijoiden terveydensuunnitelmien on oltava ACA-yhteensopiviajos vakuutusyhtiö tarjoaa ne koulun opiskelijoille. Jos koulu vakuuttaa opiskelijan terveysterveyden itse, kattavuuden ei tarvitse olla ACA-yhteensopiva, mutta nämä koulut voivat päättää tehdä suunnitelmistaan ​​ACA-yhteensopivia ja saada se sertifioiduksi vähimmäistakeeksi.
• Medicare-osa A tai Medicare Advantage (sinulla voi olla myös Medicare-osa B, Medicare-osa D tai Medigap-suunnitelma, mutta ne eivät ole niitä osia, joita pidetään vähimmäistasona)
• Lasten sairausvakuutusohjelman (CHIP) kattavuus
• Suurin osa Medicaid-kattavuudesta. Joitakin Medicaid-kattavuustyyppejä ei ole teknisesti pidetty välttämättömänä vähimmäisvakuutuksena, mukaan lukien raskauden Medicaid, lääketieteellisesti tarvitseva Medicaid ja CHIP-syntymätön lapsi. Mutta vuonna 2019 annettujen uusien liittovaltion sääntöjen mukaan tämäntyyppiset kattavuudet täyttävät aikaisemman kattavuusvaatimuksen, jos kyseessä on karsintatapahtuma, joka edellyttää, että henkilöllä on ollut kattavuus ennen karsintatapahtumaa voidakseen saada erityisen ilmoittautumisajan. A
• TRICARE (sotilaallinen) kattavuus, säätämättömän rahaston terveyshyötyohjelman kattavuus ja kattava veteraanihallinnon (VA) kattavuus
• Pakolaisten lääketieteellinen apu
• Suurin osa valtion riskialttiiden poolien kattavuudesta (valtioissa, joissa edelleen käytetään korkean riskin allasta)

Jotkin vähimmäisvaatimukset ovat ACA: n mukaisia, mukaan lukien työnantajan tukemat suunnitelmat, jotka ovat olleet voimassa vuoden 2014 alusta lähtien (vaikka ACA: n säännöt ovat erilaiset suurille ja pienille ryhmäsuunnitelmille), ja tammikuussa 2014 voimaan tulleet yksittäiset markkinat tai myöhemmin.

Mutta muut välttämättömän vähimmäistason tyypit eivät ole ACA: n mukaisia ​​tai niitä ei säännelty tiukasti. Tämä sisältää isoäidin ja isoisän suunnitelmat, korkean riskin poolit sekä Medicare ja Medicaid (on joitain ACA: n säännöksiä, joita sovelletaan joihinkin tällaisiin kattavuuksiin, mutta ei siinä määrin, kuinka yksittäisiä ja pieniä ryhmäsuunnitelmia säännellään).

Joten se, että suunnitelmasi ei täytä ACA-vaatimusten noudattamista koskevia ohjeita tai edeltää ACA: ta, ei välttämättä tarkoita, että se ei ole välttämätön vähimmäissuoja. Jos olet epävarma, tarkista asia suunnitelman järjestelmänvalvojalta.

Mitä ei lasketa välttämättömäksi vähimmäissuojaksi?

Yleensä kattavuutta, joka ei ole kattavaa, ei pidetä välttämättömänä vähimmäistasona. Joten suunnitelmia, jotka on suunniteltu täydentämään muuta kattavuutta tai tarjoamaan vain rajoitettuja etuja, ei katsota välttämättömäksi vähimmäissuojaksi.

Jos luotat johonkin näistä suunnitelmista ainoana kattavuuttasi, et ole oikeutettu erityiseen ilmoittautumisjaksoon, jos koet karsintatapahtuman, joka vaatii etukäteen kattavuutta (useimmat niistä tekevät). Ja olet todennäköisesti jaetun vastuun alainen, jos asut DC: ssä, Massachusettsissa, New Jerseyssä, Kaliforniassa, Vermontissa tai Rhode Islandilla.

Esimerkkejä suunnitelmista, jotka eivät ole välttämätöntä vähintään:

• Kaikki, mitä ACA: n mukaan pidetään "poikkeuksellisena etuna", mikä tarkoittaa, että sitä ei säännellä terveydenhuollon uudistusta koskevassa laissa. Tämä sisältää erilliset hammas- ja näkökattavuudet, kiinteät korvaussuunnitelmat, tapaturmalisät, kriittiset sairaussuunnitelmat, työntekijöiden pakollisen kattavuuden jne. Yleensä poikkeuksellisia etuja ei ole koskaan suunniteltu toimimaan henkilön ainoana kattavuuslähteenä - he ovat tarkoitus täydentää "todellista" sairausvakuutussuunnitelmaa.
• Lyhytaikaiset sairausvakuutussuunnitelmat, mukaan lukien lyhytaikainen kattavuus, jota tarjotaan äskettäin palanneille Peace Corps Volunteersille. Vaikka lyhytaikaiset terveydenhuoltosuunnitelmat voivat nyt kestää jopa kolme vuotta (uusinnat mukaan lukien) monissa osavaltioissa, lyhytaikaisen suunnitelman päättäminen ei aiheuta kattavuuden menetyksen erityistä ilmoittautumisjaksoa. Joten henkilö, joka menettää lyhytaikaisen kattavuuden, ei voisi ilmoittautua ACA-yhteensopivaan kattavuuteen vasta seuraavaan vuotuiseen avoimeen ilmoittautumisjaksoon.
• Jotkut rajoitetun edun Medicaid-suunnitelmat (kattavuus on rajoitettu vain perhesuunnitteluun tai vain raskauteen liittyvään hoitoon tai vain hätäapuun jne.). Kuten edellä todettiin, HHS on muuttanut sääntöjä, jotta nämä suunnitelmat voidaan laskea " ennakkoturva "tilanteissa, joissa henkilö kokee karsintatapahtuman, joka vaatii etukäteen kattavuutta erityisen ilmoittautumisajan käynnistämiseksi. Mutta ero on edelleen tärkeä, koska henkilö, joka on oikeutettu vain muuhun kuin MEC Medicaid -vakuutukseen, on oikeutettu myös premium-tukiin korvaamaan pörssissä ostetun yksityisen suunnitelman kustannukset (jos heidän tulonsa tekevät heistä tukikelpoisia), kun taas henkilö, jolla on oikeus välttämätön vähimmäiskate Medicaid ei olisi oikeutettu pörssin tukeen.
• AmeriCorps-kattavuus (mutta AmeriCorps-jäsenet täyttävät erityisen ilmoittautumisajan - sekä palvelun alkaessa että lopussa -, jonka aikana he voivat ilmoittautua ACA-yhteensopivaan suunnitelmaan osavaltionsa vaihdossa)

Tarkoittaako vähimmäisarvo samaa kuin minimaalinen välttämätön kattavuus?

Pienin arvo ja vähimmäisvaatimukset ovat molemmat termit, jotka otettiin käyttöön ACA: n kanssa. Ja vaikka ne kuulostavatkin samanlaisilta, niillä on erilaiset merkitykset.

Kuten edellä on kuvattu, vähimmäisvaatimusten kattavuus on kattavuus, joka täyttää ACA: n henkilökohtaisen toimeksiannon, ja kattavuus, joka täyttää aikaisemmat kattavuusvaatimukset, kun karsintatapahtuma vaatii etukäteen kattavuutta erityisen ilmoittautumisajan käynnistämiseksi.

Vähimmäisarvo liittyy kuitenkin lain työnantajan mandaattiin ja pörssitukikelpoisuuteen, kun henkilöllä on pääsy kaiken kokoisen työnantajan tarjoamaan suunnitelmaan.

ACA: n mukaan työnantajien, joilla on vähintään 50 kokopäiväistä työntekijää, on tarjottava sairausvakuutus kokopäiväisille (yli 30 tuntia viikossa) työntekijöille. Työnantajan toimeksiannon noudattamiseksi ja mahdollisten verosakkojen välttämiseksi on olemassa kaksi perussääntöä, joita sovelletaan itse kattavuuden suhteen:

• Vakuutusmaksujen on oltava kohtuuhintaisia, mikä tarkoittaa, että se maksaa työntekijälle enintään 9,78 prosenttia kotitalouksien tuloista vuonna 2020 pelkästään työntekijän kattavuuden vuoksi (tämä kynnysarvo nousee 9,83 prosenttiin kotitalouksien tuloista vuonna 2021). Kustannuksia perheenjäsenten lisäämisestä suunnitelmaan ei oteta huomioon, kun kohtuuhintaisuus määritetään.
• Kattavuuden on tarjottavavähimmäisarvo, mikä tarkoittaa, että se kattaa vähintään 60% keskimääräisen väestön lääketieteellisistä kustannuksista ja tarjoaa "huomattavan" kattavuuden sairaalahoidon ja lääkärin palveluille.

Vaikka pienten työnantajien (alle 50 kokopäiväistä työntekijää) ei vaadita tarjoamaan kattavuutta, monet heistä tekevät.Työnantajan koosta riippumatta, jos työntekijälle tarjotaan kattavuutta, joka katsotaan kohtuuhintaiseksi (enintään 9,78% kotitalouden tuloista vuonna 2020 - 9,83% vuonna 2021 - vain työntekijän kattavuuteen) ja joka tarjoaa vähimmäisarvon, työntekijä ei ole oikeutettu premium-tukiin korvaamaan pörssin yksittäisen markkinasuunnitelman kustannuksia. Työntekijän perheenjäsenet eivät myöskään ole oikeutettuja tukiin, olettaen, että he saavat ilmoittautua työnantajan tukemaan järjestelyyn - riippumatta siitä maksaa perhe-etuuden saaminen työnantajan suunnitelman mukaisesti. Joten jos työntekijä ja / tai heidän perheensä haluavat hylätä työnantajan tarjouksen ja hankkia oman yksityisesti ostetun suunnitelman, heidän on maksettava täysi hinta, kunhan työnantajan tarjousta pidetään kohtuuhintaisena ja se tarjoaa vähimmäisarvon.

Suuret työnantajat tarjoavat yleensä suunnitelmia, jotka tarjoavat vähimmäisarvon, sekä siksi, että työnantajan tukemat suunnitelmat ovat yleensä olleet melko vankkoja, että siksi, että työnantajat haluavat välttää työnantajan toimeksiannon rangaistuksen. Työnantajan tukemaa kattavuutta pidetään myös vähimmäistasona, mutta on selvää, että näillä kahdella termillä on erilainen merkitys.

Pienin välttämätön kattavuus verrattuna välttämättömiin terveysetuihin

"Keskeiset terveyshyödyt" on toinen ACA: n luoma termi, joka usein sekoitetaan välttämättömän vähimmäiskattavuuden (ja vähimmäisarvon) käsitteeseen. Keskeiset terveyshyödyt viittaavat kymmeneen kattavuusluokkaan, jotka on sisällytettävä kaikkiin yksilöllisiin ja pienryhmäterveyssuunnitelmiin, joiden voimaantulopäivä on tammikuu 2014 tai myöhemmin.

Kaikkia yksittäisiä ja pienryhmien terveydenhoitosuunnitelmia, joiden voimaantulopäivä on 2014 tai myöhempi, pidetään välttämättömänä vähimmäissuorituksena. Pienryhmäsuunnitelmat ovat myös vähimmäisarvovaatimusten mukaisia. Mutta kuten edellä todettiin, suunnitelmien laajuus, joita pidetään välttämättömänä vähimmäistasona ja jotka tarjoavat vähimmäisarvon, ylittää selvästi ACA: n mukaiset yksittäiset ja pienryhmät.

Joten suunnitelmia, jotka vaaditaan kattamaan olennaiset terveyshyödyt, pidetään myös välttämättömänä vähimmäistasona (ja pienryhmäohjelmat tarjoavat myös vähimmäisarvon). Mutta on olemassa paljon suunnitelmia, joita pidetään välttämättömänä vähimmäistasona, joiden ei tarvitse kattaa välttämättömiä terveysvaikutuksia. Suurten ryhmien terveyssuunnitelmia ei vaadita kattamaan välttämättömiä terveysvaikutuksia (vaikka useimmat niistä tekevätkin), mutta niiden on täytettävä vähimmäisarvovaatimukset.