Edullisen hoidon lain 1331 §: n mukaan jokaisella osavaltiolla on mahdollisuus perustaa perusterveysohjelma (BHP), joka tarjoaa kohtuuhintaisen ja kattavan terveydenhuollon asukkaille, jotka ansaitsevat liikaa ansaitsemaansa Medicaidia, mutta enintään 200% köyhyydestä taso (vuonna 2020 se on 25520 dollaria vuosituloa yhdelle henkilölle ja 52400 dollaria neljän hengen perheelle).
Petar Chernaev / Getty Images
Vain kaksi osavaltiota - New York ja Minnesota - ovat luoneet perusterveydenhuolto-ohjelmat vuodesta 2020 lähtien, mutta näissä osavaltioissa asukkailla, joilla on vaatimattomat tulot, on pääsy edullisempaan terveysturvaan kuin muussa maassa.
Terveysohjelman perusmalli
Terveydenhuollon perusohjelmamallin mukaan valtio tekee sopimuksen yhden tai useamman yksityisen vakuutusyhtiön kanssa kattavuuden takaamiseksi asukkaille. Vakuutusmaksut on määritetty kohtuulliselle tasolle, ja kattavuus on vahva, tarjoten vähintään platinatason kattavuuden ihmisille, joiden tulot ovat jopa 150% köyhyysasteesta, ja vähintään kullan tason kattavuuden ihmisille, joiden tulot ovat 150-200% köyhyysasteesta.
Medicaidin tavoin ilmoittautuminen perusterveydenhuolto-ohjelmaan on saatavilla ympäri vuoden ihmisille, joiden tulot tekevät heistä tukikelpoisia, vaikka valtioilla on mahdollisuus toteuttaa avoimia ja erityisiä ilmoittautumiskausia.
Sen sijaan ilmoittautuminen yksityishenkilöiden markkinasuunnitelmiin ja työnantajan tukemiin suunnitelmiin rajoittuu vuotuisiin avoimiin ilmoittautumisjaksoihin ja erityisiin ilmoittautumisjaksoihin, jotka johtuvat kelpoisista elämäntapahtumista.
Ja kuten useimmat Medicaid-tyypit, palkkioavustukset ja kustannusten jakamisen vähennykset pörssissä (ja ennen veroja työnantajan tukema kattavuus), BHP-kelpoisuusvaatimuksia ei ole - kaikki perustuu tuloihin (ja siellä on ACA-erityinen tulolaskelma).
On tärkeää ymmärtää, miten järjestelmä toimii, kun BHP: tä ei ole, jotta ymmärrettäisiin, miksi perusterveydenhuolto-ohjelmia pidettiin kattavana vaihtoehtona vaatimattomien tulojen kotitalouksille - ja miksi niillä on tärkeä rooli New Yorkissa ja Minnesotassa. Katsotaanpa.
ACA pienituloisille kotitalouksille
ACA: n mukaan Medicaidin oli tarkoitus kattaa kaikki tuloilla, jotka ovat jopa 138% köyhyysasteesta (133% plus sisäänrakennettu 5%: n tulojen huomiotta jättäminen), ja palkkioavustukset vaihdoissa alkavat tulojen yläpuolella, jotta yksityinen kattavuus edullisempi ihmisille, joilla ei ole pääsyä työnantajan tukemaan kattavuuteen.
Medicaid-laajennus
Korkein oikeus päätti myöhemmin, että Medicaidin laajentuminen 138 prosenttiin köyhyysasteesta olisi valtioille valinnaista, ja vuodesta 2020 lähtien on edelleen 13 osavaltiota, joissa Medicaidia ei ole laajennettu.
Tämä luku on laskenut tasaisesti; Nebraska laajentaa Medicaidia syksyllä 2020 ja Oklahoma laajentaa Medicaidia vuonna 2021 - molemmissa tapauksissa äänestäjien hyväksymien äänestystoimenpiteiden mukaisesti - ja Missourin äänestäjät päättävät vastaavasta toimenpiteestä elokuussa 2020 pidettävissä esivaaleissa.
Kun verrataan pörssissä ostettuja Medicaidin ja yksityisiä terveydenhuoltosuunnitelmia, kattavuus- ja terveydenhuoltokustannuksissa on melko jyrkkä ero, vaikka ottaisimme huomioon palkkioavustukset ja kustannusten jakamisen vähennykset pörssissä.
Markkinat maltillisten tulojen kotitalouksille
Useimmissa osavaltioissa Medicaidilla ei ole kuukausipalkkioita (jotkut osavaltiot asettavat vaatimattomia palkkioita joillekin Medicaid-jäsenille), ja kustannusten jakamisen määrät rajoitetaan nimellisillä tasoilla. Kun verrataan sitä pörssissä ostettuihin yksittäisiin markkinasuunnitelmiin, erot ovat merkittäviä.
Jos henkilö valitsee vaihdon toiseksi edullisimman hopeasuunnitelman vuonna 2020 ja hänen tulonsa ovat 150% köyhyysasteesta, hän maksaa 4,12% kotitalouksien tuloista vakuutusmaksuina. kustannusten jakaminen omavastuun, kopioiden ja / tai kolmansien vakuutusten muodossa.
Tällä tasolla hopeasuunnitelmassa on sisäänrakennetut kustannusten jakamisen vähennykset, jotka auttavat vähentämään kustannusten jakamista, joka henkilön on maksettava, jos ja kun hän tarvitsee lääketieteellistä hoitoa.
Mutta kustannusten jakaminen voi silti olla merkittävä: Kun tulojen osuus köyhyysasteesta on 150%, kustannusten jakamisen vähennykset vähentävät sallitun enimmäistason tasosta 2 700 dollariin. taskussa enimmäismäärä, jonka vakuutuksenantaja voisi muuten määrätä vuodelle 2020, mutta silti huomattava summa henkilölle, joka ansaitsee alle 19 000 dollaria.
Miljoonat ihmiset, joilla on matala tai kohtalainen tulo, ovat oikeutettuja nollapalkkiojärjestelmiin pörssissä, mutta nämä ovat melkein aina pronssisuunnitelmia, joiden enimmäismäärät vuonna 2020 ovat 8 150 dollaria tai melkein tämä summa.
Kustannusten jakamisalennuksia on saatavana vain hopeasuunnitelmissa, ja nollapalkkiojärjestelmät eivät ole hopeasuunnitelmia. Vaikka vakuutus itsessään on ilmeisesti edullinen, jos vakuutusmaksu katetaan kokonaan palkkioavustuksilla, yli 8000 dollarin oma taskutaso ei ole erityisen realistinen pienituloisille.
Kun henkilön tulot kasvavat yli 138% köyhyysasteesta (valtioissa, joissa Medicaidia on laajennettu), he siirtyvät Medicaid-tukikelpoisista palkkioavustuksiin (ja kustannusten jakamisen alennuksiin, jos he valitsevat hopeaohjelman) vaihto.
Useimmissa tapauksissa tämä johtaa melko merkittävään palkkioiden ja / tai lääketieteellisten kustannusten nousuun huolimatta siitä, että henkilön tulojen kasvu on saattanut olla melko vaatimaton.
Terveydenhuollon perusohjelmien tarkoitus
Kongressi näki perusterveydenhuollon ohjelmat kattavuuden välisenä tasona ihmisille, joiden tulot tekivät heistä kelpaamattomia Medicaid-hoitoon, mutta joiden tulot eivät olleet riittävän vahvat maksamaan palkkioita ja taskussa maksettavia kustannuksia, jotka liittyvät yksityisen kattavuuden ostamiseen. vaihto.
ACA selventää myös, että laillisesti läsnä olevat maahanmuuttajat, jotka ovat olleet Yhdysvalloissa alle viisi vuotta (ja jotka eivät siten ole Medicaid-oikeutettuja), voivat ilmoittautua perusterveydenhuolto-ohjelmiin, samoin kuin he voivat ilmoittautua tuettuun yksityiseen kattavuuteen vaihtoon.
New Yorkissa ja Minnesotassa oli vahvoja taloudellisia kannustimia perusterveydenhuollon ohjelmien perustamiseksi. New York oli jo käyttänyt valtion varoja Medicaidin tarjoamiseen pienituloisille maahanmuuttajille, jotka eivät olleet vielä olleet Yhdysvalloissa viisi vuotta (Medicaidia rahoittavat osavaltio ja liittohallitus, mutta liittovaltion Medicaid-varoja ei voida käyttää kattavuuden tarjoamiseen maahanmuuttajille).
MinnesotaCare oli valtion rahoittama ohjelma, joka oli ollut voimassa vuodesta 1992, ja se kattoi pienituloiset asukkaat, jotka eivät olleet oikeutettuja Medicaidiin.
Molemmissa osavaltioissa perusterveydenhuollon ohjelman perustaminen (tai siirtyminen ohjelmaan, Minnesotan nykyisen ohjelman tapauksessa, joka muutettiin BHP: ksi vuonna 2015) mahdollisti valtion jatkamaan jo tarjoamiensa palvelujen tarjoamista, mutta antelias liittovaltion rahoitus, jota ei ollut aiemmin ollut saatavilla.
Minnesotan perusterveysohjelma
Minnesotan BHP, nimeltään MinnesotaCare, debytoi vuonna 2015. Vuodesta 2020 lähtien MinnesotaCareen oli ilmoittautunut 87770 henkilöä. Se oli jyrkästi suurempi kuin 59 376 henkilöä, jotka oli ilmoittautunut vuoden 2020 alussa, mutta se ei ole yllättävää, kun otetaan huomioon laaja työpaikkojen ja tulojen menetys COVID-19-pandemian seurauksena. Minnesota tekee sopimukset seitsemän vakuutusyhtiön kanssa, jotka tarjoavat MinnesotaCare-kattavuuden.
MinnesotaCaren vakuutusmaksut vaihtelevat 0-80 dollaria kuukaudessa.
Suurin osa ilmoittautuneista maksaa 16–80 dollaria kuukaudessa, koska alle 16 dollaria kuukaudessa maksettavia palkkioita vastaavat tulot tekisivät ilmoittautuneille mahdollisuuden saada Medicaidia (kutsutaan lääketieteelliseksi avuksi Minnesotassa), kunhan he ovat olleet laillisesti läsnä Yhdysvalloissa vähintään viisi vuotta.
Amerikkalaisten alkuperäiskansojen, jotka ovat oikeutettuja MinnesotaCare-hoitoon (eli joiden tulot ovat jopa 200% köyhyysasteesta), ei tarvitse maksaa palkkioita riippumatta siitä, mihin heidän tulonsa kuuluvat tukikelpoiseen taajuuksiin.
MinnesotaCaren vakuutusmatemaattinen arvo on 94%, mikä tekee siitä vankemman kuin keskimääräinen platinahoitosuunnitelma. Kustannusten jakaminen vaihtelee palvelusta riippuen 7 dollarin kopio geneerisistä lääkkeistä 250 dollarin kopioon sairaalahoitoon.
Tukikelpoiset Minnesotan asukkaat voivat ilmoittautua MinnesotaCareen MNsuren kautta, valtion sairausvakuutuskeskuksen kautta.
New Yorkin perusterveysohjelma
New Yorkin BHP, nimeltään Essential Plan, tuli saataville vuonna 2016. Vuodesta 2020 lähtien Essential Plan -ohjelmaan oli ilmoittautunut lähes 800 000 New Yorkin asukasta.
On 16 yksityistä vakuutusyhtiötä, jotka tekevät sopimuksen valtion kanssa Essential Plan -tuotteen tarjoamisesta, vaikka niiden kattavuusalueet ovat yleensä paikallisia ja osallistuvien suunnitelmien määrä, joista jäsen voi valita, vaihtelee alueittain.
Essential Plan -maksutulo on joko 0 dollaria tai 20 dollaria kuukaudessa, riippuen tuloista.
Jos ilmoittautuneen kotitalouden tulot ovat jopa 150% köyhyysasteesta (joka on 19 140 dollaria yhdelle henkilölle vuonna 2020), Essential Planille ei makseta palkkioita. Jos kotitalouksien tulot ovat 150–200% köyhyysasteesta (eli yli 19 140 dollaria, mutta enintään 25 520 dollaria yhdelle henkilölle vuonna 2020), palkkio on 20 dollaria kuukaudessa.
Ihmiset, jotka saavat Essential Planin ilman palkkioita, voivat myös saada suurimman osan terveydenhuoltopalveluista jakamatta kustannuksia. Reseptilääkkeille on nimellisiä kopioita (1 tai 3 dollaria), mutta muilla tarvittavilla lääketieteellisillä palveluilla ei ole kopioita, vähennyksiä tai vakuutuksia.
Ihmiset, jotka maksavat 20 dollaria kuukaudessa Essential Plan -palvelusta, jakavat kustannuksia useimpiin sairaanhoitoihin, mutta se on yleensä paljon pienempi kuin tavallisen yksityisen sairausvakuutussuunnitelman mukaan (esimerkiksi 15 dollaria kopiota tuotenimelle) lääkkeitä, 25 dollaria kopioita erikoislääkäreiden käynneille ja 150 dollaria kopioita sairaalahoitoon sairaalassa).
Tukikelpoiset New Yorkin asukkaat voivat ilmoittautua Essential Plan -ohjelmaan New Yorkin osavaltion terveysosaston kautta.
Kuinka BHP rahoitetaan
Jos valtiolla ei ole perusterveydenhoito-ohjelmaa (ja useimmissa osavaltioissa ei ole), ihmiset, joiden tulot ylittävät Medicaid-kynnyksen ja ovat jopa 200% köyhyysasteesta, ovat oikeutettuja palkkioavustuksiin ja kustannusten jakamiseen, jos he ostavat kattavuutta olettaen, että he ovat laillisesti läsnä Yhdysvalloissa ja eivät ole oikeutettuja Medicareen tai kohtuuhintaiseen, kattavaan työnantajan tukemaan kattavuuteen.
Jos osavaltio päättää perustaa perusterveysohjelman, liittohallitus antaa osavaltiolle 95 prosenttia rahoista, jotka liittohallitus muuten olisi käyttänyt palkkioiden tukemiseen ja kustannusten jakamiseen alennuksiin ihmisille, jotka pääsevät peruspääomaksi. Terveysohjelman kattavuus.
Valtio käyttää tätä liittovaltion rahoitusta yhdessä kaiken tarvittavan valtion lisärahoituksen kanssa perusterveydenhuollon ohjelman luomiseksi, joka täyttää ACA: n ja sitä seuraavien HHS-sääntöjen laatimien lakisääteisten ohjeiden vaatimukset.
Loppuvuodesta 2017 liittovaltion hallitus lopetti kustannusten jakamisen vähennysten rahoittamisen. Tämä johti BHP-rahoituksen jyrkkään vähenemiseen, jonka liittohallitus myönsi New Yorkille ja Minnesotalle. Vuoden 2018 alussa molemmat osavaltiot haastoivat liittohallituksen BHP-rahoituksensa vähentämisestä.
Osavaltiot ja liittohallitus sopivat myöhemmin samana vuonna tuomioistuimen päätöksestä, joka edellytti lähinnä HHS: n työskentelemään osavaltioiden kanssa tarkistettaessa BHP: n tarkistettua maksumenetelmää. Sopimuksen tuloksena HHS toimitti New Yorkille ja Minnesotalle 169 miljoonaa dollaria ylimääräisiä BHP-varoja vuonna 2018 ja muutti sitten BHP-rahoituskaavaa lisärahoituksen tarjoamiseksi jatkossa.
Tämä perustui siihen tosiseikkaan, että liittovaltion rahoituksen poistaminen kustannusten jakamisen alennuksista on johtanut suurempiin palkkiotukiin valtakunnallisesti, johtuen siitä, että vakuutuksenantajat ovat lisänneet kustannusten jakamisen alennusten kustannukset hopeaohjelman vakuutusmaksuihin (ja koska palkkiotukia hopeaohjelmapalkkioiden perusteella myös tuet ovat kasvaneet).
Aikooko useampi valtio perustaa BHP: itä?
Muut valtiot voisivat perustaa perusterveysohjelmia, mutta kukaan ei ole vielä siirtynyt tekemään niin. New York ja Minnesota tulivat molemmat taloudellisesti eteenpäin luodessaan terveydenhuollon perusohjelmia, koska molemmat olivat käyttäneet valtion varoja kattavuuden tarjoamiseen, jonka BHP voisi tarjota huomattavalla taloudellisella panoksella liittohallitukselta.
Osavaltioissa, jotka eivät käytä valtion varoja tämän tyyppisen kattavuuden tarjoamiseksi, perusterveydenhuollon ohjelman hyväksyminen voi johtaa valtion jättämiseen koukkuun lisätukea varten. Tämä johtuu siitä, että nykyinen kokoonpano (valtioissa, jotka ovat laajentaneet Medicaidia) sisältää Medicaid-kattavuuden jopa 138% köyhyysasteesta ja sitten palkkion tukikelpoisuuden, joka alkaa siitä, missä Medicaid-kelpoisuus loppuu.
Laajennetun Medicaidin kustannukset maksaa enimmäkseen liittohallitus (osavaltiot maksavat 10%), mutta palkkioavustusten kustannukset maksaa kokonaan liittohallitus - osavaltiot eivät ole vastuussa yksityisten terveydenhoitosuunnitelmia ostavien ihmisten kattamiskustannuksista. vaihto (lukuun ottamatta Kaliforniaa, Vermontia ja Massachusettsia, jotka kaikki tarjoavat valtion rahoittamia lisämaksutukia).
Jos osavaltio lisää perusterveydenhuollon ohjelman, liittohallitus antaa valtiolle 95 prosenttia siitä, mitä se muuten olisi käyttänyt palkkioavustuksiin ihmisille, joiden tulot ovat 139–200 prosenttia köyhyysasteesta, mutta valtio olisi vastuussa loppuosan kattavuuden tarjoamiseen tarvittavista kustannuksista.
Ei ole epäilystäkään siitä, että kahden nykyisen BHP: n tarjoama kattavuus on edullisempi ja vankempi kuin kattavuus, jonka ilmoittautuneet muuten ostavat markkinoilta. Mutta valtio vastaa osan näistä kustannuksista, mikä on tehnyt BHP: t vähemmän houkutteleviksi muille valtioille.
.jpg)
