Parhaat henkivakuutusyhtiöt diabeetikoille

Toimittajamme tutkivat, testaavat ja suosittelevat parhaita tuotteita itsenäisesti; voit oppia tarkistusprosessistamme täältä. Saatamme saada palkkioita valitsemistamme linkeistä tehdyistä ostoksista.

Diabeetikkona henkivakuutus voi olla melkein yhtä monimutkainen kuin itse tila. Jos olet yksi 34,2 miljoonasta diabetesta sairastavasta henkilöstä Yhdysvalloissa, henkivakuutuksen löytäminen voi olla haastavaa. Silti sen ei pitäisi olla este sopivan vakuutuksen saamiselle.

Henkivakuutuksen ottaminen diabeetikkona on välttämätöntä, jotta perheesi taloudellinen tulevaisuus on suojattu, jos sinulle tapahtuu jotain.

Tarkastelimme 12 vaihtoehtoa ja tutkimme tekijöitä, kuten hinta, kattavuusrajat, edut ja helppokäyttöisyys, jotta voimme tehdä valintamme. Jatka lukemista saadaksesi selville, mitkä yritykset tekivät luettelomme parhaista diabeetikoiden henkivakuutuksista.

Parhaat henkivakuutusyhtiöt diabeetikoille

• Paras kokonaisuus: Vakavaraisuus
• Paras budjetille: John Hancockin Aspire with Vitality
• Paras sovelluksen helppous: Omahan keskinäinen osa
• Paras tyyppi 1: Vakuus
• Paras tyyppi 2: Suojaava

Paras kokonaisuus: Vakavaraisuus

Vakavaraisuus

Hanki tarjous

Miksi valitsimme sen: Prudential ansaitsee yleisen valintamme diabeetikoiden henkivakuutuksille, koska heidän merkintäsitoumuksensa suosii diabeetikkoja, ja heillä on valtakunnallinen valikoima sekä pitkäaikaisia ​​että yleisiä henkivakuutussuunnitelmia.

Mitä pidämme

• Erinomainen maine

• Taloudellisesti vakaa

• Erinomainen asiakaspalvelu

• Ei vähimmäisikää

• Tapauskohtainen vakuutus

• Kattaa tyypin 1 ja tyypin 2 diabeteksen

• Online-tarjous- ja korvausjärjestelmä

• Voi valita ei tenttiä

Mitä emme pidä

• Sinun on käytettävä agenttia ostamiseen

• Edellyttää lääkärintarkastusta kattavuuden parantamiseksi

• Politiikat voivat olla kalliimpia kuin kilpailijat

Monet henkivakuutusyhtiöt joko hylkäävät diabetesta sairastavat tai sijoittavat heidät luokkaan, joka johtaa korkeimpiin vakuutusmaksuihin. Prudential lähestyy kuitenkin jokaista tapausta erikseen ja räätälöi politiikan tiettyjen terveysolosuhteiden mukaan. Jos jonkun diabetes on hyvin hallinnassa, hän on todennäköisesti oikeutettu vakiokorkokäytäntöihin. Ihmiset voivat jopa valita kattavuuden ilman lääkärintarkastusta, jos he tyytyvät mielellään pienempään kattavuuteen. Nämä syyt tekevät Prudentialista helpon valinnan koko luokalle.

"The Rock" -markkinana Prudential on vakiintunut ja luotettava yritys, joka tarjoaa valtakunnallisen kattavuuden. Se aloitti henkivakuutuksen vuonna 1875 ja on nyt Yhdysvaltain kolmanneksi suurin henkivakuutusyhtiö, jonka taloudellisen vakauden luokitus on AM Best.

Yksityiskohtaisen tarjouksen ja oston saat ottamalla yhteyttä paikalliseen vakuutusasiamieheen. Arvioidut kustannukset henkivakuutukselle löydät kuitenkin verkosta.

Politiikan ostamiseksi sinun on oltava 18–75-vuotiaita. Maksamasi korko riippuu iästäsi ensimmäisen diagnoosin yhteydessä, onko sinulla tällä hetkellä terveysongelmia ja kuinka hyvin diabeteksesi hallitaan. Elintavat, kuten tupakointi, harrastukset ja ammatti, voivat myös vaikuttaa hintaan. Tyypillisesti palkkiot kasvavat aikaisemman diagnoosin, heikon taudintorjunnan ja komplikaatioiden vuoksi.

30-vuotiaan naisen näytekustannukset 20 vuoden ajanjaksolla 250 000 dollaria ovat noin 40 dollaria kuukaudessa.

On mahdollista valita ei tenttitermihenkivakuutusta, jossa fyysisen kokeen sijasta täytät terveyskyselylomakkeen. Tämä vaihtoehto tarjoaa enintään 500 000 dollarin kattavuuden. Huomaa kuitenkin, että kaikki kyselylomakkeen epätarkkuudet potilastietoihin verrattuna voivat johtaa siihen, että vakavaraisuus peruuttaa kattavuuden.

Prudentialilla on joukko valinnaisia ​​ratsastajia, jotka voivat mukauttaa henkivakuutustasi. Näitä ovat vakavat sairaudet, vammaisuus ja kiinteistöjen suunnittelun ratsastajat. Ne tarjoavat myös useita järjestelyjä, mukaan lukien henkivakuutus, vaihtuva ja taattu yleinen henkivakuutus.

Paras budjetille: John Hancockin Aspire with Vitality

John Hancockin Aspire with Vitality

Hanki tarjous

Miksi valitsemme sen: Suosituin budjettivalintamme on John Hancockin Aspire, koska tämä erityisesti suunniteltu ohjelma palkitsee terveelliset elämäntavat valinnoilla jopa 25%: n premium-säästöillä.

Mitä pidämme

• Räätälöity diabeetikoille

• Laaja valikoima terveysresursseja

• Alennukset terveellisistä elämäntavoista

• AM Paras luokitus A +

Mitä emme pidä

• Ei saatavilla New Yorkissa, Idahossa ja Puerto Ricossa

• Ei online-tarjousjärjestelmää

John Hancock Insurance -tuote diabeetikoille erottui budjettivalinnastamme, koska he palkitsevat liikunnan ja terveelliset elämäntavat huomattavilla alennuksilla.

Ihmiset hyötyvät kahdesta yhdistetystä ohjelmasta. Ensimmäinen on Vitality-ohjelma, jonka avulla voit seurata liikuntaa ja ansaita pisteitä Fitbitin tai Apple Watchin avulla. Tämä tarkoittaa palkkioiden säästämistä, ja terveellisestä syömisestä ja vuotuisista fyysisistä syistä on lisäpisteitä.

Voit säästää jopa 25% terveellisten valintojen politiikoista, mutta terveellisiä ruokia, tuoreita hedelmiä ja vihanneksia ostettaessa saat jopa 120 dollaria kuukaudessa alennuksia, kun käytät terveellisiä säästöjäsi ja ostat osallistuvat ruokakaupat. Vitality Plus -ohjelma sisältyy joko vakuutushintaan tai on saatavana hintaan 2 dollaria kuukaudessa.

Toista ohjelmaa varten John Hancock oli yhteistyössä virtuaalisen tyypin 2 diabeteksen hallintaohjelman Onduon kanssa. Saat verensokerimittarin ja lisävarusteet, jotka yhdistetään Onduo-palveluun diabeteksesi seuraamiseksi. Jälleen ansaitset pisteitä hyvistä tavoista. Mukana on myös valmennus, koulutus, kliininen tuki ja palkkiot osallistumisesta diabeteksen hyvinvointiohjelmaan.

John Hancock tarjoaa pysyviä ja pitkäaikaisia ​​henkivakuutuksia. Yksi haittapuoli on, että et voi saada online-tarjousta John Hancock -politiikasta. Voit kuitenkin tavoittaa heidät puhelimitse tai sähköpostitse. Määräaikaisen vakuutuksen osalta kuukausimaksut alkavat 50 dollaria kuukaudessa, 20 vuoden ajan 250 000 dollaria. Lääkärintarkastus voi olla tarpeen, ja sinun on oltava 18-80-vuotias.

Voit mukauttaa henkivakuutustasi työkyvyttömyysetuuksien, nopeutetun kuoleman tai pitkäaikaishoitohenkilöstön avulla.

Paras sovelluksen helppous: Omahan keskinäinen osa

Omahan keskinäinen osa

Hanki tarjous

Miksi valitsimme sen: Valitsimme Mutual of Omaha -valintamme helpoksi pätevyydeksi, koska voit lainata verkossa, ja toisin kuin monet heidän kilpailijoistaan, ne tarjoavat kattavuuden tyypin 1 diabetesta sairastaville henkilöille ilman lääkärintarkastusta.

Mitä pidämme

• Erinomainen asiakaspalvelu

• Kattaa sekä tyypin 1 että tyypin 2 diabeetikot

• Online-tarjoukset

• Kattavuus kaikissa 50 osavaltiossa

Mitä emme pidä

• Vakuutusmaksut kasvavat iän myötä

• Rajoitetut mukautusvaihtoehdot

Mutual of Omaha tarjoaa online-tarjousjärjestelmän, ja voit tehdä muutoksia tiliisi verkossa. He vakuuttavat myös tyypin 1 diabetesta sairastavat henkilöt, joiden kattavuus on enintään 300 000 dollaria, virtaviivaistetulla vakuutusprosessilla, joka ei vaadi lääkärintarkastusta.

Vuodesta 1909 lähtien Mutual of Omaha on rakentanut vankan maineen ja portfolion vakuutustuotteista, mukaan lukien pysyvä ja pitkäaikainen henkivakuutus, Medicare-ratkaisujen työkyvyttömyystulot ja kriittisten sairauksien vakuutukset. JD Power sijoittaa heidät asiakastyytyväisyyden viiden parhaan joukkoon, ja heidän AM-luokituksensa on A +.

Tyypin 1 diabetesta sairastavat 18-50-vuotiaat voivat hakea 20 vuoden kausipolitiikkaa, jonka kattavuus on enintään 300 000 dollaria. Jos olet ikäryhmässä 51-65, enimmäisturva laskee 250 000 dollariin.

Jos olet 45–85-vuotias, vakuutukset on taattu, vaikka ikäryhmä kaventuu 50–75-vuotiaille New Yorkissa asuville. Et tarvitse lääkärintarkastusta, mutta saatat saada korotettuja kuolemantapauksia, jos valitset sellaisen.

Vakuutuskustannukset riippuvat iästä, painosta, diabeteksen hallitsemisesta, taustalla olevista terveysolosuhteista ja sukututkimuksesta. 40-vuotiaiden henkilöiden voidaan odottaa maksavan noin 70 dollaria kuukaudessa 20 vuoden vakuutuksesta 250 000 dollarin kuolemantapahtumalla.

Jotkut avainten ratsastajat ovat rajoitettuja Omaha-yhtiön kanssa. Ne tarjoavat kuitenkin vammaisuudesta vapauttamista, työttömyyspoikkeita ja nopeutettuja kuolemantapauksien ratsastajia, jolloin ihmiset voivat mukauttaa politiikkaansa.

Paras tyyppi 1: Vakuus

Vakuus

Hanki tarjous

Miksi valitsimme sen: Valitsimme Assurityn parhaimmaksi tyypin 1 valinnalle, koska he ovat yksi harvoista palveluntarjoajista, joilla ei ole diagnoosin vähimmäisikää.

Mitä pidämme

• Ei diagnoosin vähimmäisikää

• Kattavuus jopa 500 000 dollaria

• Nollakustannusten kiihdytetyt edut ratsastaja

• Mahdollisuus muuntaa termipolitiikka koko elämän politiikaksi

Mitä emme pidä

• Tarvitsetko vakuutusasiamiehen ostamaan vakuutuksia

• Ei online-vaatimuksia

• Ei saatavilla New Yorkin osavaltiossa

Varmuuspolitiikka kattaa ihmiset, joilla on diagnosoitu tyypin 1 diabetes missä tahansa iässä. Usein palveluntarjoajat eivät laajenna vakuutusta potilaille, jotka on diagnosoitu ennen 40 tai jopa 50 vuoden ikää, vaikka useimmat tyypin 1 diabeetikot diagnosoidaan ennen tätä ikää. Koska Assurance tekee niin, se on suosituin valinta tyypin 1 diabeettiseen henkivakuutukseen.

Assurance on keskinäinen vakuutusyhtiö, jonka AM-luokitus on A- ja joka aloitti henkivakuutuksen kattavuuden vuonna 1890. Ne tarjoavat nyt termi-, koko- ja yleishenkivakuutuksia yksityishenkilöille eri puolilla maata. Heidän salkkunsa sisältää myös työkyvyttömyystulot, kriittiset sairaudet ja tapaturmaiset suunnitelmat.

Online-tarjouksia on saatavana, tai voit ottaa yhteyttä paikalliseen vakuutusasiamieheen. Riippumatta siitä, minkä vaihtoehdon valitset, tarvitset lääkärintarkastuksen ennen kattavuutta.

Jos olet 18–85-vuotias, voit hakea Assurance-käytäntöä. Kustannukset riippuvat yleisestä terveydestäsi, tupakointitilastasi, pituudestasi, painostasi, iästäsi ja sukupuolestasi. Esimerkiksi 40-vuotias mies maksaa noin 80 dollaria kuukaudessa 20 vuoden kausipolitiikasta 250 000 dollarin edulla.

Henkilöille, jotka tarvitsevat vankkoja räätälöintivaihtoehtoja, Assurity tarjoaa valikoiman ratsastajia; näiden edut ja säännökset vaihtelevat osavaltioittain. Esimerkiksi käytäntöihin sisältyy nopeutettujen etujen ratsastaja, jota ei ole saatavana Kaliforniassa. Vaihtoehtoja ovat vain tapaturmaiset työkyvyttömyystulot, lasten työsuhde, kriittiset sairaudet, työkyvyttömyyden vapauttaminen ja etuuspohjaiset ratsastajat.

Paras tyyppi 2: Suojaava

Suojaava

Hanki tarjous

Miksi valitsemme sen: Jos sinulla on hyvä terveys hyvin hoidetulla tyypin 2 diabeteksella, Protective tarjoaa alennetut hinnat ensimmäisen vuoden jälkeen, joten se on helppo valinta tyypin 2 diabeteksen parhaimmalle valinnallemme.

Mitä pidämme

• Säästöt terveelliseen elämäntyyliin

• Edullinen henkivakuutusratkaisu

• Online-tarjoukset ja käytäntöjen hallinta

• Saatavana kaikissa 50 osavaltiossa

Mitä emme pidä

• Hidas hakuprosessi

• Keskimääräistä alle asiakastyytyväisyysluokitusten

• Online-käytäntöä ei voi peruuttaa

Protective Life tarjoaa ainutlaatuisen palvelun, joka palkitsee terveitä ihmisiä, joilla on hyvin hallittu tyypin 2 diabetes ja alhaisemmat henkivakuutuskustannukset.Tämän lisäksi ei-poissulkemattomuuspolitiikka ja kohtuuhintaiset palkkio-hinnat nousivat esiin parhaimpana vaihtoehtona tyypin 2 diabeteksen henkivakuutuksessa. Protective Life tarjoaa käytäntöjä 85-vuotiaille.

Perustamisestaan ​​lähtien vuonna 1907 Protective on tarjonnut tuotevalikoimaa ihmisille kaikkialla Yhdysvalloissa. Näihin kuuluvat koko henki-, työsuhde- ja yleishenkivakuutus sekä eläketuotteet. Voit luottaa heidän taloudelliseen vakauteensa, koska heidän AM-luokituksensa on A +, mutta saatat pettyä JD Powerin asiakastyytyväisyyspisteisiin 3/5.

Jos sinulla on hyvä terveys, voit pyytää välitöntä tarjousta verkossa, vaikka hyväksymisprosessi vie huomattavasti kauemmin, ja jotkut ihmiset ilmoittavat kahden tai jopa kolmen kuukauden viiveestä.

Politiikkojen hinnat vaihtelevat huomattavasti riippuen terveyshistoriastasi, perheen terveyshistoriastasi, tämänhetkisestä terveydestäsi, tupakointitilastasi ja diabeteksesi hallinnasta. Tarvitset lääkärintarkastuksen osana vakuutusmenettelyä. 50-vuotias ja terveellinen mies voi odottaa maksavansa noin 60 dollaria kuukaudessa 20 vuoden kausipolitiikasta 250 000 dollarin edulla.

Protective Life tarjoaa alennettuja hintoja toisesta vuodesta lähtien henkilöille, joilla on hyvin hallittu diabetes ja matalat A1c-lukemat.

Politiikat ovat erittäin muokattavissa useiden ratsastajien kanssa, mukaan lukien tapaturmainen kuolema, nopeutettu kuolema, palkkiosta luopuminen ja työkyvyttömyystulot.

Lopullinen tuomio

Diabeetikoiden henkivakuutus tarjoaa mielenrauhan, jos sinulle jotain tapahtuu, perheelläsi on taloudellinen turvallisuus. Kokoonpanomme tarkastelee joitain parhaita vaihtoehtoja diabeetikoille.

Alan jättiläisenä Prudential oli yleinen valinta, koska he räätälöivät suunnitelmia diabeetikoille ja tarjoavat erilaisia ​​politiikkoja kaikkialla maassa. Tämä yhdistettynä vertaansa vailla oleviin toimialaluokituksiin ja maineeseen tekivät heistä helpon valinnan.

Suosituin budjettivalintamme, John Hancockin Aspire, on erinomainen vaihtoehto niille, jotka työskentelevät rajoitetuilla varoilla. Ihmiset palkitaan jopa 25 prosentin säästöillä ainutlaatuisen diabeteksen ja terveellisen elämäntavan ohjelmassa.

Lääketieteelliset tutkimukset voivat tuntua tarpeettomalta esteeltä henkivakuutuksille. Mutual of Omahan avulla, joka on helppo valita tutkintomme, voit lainata verkossa, eikä pakollista fyysistä tenttiä tarvita.

Vakuus on valinta tyypin 1 diabeteksen henkivakuutukseen, koska diagnoosin ikää ei ole.

Mielenkiintoinen niille, joilla on hyvin hoidettu tyypin 2 diabetes, Protective on harkitsemisen arvoinen. Ne tarjoavat alennetut hinnat ensimmäisen vuoden jälkeen, jos hallitset tilannetta onnistuneesti.

Vertaa palveluntarjoajia

Paras diabeetikoiden henkivakuutusVakuutuksen tarjoajaMiksi valitsimme senKuukausipalkkioVakavaraisuusParas kokonaisuus$30John Hancockin Aspire with VitalityParas budjettiin$50Omahan keskinäinen osaParas tutkintojen helpottamiseen$70VakuusParas tyypin 1 diabetekselle$80SuojaavaParas tyypin 2 diabetekselle$60

UKK

Mikä on diabeetikoiden henkivakuutus?

Diabeetikoiden henkivakuutus on vakuutusyhtiön ja diabeetikon välinen sopimus. Vastineeksi kuukausimaksuista vakuutusyhtiö sitoutuu maksamaan tietyn rahasumman nimetyille edunsaajille, tyypillisesti perheenjäsenille, kun vakuutettu kuolee.

Monet vakuutusyhtiöt poikkeavat diabeetikoista tai veloittavat heiltä paljon korkeammat vakuutusmaksut. Jotkut yritykset ottavat kuitenkin huomioon, että diabetesta voidaan hoitaa hyvin. Niinpä he tarjoavat kohtuuhintaisia ​​käytäntöjä, kun joku hallitsee diabeettiaan ja tekee terveellisiä elämäntapavalintoja.

Onko helppo saada henkivakuutus diabeetikkona?

Vakuutusyhtiöt, jotka tarjoavat henkivakuutusta diabeetikoille, päättävät, kattavatko he jonkun ja mihin hintaan, erityiset kriteerit. Jotkut lentoyhtiöt eivät vaadi lääkärintarkastusta ja tarjoavat tietyn määrän kattavuutta. Jos tarvitaan fyysinen tentti, se voi olla kattavampi kuin terveellisen henkilön lääkärintarkastus.

Kuinka helppo on saada, riippuu vakuutusyhtiöstä ja terveydentilastasi, muun muassa ikä, tupakointitila, sukupuoli ja muut. Palveluntarjoajalla voi olla yläikäraja, tyypillisesti 65 diabeetikoille, tai se voi kieltäytyä vakuuttamasta sinua, jos se diagnosoidaan ennen tiettyä ikää.

Jotkut yritykset tarjoavat melkein vakiohintoja ja pätevyyden helposti ihmisille, jotka hallitsevat diabetesta hyvin ja joilla ei ole muita terveysongelmia; toiset hylkäävät sinut diabeteksen tilan perusteella.

Millainen kattavuus on käytettävissä?

Suurin osa yrityksistä tarjoaa pitkäaikaisia ​​tai koko elinkaaren aikoja, joita kutsutaan myös pysyviksi henkivakuutuksiksi. Termipolitiikat kestävät tietyn määrän vuosia, kuten 10 tai 25 vuoden ajanjakson. Jos vakuutuksenottaja ei kuole vakuutuskauden aikana, se vanhenee eikä makseta rahaa.

Pysyvät politiikat yleensä maksavat enemmän, kun ne kestävät, kunnes joku kuolee. Voi olla mahdollista nostaa tai lainata vakuutuksesi arvoa vasten, kun olet elossa.

Paljonko diabeetikoiden henkivakuutus maksaa?

Koska diabeetikoiden henkivakuutusten kustannukset riippuvat monista tekijöistä, on vaikeaa antaa tyypillistä hintaa. Vakuutuksen tarjoajat ottavat yleensä huomioon seuraavat asiat päättäessään vakuutusmaksun hinnasta:

• Sukupuoli
• Ikä
• Tupakointihistoria
• Yleinen terveys
• Diabeteksen tyyppi
• Ikä diagnoosin aikana
• Insuliiniriippuvuus
• Verensokeritasot
• Kuinka hyvin diabetes hallitaan
• Vakuutustyyppi
• Etuuden määrä
• Sijainti
• Palveluntarjoaja

Tutkimuksessamme löysimme palkkioita, joiden hinta vaihteli 30-80 dollaria kuukaudessa.

Metodologia

Arvioimme 12 vakuutusyhtiötä, jotka tarjoavat henkivakuutuksia diabeetikoille perustuen tekijöihin, kuten kuukausimaksukustannuksiin, etuuksien määrään ja räätälöintivaihtoehtoihin. Lisäksi tarkasimme yrityksen mainetta ja tarjontaa.

Otimme myös huomioon, kuinka suoraviivaista on saada tarjous ja onko fyysinen lääkärintarkastus vaatimus. Koska asiakaspalvelu ja taloudellinen vakaus ovat välttämättömiä, tarkasimme myös JD Powerin ja AM Bestin tietoja, ennen kuin päätimme diabeetikoiden henkivakuutuksen parhaista vaihtoehdoista.