Teekid E + / Getty Images
Oletko oikeutettu COBRA-jatkosairausvakuutukseen (tai valtion jatkoturvaan), koska menetät työpaikkasi, eronnut, vasta leskeksi tai vanhenet vanhempiesi työperusteisesta sairausvakuutuksesta? Nämä samat karsintatapahtumat tekevät sinusta myös erityisen ilmoittautumisajan osavaltion Obamacare-sairausvakuutuspörssissä.
COBRA-ohjelmassa maksat kattavuuden kattavuudestasi yksin ja hallinnollisen maksun olosuhteistasi riippumatta. Mutta jos valitset vaihdosta suunnitelman, saatat olla oikeutettu taloudelliseen apuun, joka kattaa osan palkkiosta (ja joissakin tapauksissa myös osan taskusta).
teekid E + / Getty Images
Voinko ilmoittautua henkilökohtaiseen markkinaohjelmaan COBRA: n sijaan?
Joo. Sinulla on rajoitettu aika ilmoittautumisen jälkeen (esimerkiksi työpaikkasi menettäminen tai erottaminen) rekisteröityäksesi COBRA: een. Tapahtuma, jonka vuoksi menetät pääsyn työnantajan tukemaan suunnitelmaan, laukaisee myös ajan -rajoitettu erityinen ilmoittautumisjakso osavaltion Affordable Care Act -sairausvakuutuskeskuksessa (tai vaihdon ulkopuolella tarjotun ACA-yhteensopivan suunnitelman osalta, vaikka vaihtoon ei tule mitään taloudellista apua tuloistasi riippumatta).
Sinulla on 60 päivän ikkuna ilmoittautumiseen riippumatta siitä, jatkatko työnantajan tukemaa suunnitelmaa COBRA: n kautta vai valitsetko uuden yksittäisen markkinapaketin.
[Huomaa, että COVID-19-pandemian vuoksi Internal Revenue Service ja Employee Benefits Security Administration julkaisivat toukokuussa 2020 uudet väliaikaiset ohjeet, jotka pidentävät COBRA-vaalikautta. He ovat määrittäneet "puhkeamiskauden", joka jatkuu 60 vuotta päivän kuluttua COVIDin kansallisen hätätilanteen päättymisestä. Väliaikaisten sääntöjen mukaan taudinpurkausjaksoa ei oteta huomioon, kun henkilön ikkuna COBRA: n valitsemiseksi määritetään, mikä tarkoittaa, että hänen 60 päivän kellonsa alkaa vasta 60 päivän kuluttua taudin puhkeamisen päättymisestä.
COVIDin kansallista hätätilannetta pidennettiin vielä 90 päivällä heinäkuun lopulla 2020, joten ellei sitä jatketa uudelleen (mikä voisi hyvin olla), sen on tarkoitus päättyä lokakuun lopulla 2020. Taudin puhkeamisaika jatkuisi sitten myöhään Joulukuu (60 päivää kansallisen hätätilanteen päättymisen jälkeen) ja sitten alkavat COBRA-vaalikaudet ihmisille, jotka olivat menettäneet työnantajan tukeman terveysturvan taudin puhkeamisen aikana. Tämä antaa ihmisille lisäaikaa COBRAn valitsemiseksi pandemian aikana, mutta jos ja kun valitset COBRAn, joudut maksamaan kaikki takuumaksun maksamiseen tarvittavat palkkiot takaisin siihen aikaan, jolloin työnantajan tukema vakuutus olisi muuten päättynyt. Ei ole vaihtoehtoa valita COBRAa ja maksaa vakuutusmaksuja vain siitä eteenpäin.]
COBRA: n valitseminen ei lopeta yksittäisten markkinoidesi erityistä ilmoittautumisjaksoa
Obamacaren alkuaikoina oli sääntö, että jos päätät mennä COBRAn kanssa, erityinen ilmoittautumisjaksosi yksittäisille markkinoille päättyy siinä vaiheessa riippumatta siitä, kuinka monta 60 päivästäsi on kulunut.
Joten jos esimerkiksi työpaikkaperusteinen kattavuutesi olisi päättynyt 30. kesäkuuta ja valitsit 15. heinäkuuta jatkamaan sitä COBRA: lla, menetät olennaisesti viimeisen 45 päivän erityisen rekisteröintijakson, joka sinulla oli yksittäisen markkinapaketin valitsemiseen.
Mutta se muuttui loppuvuodesta 2016. HHS tajusi, että jotkut ihmiset liittyivät COBRA: han poistumishaastatteluissa, kun he lähtivät työpaikaltaan ja tekivät niin ymmärtämättä täysin, miten yksittäiset markkinavaihtoehdot ja hinnat verrattuna työnantajan tukeman suunnitelman ylläpitämiseen COBRAn kanssa. Joten sääntöjä muutettiin, jotta ihmisillä olisi vielä 60 päivän erityiset ilmoittautumisjaksot yksittäisille markkinoille,riippumatta siitä, hyväksyivätkö he COBRA: n vai eivät,f COBRA on loppumassa. Jos lopetat COBRA-palvelusi aikaisin, et voi vaihtaa Marketplace-suunnitelmaan ennen seuraavaa avointa ilmoittautumisjaksoa tai kunnes COBRA-korttisi loppuu (tai olet oikeutettu erityiseen ilmoittautumisjaksoon toisella tavalla).
Kun terveydenhoitosuunnitelmasi on päättymässä, sinulla on 60 päivää ennen kuin se päättyy - tai päättyisi ilman COBRAa - liittyä suunnitelmaan yksittäisillä markkinoilla (eli sellainen, jonka ostat itse, tyypillisesti Obamacare-pörssien kautta, mutta myös suoraan vakuutuksenantajilta). Mutta sinulla on lisäksi 60 päivää aikaa valita uusi suunnitelma sen jälkeen kun työnantajan tukema suunnitelma päättyy - tai olisi päättynyt ilman COBRAa.
Vaikka valitsisit COBRAn pian sen jälkeen, kun työnantajan tukema suunnitelma olisi muuten päättynyt, sinulla on silti kaikki 60 päivää (päivästä, jona kattavuus muuten olisi päättynyt) muuttaa mieltäsi ja valita suunnitelman sen sijaan yksittäisillä markkinoilla. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä, kun ihmiset joutuvat tilanteeseen, jossa työnantajan tukema suunnitelma päättyy kuukauden puolivälissä ja he ovat keskellä lääkehoitoa.
Siinä tapauksessa varhaisin mahdollinen voimaantulopäivä pörssissä ostetulle yksittäiselle markkinasuunnitelmalle olisi seuraavan kuukauden ensimmäinen (jos ilmoittaudut ilmoittautumaan ennen 15. päivää) .Mutta COBRAa voitaisiin käyttää kattamaan loput kuusta, joka työnantajan tukema suunnitelma olisi muuten päättynyt, ja henkilö voi sitten siirtyä yksittäiseen markkinäsuunnitelmaan, jos sillä on parempi arvo.
Kun 60 päivän ikkuna on päättynyt, sinulla ei ole enää mahdollisuutta valita COBRAa, ellei sitä vielä ole tehty, eikä sinulla ole enää mahdollisuutta valita yksittäistä markkinapakettia, jos olisit valinnut alun perin COBRA: n (sinulla olisi mahdollisuus siirtyä yksittäiseen markkinatilaisuuteen seuraavan avoimen ilmoittautumisjakson aikana, joka tapahtuu vuosittain joka syksy, mutta mahdollisuus valita COBRA katoaa kokonaan, kun alkuperäinen ikkuna päättyy).
Joten on tärkeää valita viisaasti, koska sinut lukitaan valintaan ainakin hetkeksi jälkeenpäin. Mutta rento sääntö erityisille ilmoittautumisjaksoille yksittäisillä markkinoilla (kun sinulla on myös mahdollisuus käyttää COBRAa) tarkoittaa, että voit viettää aikaa ja mahdollisesti muuttaa mieltäsi, kunhan teet sen 60 päivän kuluessa.
Voinko saada Obamacare-tuen COBRA: n maksamiseen?
Ei. Vakuutusmaksuverotuksen sairausvakuutustukea ja kustannusten jakamistukea voidaan käyttää vain sairaussuunnitelmien yhteydessäostettu pörssin kautta(tunnetaan myös nimellä markkinapaikka). Jos ostat sairausvakuutuksen pörssin ulkopuolella, olipa kyseessä sitten COBRA-jatkosuoja tai muu yksityinen sairausvakuutus, et voi käyttää Obamacare-tukea kustannusten kattamiseen.
OnkoTarjousCOBRA-vakuutuksesta tekee minut kelvottomaksi Obamacare-tuelle?
Ei. Pelkkä COBRA: n tarjoaminen ei vaikuta kykyyn saada Obamacare-tukea. Avustuksen hyödyntämiseksi sinun on kuitenkin luovuttava COBRA-kattavuudestasi ja ilmoitettava Obamacare-suunnitelmasta sairausvakuutuskeskuksen kautta 60 päivän erityisen ilmoittautumisjaksosi aikana. Sinun on myös täytettävä tulot ja muut vaatimukset voidaksesi saada tukea.
Huomaa, että tämä eroaa nykyisen työnantajan (tai puolison nykyisen työnantajan) tarjoamasta työnantajan tukemasta vakuutuksesta. Tässä tilanteessa et ole oikeutettu tukeen pörssissä - vaikka hylkäät työnantajan tarjouksen - olettaen, että työnantajan tarjousta pidetään edullisena ja se tarjoaa vähimmäisarvon.
Jos menetän tai peruutan COBRA-kattavuuteni, voinko silti saada ACA-tuen?
Voi olla. COBRA: n menettäminen tai peruuttaminen ei estä sinua saamasta ACA-tukea, mutta se voi vaikuttaa kelpoisuuksiesi ilmoittautua yksittäiseen markkinapakettiin. Koska voit käyttää tukea vain vaihdosta ostetun yksittäisen markkinaohjelman kanssa, tuen saaminen ei auta sinua lainkaan, jos et ole oikeutettu liittymään suunnitelmaan osavaltion pörssissä. [Ja on tärkeää ymmärtää, että jos et ole oikeutettu liittymään suunnitelmaan pörssissä, et myöskään ole oikeutettu tilaamaan suunnitelmaa suoraan vakuutusyhtiön kautta; ACA-yhteensopivat suunnitelmat ovat käytettävissä vain avoimen ilmoittautumisen tai erityisen ilmoittautumisjakson aikana riippumatta siitä, ilmoittaudutko pörssiin vai pörssiin.]
Jos menetät COBRA-sairausvakuutuksesi, koska COBRA-kelpoisuusjaksosi 18-36 kuukautta on kulunut umpeen tai koska työnantajan tukema suunnitelma on päättynyt kokonaan, olet oikeutettu 60 päivän erityiseen ilmoittautumisjaksoon yksittäisillä markkinoilla (sama kuin kelpoisuusjakso, jota sovellettiin silloin, kun olit alun perin oikeutettu COBRA: han). Voit ilmoittautua Marketplace (vaihto) -suunnitelmaan ja hakea tukea tämän erityisen ilmoittautumisjakson aikana.
Mutta jos peruutit vapaaehtoisesti COBRA-kattavuutesi tai menetit sen, koska et maksanut vakuutusmaksujasi, et ole oikeutettu erityiseen ilmoittautumisjaksoon Marketplacessa tai suoraan vakuutusyhtiön kautta. Sinun on odotettava seuraavaa avointa ilmoittautumisjaksoa, jotta voit rekisteröityä ACA-yhteensopivaan sopimukseen. Tuona avoimena ilmoittautumisjaksona voit myös hakea sekä maksuverohyvityksen sairausvakuutustukea niille, joiden tulot ovat korkeintaan 400 prosenttia liittovaltion köyhyysasteesta, että kustannusten jakamistukea niille, joiden tulot ovat enintään 250 prosenttia FPL.
Useimmissa osavaltioissa yksittäisten markkinoiden kattava avoin ilmoittautuminen kestää joka vuosi 1.11.-15.12., Ja kattavuus on voimassa 1. tammikuuta. On olemassa muutamia valtion ylläpitämiä pörssejä, joilla on pidemmät avoimet ilmoittautumisajat, mutta ne ovat poikkeus sääntö.
Mitä teen?
Kun tulet ensimmäistä kertaa COBRA-tukikelpoiseksi, tarkista taloudellinen tilanne huolellisesti ja tutki, kuinka paljon COBRA-palkkiosi ovat. Kysy itseltäsi, onko sinulla varaa COBRA-palkkioihin, kun otetaan huomioon karsintatapahtuman aiheuttama taloudellisen tilanteen muutos.
Selvitä seuraavaksi, voitko saada apua vaihtoon ostamastasi sairausvakuutuksesta. Jos olet oikeutettu tukeen, kuinka paljon joudut maksamaan tuen hakemisen jälkeen nykyisestä kattavuudestasi vastaavasta yksittäisestä markkinapaketista?
Olisiko edullisempaa ostaa vähemmän vankka politiikka? Löydät todennäköisesti vaihtoehtoja suuremmilla omavastuuosuuksilla ja suorilla kustannuksilla, mutta myös näiden suunnitelmien vakuutusmaksut ovat todennäköisesti pienemmät kuin palkkiot jatkaa ryhmäsuunnitelmaasi COBRA: n kautta.
Vertaa tuettujen yksittäisten markkinoiden kattavuuden kustannuksia COBRA-jatkokattavuuden kustannuksiin. Kerro mukavuustasollesi nykyisellä terveydenhoitosuunnitelmallasi verrattuna muuttuviin terveydenhuoltosuunnitelmiin, mukaan lukien se, ovatko nykyiset lääkärisi verkostossa käytettävissä olevien yksittäisten markkinoiden suunnitelmien kanssa ja sisältävätkö käytettävissä olevien yksittäisten markkinointisuunnitelmien lääkevalmisteet (katetut lääkeluettelot). ottamasi lääkkeet.
Joillekin ihmisille COBRA on parempi vaihtoehto, kun taas toiset katsovat, että yksittäinen markkinäsuunnitelma on paras ratkaisu.Ennen ACA: ta ihmiset, joilla oli ennestään sairauksia, havaitsivat joskus, että COBRA oli heidän ainoa realistinen vaihtoehto, koska yksittäisten markkinoiden kattavuus oli lääketieteellisesti vakuutettu useimmissa osavaltioissa, eikä se ollut käytettävissä ihmisille, joilla oli vakavia sairauksia.
Mutta niin ei enää ole. Yksilöllinen markkinoiden kattavuus on käytettävissä hakijan sairaushistoriasta riippumatta, mikä tarkoittaa, että voit perustaa päätöksesi esimerkiksi hintoihin, palveluntarjoajaverkostoihin, lääkeformulaatioihin ja asiakaspalveluun - olemassa olevat olosuhteet katetaan valitsemastasi vaihtoehdosta riippumatta.
.jpg)
