Will Selarep / Getty Images
Jos sinut on lomautettu, saatat olla huolissasi menettämästä työnantajaperusteisia etuuksia, etenkin sairausvakuutuksia. Sairausvakuutuksen puuttuminen voi olla levoton kokemus, varsinkin jos työnantajan sairaussuunnitelma kattaa myös kumppanin tai lapset. Onneksi sinulla on useita vaihtoehtoja pysyä vakuutettuna jonkin aikaa lomautuksen jälkeen.
On tärkeää yrittää löytää jonkinlainen sairausvakuutussuunnitelma työttömyysjaksosi aikana. Vaikka meneminen ilman sairausvakuutusta voi tuntua kustannustehokkaalta, kun sinulla on pienempi tulo tai ei lainkaan tuloja, odottamaton sairaus voi olla suuri kustannus. Henkilökohtaisen konkurssin johtava syy Yhdysvalloissa on sairaus ja lääkelaskut.
Seuraavassa kuvataan useita mahdollisia keinoja kattavuuden saamiseksi lomautuksen jälkeen. Mutta yksi tärkeimmistä, joka on käytettävissä useimmissa osavaltioissa, jos kotitalouksesi tulot ovat laskeneet alle 138% köyhyysasteesta, on Medicaid. Tämä kuvataan jäljempänä tarkemmin, mutta jos olet menettänyt tulosi, sen pitäisi olla ensimmäinen tarkistamasi vaihtoehto, koska se on saatavana maksutta useimmissa osavaltioissa kattamaan sinut työttömänä aikana.
Liity puolisosi sairausvakuutukseen
Jos sinulla on puoliso, jonka työnantaja tarjoaa sairausvakuutuksen ja antaa työntekijöiden puolisoiden ilmoittautua vakuutusturvaan, liittyminen heidän suunnitelmiinsa voi olla kustannustehokkain vaihtoehto. Olettaen, että suunnitelma tarjoaa kattavuuden puolisoille, voit ilmoittautua - riippumatta vuodenajasta - kun vanha kattavuus päättyy, erityisellä ilmoittautumisjaksolla, jonka kattavuuden menetys laukaisee.
Vastaavasti, jos puolisosi tai kumppanisi hylkäsi sairausvakuutusetuutensa siksi, että he olivat suunnitelmasi alla, he voivat ilmoittautua työnantajan suunnitelmaan (myös kanssasi suunnitelmassa olettaen, että aviopuoliso on käytettävissä), jos sinut on lomautettu. Sama karsintatapahtuma (muun kattavuuden menetys) pätee molemmissa tapauksissa, mikä luo erityisen ilmoittautumisjakson, joka mahdollistaa kattavuuden aloittamisen normaalin avoimen ilmoittautumisen ulkopuolella.
Jos pystyt käyttämään puolisosi tai kumppanisi sairausvakuutusta, muista hakea asiaa 30 päivän kuluessa edellisen vakuutuksesi menettämisestä. Työnantajan tukemat sairausvakuutussuunnitelmat eivät ehkä hyväksy ilmoittautumistasi, jos se lähetetään tuon ajan jälkeen (se on liittovaltion sääntöjen vähimmäisvaatimus; jotkut työnantajat tarjoavat pidempiä ikkunoita, mutta useimmat eivät).
COBRA tai valtion jatko
Jos entisellä työnantajallesi on vähintään 20 työntekijää, vuoden 1986 liittovaltion laki velvoittaa yrityksen tarjoamaan sinulle mahdollisuuden maksaa sairausvakuutusturvasi jatkamisesta vähintään 18 kuukaudeksi. Tämä laki tunnetaan konsolidoituna kokonaisuutena. Talousarvion sovittelulaki, joka tunnetaan paremmin nimellä COBRA.
Työnantajan on kerrottava lomautuksen yhteydessä sinulle kirjallisesti COBRAn mukaisista oikeuksistasi. Sinulla on sitten 60 päivää ilmoituksen päivämäärästä tai sairausvakuutuksesi päättymispäivästä ilmoittautua tai rekisteröityä COBRA-vakuutuksen piiriin. Jos yrityksesi kuitenkin lopetti toimintansa tai meni konkurssiin, COBRA-vakuutusta ei ole saatavana sinulle.
Kun rekisteröidyt COBRA: lle, sinulla on edelleen sama sairausvakuutus kuin sinulla työsuhteen aikana. Sinun on kuitenkin maksettava sairausvakuutusmaksu, jonka entinen työnantajasi maksoi sinusta, sen lisäksi, että olet aiemmin maksanut palkanlaskennan kautta. Lisäksi peritään 2%: n lisämaksu.
COBRA voi olla erittäin kallista. Monilla lomautetuilla työntekijöillä, joilla on oikeus jatkaa sairausvakuutusturvaa COBRAn kautta, ei ole varaa tehdä niin. 70% tai enemmän palkkiosta, jonka työnantajat yleensä maksavat työntekijöiden puolesta, tulee sinun vastuullasi, jos valitset COBRAn. Kustannusten mielestä: Perhevakuutuksen vuotuinen vakuutusmaksu oli keskimäärin 21342 dollaria vuonna 2020 ja yksittäinen vakuutusmaksu 7470 dollaria vuonna 2020.
COBRAa säätelee Yhdysvaltain työministeriö. Osaston verkkosivustolla on luettelo COBRAa koskevista usein kysytyistä kysymyksistä. Voit myös soittaa numeroon 866 444 3227 saadaksesi lisätietoja tai apua.
Jos työnantajallesi oli vähemmän kuin 20 työntekijää, saatat olla oikeutettu jatkamaan työnantajan tukemaa vakuutusta ainakin muutaman kuukauden ajan valtion jatkolakien (alias "mini COBRA") nojalla. Sama yleinen ajatus pätee: Maksat vakuutuksen koko ajan vakuutusmaksun ajan lisättynä hallinnollisella maksulla. Valtion jatkosääntöjä, jotka vaihtelevat huomattavasti osavaltioittain, valvoo kunkin valtion vakuutusosasto. Löydät osavaltion vakuutusosaston yhteystiedot napsauttamalla osavaltioitasi tällä kartalla.
Yksityishenkilön / perheen sairausvakuutus
Voit ostaa sairausvakuutuksen osavaltion pörssin kautta, suoraan sairausvakuutusyhtiöltä (kuten Blue Cross tai Cigna) tai useita vakuutusyhtiöitä edustavalta vakuutusedustajalta.
Huomaa, että vaikka pörssin ulkopuolella olevat suuret lääketieteelliset suunnitelmat ovat täysin kohtuuhintaisen lain (Obamacare) mukaisia, vaihto on ainoa vaihtoehto, joka tarjoaa palkkio- ja kustannustuetukia.
Vuodesta 2014 lähtien jokaisen valtion henkilökohtaisesta sairausvakuutuksesta tuli taattu; vakuutusyhtiöt eivät enää saa asettaa ennalta olemassa olevia ehtorajoituksia. Tämä oli edullista hoitoa koskevan lain säännös.
Ilmoittautuminen henkilökohtaisiin / perheen terveydenhuoltosuunnitelmiin on rajoitettu vuotuiseen avoimeen ilmoittautumisjaksoon (aivan kuten työnantajan tukema kattavuus), mutta voit ilmoittautua milloin tahansa vuoden aikana, jos koet karsintatapahtuman, joka laukaisee erityisen ilmoittautumisajan. Työnantajan tukeman suunnitelman menettämistä pidetään karsintatapahtumana, vaikka sinulla olisi pääsy COBRA: han.
Voit hylätä COBRA: n ja ilmoittautua yksittäiseen markkinapakettiin (pörssissä tai muualla), mutta sinun on tehtävä se 60 päivän kuluessa työnantajan tukeman suunnitelman menettämisestä. Jos odotat sitä kauemmin, erityinen ilmoittautumisjaksosi on ja sinun on odotettava seuraavaa avointa ilmoittautumisjaksoa.
Yksilön / perheen terveydenhuoltosuunnitelmien vertailu
Sairausvakuutusyhtiöt vaihtelevat sen mukaan, minkä tyyppisiä sairaussuunnitelmia ne tarjoavat, ja voit ehkä säästää rahaa ostoksilla.
Voit helposti verrata palkkioita ja terveyshyötyjä verkossa, varsinkin jos käytät vaihtosivustoa (aloita osoitteesta HealthCare.gov, ja se ohjaa sinut soveltuvalle sivustolle, jos osavaltiollasi on oma ilmoittautumisalusta).
Harkitse kuulemista lisensoidun vakuutusedustajan kanssa, joka voi auttaa sinua löytämään sairausvakuutussuunnitelman, joka on halvempi kuin COBRA ja joka silti sopii tarpeisiisi.
Haluat varmistaa, että välittäjällä on lupa vaihtaa omassa osavaltiossa, jotta he voivat auttaa sinua ilmoittautumaan pörssin kautta, jos tulosi tekisivät sinulle tukikelpoisia korvaamaan kattavuutesi kustannukset ja mahdollisesti ulkopuoliset -taskut.
Lyhytaikainen sairausvakuutus
Lyhytaikaiset sairausvakuutukset, jotka tunnetaan myös väliaikaisina vakuutuksina, on suunniteltu tarjoamaan sinulle jonkin verran sairausvakuutusta rajoitetun ajan.
Monet näistä suunnitelmista kattavat terveyteen liittyvät hätätilanteet, mukaan lukien sairaalahoidot, mutta ne eivät usein kata esimerkiksi reseptilääkkeitä, äitiyshoitoa tai mielenterveydenhoitoa.
Vuonna 2018 käyttöönotettujen liittovaltion sääntöjen mukaan lyhytaikaisilla suunnitelmilla on alkuperäiset ehdot enintään 364 päivää ja kokonaiskesto (uusimiset mukaan lukien) enintään 36 kuukautta. Osavaltiot voivat edelleen määrätä omia (tiukempia) sääntöjään, joten säännökset vaihtelevat huomattavasti valtiosta toiseen.
Niille ihmisille, jotka eivät ole oikeutettuja vaihtotukipalkkioihin, lyhytaikaiset suunnitelmat ovat paljon halvempia kuin tavalliset sairausvakuutukset. Mutta lyhytaikaisilla suunnitelmilla on useita tärkeitä rajoituksia, mukaan lukien olemassa olevien ehtojen ja rutiininomaisen terveydenhuollon kattamattomuus, korkeat omavastuut ja taskussa maksettavat kulut sekä rajoitetut etuuksien ylärajat sekä useita välttämättömiä terveyshyötyjä, joita juuri ei ole ei kuulu lainkaan.
Lyhytaikainen sairausvakuutus voi olla sopiva sinulle, jos sinulla on terveellisiä elämäntapoja, sinulla ei ole nykyisiä sairauksia ja olet todennäköisesti työllistynyt tai pystyt ostamaan säännöllisen sairausvakuutuksen ennen väliaikaisen vakuutuskauden päättymistä.
Huomaa, että lyhytaikaista suunnitelmaa ei pidetä ACA: n vähimmäisvaatimuksena.
Edulliset tai ilmaiset vaihtoehdot
Jos nämä sairausvakuutusvaihtoehdot eivät ole taloudellisessa ulottuvuudessa, on olemassa ohjelmia ja resursseja, joita voit käyttää edulliseen tai ilmaiseen hoitoon tai kattavuuteen.
Medicaid-laajennus
Yksi tärkeä ohjelma on Medicaid Expansion. ACA: n mukaan osavaltiot voivat laajentaa Medicaid-tukikelpoisuutta niihin, joiden kotitalouden tulot ovat alle 138% liittovaltion köyhyysasteesta.Joillakin osavaltioilla on erilaiset rajat, mutta on syytä nähdä, että olet oikeutettu tulosi perusteella työpaikkojen menetyksen vuoksi.
Lasten vakuutus
Jos perheesi tulot ovat alle tietyn tason, lapsesi (alle 19-vuotiaat) voivat olla oikeutettuja maksuttomaan tai edulliseen sairausvakuutukseen joko Medicaidin tai lasten sairausvakuutusohjelman kautta.
Nämä liittohallituksen ja osavaltiosi tarjoamat käytännöt kattavat kaikki lasten peruspalvelut, mukaan lukien hammas- ja näköhuolto.
Jos haluat lisätietoja, ota yhteyttä osavaltion terveysosastoon tai lasten ja perhepalvelujen osastoon.
Yhteisön terveyskeskukset
Liittohallituksen säätelemät terveyskeskukset löytyvät monista osista maata.
Nämä klinikat tarjoavat hoitoa ihmisille, joilla ei ole sairausvakuutusta, ja niillä on liukuvat palkkatasot tulojen perusteella. Monissa näistä klinikoista on neuvontapalveluja, jotka auttavat ihmisiä löytämään sairausvakuutuksen tai edullisen hoidon.
Ilmaiset klinikat
Monissa yhteisöissä sijaitsevat ilmaiset klinikat tarjoavat terveydenhoitoa ilmaiseksi tai vain hyvin vähän vakuuttamattomille ihmisille. Heillä on usein vapaaehtoisia lääkäreitä ja sairaanhoitajia, ja he ovat riippuvaisia paikallisen yhteisön lahjoituksista.
Veteraanien edut
Veteraanihallinnon osasto (VA) tarjoaa ilmaista tai edullista lääketieteellistä hoitoa ja reseptilääkkeiden kattamista tukikelpoisille veteraaneille VA-hoitolaitostensa kautta.
Pidä itsestäsi huolta
Työn, tulojen ja terveydellisten etujen menettäminen on epäilemättä stressaavaa ja monille ihmisille isku heidän itsetuntoonsa. Yksi tärkeimmistä asioista, jotka sinun pitäisi tehdä, on tunnustaa tämä ja pitää huolta itsestäsi.
- Ole ennakoiva etsimällä sairausvakuutusta ja etsimällä uutta työpaikkaa.
- Pysy yhteydessä perheen ja ystävien kanssa.
- Etsi paikallinen tukiryhmä muista irtisanotuista.
- Keskustele lääkärisi kanssa lomautuksesta ja sairausvakuutustilanteesta. He saattavat pystyä ehdottamaan joitain kustannussäästötoimenpiteitä, kuten vaihtamaan tuotenimeäsi käyttävät lääkkeet geneerisiin versioihin tai laatimaan maksusuunnitelma lääketieteellisiä laskujasi varten.
Ja mikä tärkeintä, säilytä terveellinen elämäntapa säännöllisen liikunnan ja hyvien ruokailutottumusten avulla. Sen lisäksi, että tunnet olosi fyysisesti ja henkisesti paremmaksi, tarvitset vähemmän todennäköisesti terveyspalveluja.
