Kuinka Medicaid vie rahansa takaisin kuoleman jälkeen

Medicaid, valtion / liittovaltion pienituloisten ihmisten terveydenhoito-ohjelma, voi viedä rahansa takaisin kiinteistöltäsi kuoleman jälkeen. Se voi tehdä niin, jos sait Medicaidin rahoittamaa pitkäaikaishoitoa 55 vuoden iän jälkeen. Joissakin osavaltioissa näin voi tapahtua, jos sait Medicaidin rahoittamia palveluita ennen 55 vuoden ikää, jos olet pysyvästi laitoshenkilö tai jokin Medicaidin rahoittama palvelut 55-vuotiaiden jälkeen.

Medicaid Estate Recovery Program (MERP) -nimellä tunnettu Medicaid voi palauttaa hoidollesi käyttämäsi rahat kiinteistöstäsi.

Tämä on pitkäaikainen säännös, joka on annettu osana vuoden 1993 omnibus-budjetin sovittelulakia (OBRA). Ennen OBRA: ta valtioiden oli vapaaehtoista pyrkiä perimään pitkäaikaishoitokustannuksia kiinteistöistä.

Kun OBRA otettiin käyttöön vuonna 1993, valtioiden oli pakollista saada takaisin varoja niiden kiinteistöistä, jotka kärsivät pitkäaikaisista Medicaid-kustannuksista 55-vuotiaasta lähtien.

Perustelu

Vaikka ajatus siitä, että Medicaid ottaa rahaa, joka muuten olisi mennyt perillisillesi, on mauton, siitä tulee miellyttävämpi, kun tarkastellaan MERP: n syitä. Koska liittovaltion ja osavaltion veronmaksajat rahoittavat Medicaidia, MERP: n tavoitteena on alentaa Medicaidin kustannuksia. Jos se pystyy palauttamaan osittain tai kokonaan terveydenhuoltoosi käytetyn rahan, se säästää veronmaksajien rahaa.

Jos Medicaid maksaa pitkäaikaisesta hoitokotihoidostasi, Medicaidin ansiosta todennäköisesti jää jäljelle kiinteistö, josta varoja voidaan periä. Ilman Medicaid-vakuutusta saatat joutua myymään talosi ja muut arvoesineet hoidon maksamiseksi, mikä tosiasiallisesti likvidoi kiinteistön, kun olet elossa maksamaan pitkäaikaishoidostasi.

Ja jos Medicaid-edunsaajalla ei todellakaan ole mitään omaisuutta, kiinteistöjen palautusohjelma ei pysty palauttamaan mitään, koska he eivät voi yrittää palauttaa rahaa edunsaajan perillisiltä (he voivat käyttää kiinteistön palautusprosessia palauttamaan varat, jotka voi olla siirtynyt eloonjääneelle puolisolle, mutta vasta sen jälkeen, kun puoliso on myös kuollut).

OBRA: n säätämistä pidettiin välttämättömänä Medicaidin selviytymisen kannalta, koska lähes kaksi kolmasosaa Yhdysvaltojen hoitokodin asukkaista kuuluu Medicaidin piiriin.

Kiinteistöt, joihin sovelletaan MERP-sopimusta

Liittovaltion hallituksella on yleiset suuntaviivat MERP: lle, mutta yksityiskohdat vaihtelevat osavaltioittain. Liittovaltion perussäännöt asettavat omaisuutesi vaaraan, jos olet vähintään 55-vuotias ja saat Medicaidin maksamia pitkäaikaishoitopalveluja.

Erityisesti MERP: n täytäntöön panevan lainsäädännön tekstissä selvennetään, että kustannukset voidaan kattaa "hoitolaitoksen palveluista, koti- ja yhteisöpalveluista, mielenterveyslaitoksen palveluista, koti- ja yhteisöhuollosta sekä yhteisötuen mukaisista elinjärjestelyistä". (toisin sanoen pitkäaikaishoitopalvelut perusterveydenhuollon sijasta) ihmisille, jotka olivat 55-vuotiaita tai vanhempia hoidon aikana.

Mutta osavaltioilla on myös mahdollisuus käyttää kiinteistöjen takaisinperintää Medicaid-kustannusten palauttamiseksi pysyvästi laitoshenkilölle, vaikka he olisivatkin alle 55-vuotiaita. Valtiot voivat myös toteuttaa kiinteistöjen takaisinperinnän kaikista aiheutuneista Medicaid-menoista (ei vain pitkäaikaishoidon kustannuksista) ) ilmoittautuneiden kääntyessä 55.

Asuinpaikastasi riippuen kiinteistösi voisi olla MERP-velvollinen, vaikka et koskaan käyttänyt pitkäaikaishoitoa Medicaid-ilmoittautuneina.

Ota yhteyttä valtion Medicaid-toimistoon saadaksesi selville, kuinka MERP toteutetaan osavaltiossasi ja mitkä kustannukset voivat korvata.

Obamacaren vaikutus

Medicaidin laajentaminen kohtuuhintaisen hoidon lain (ACA) nojalla, joka tunnetaan myös nimellä Obamacare, työnsi Medicaidin kiinteistöjen palauttamisen etusijalle valtioissa, joissa oli tiukat kiinteistöjen palautusohjelmat.

ACA: n mukaan alle 65-vuotiaiden aikuisten Medicaid-kelpoisuutta on laajennettu koskemaan useimpia ihmisiä, joiden kotitalouden tulot eivät ylitä 138 prosenttia köyhyysasteesta.Lisäksi varoja ei enää oteta huomioon nuorempien ihmisten kohdalla yli 65; tukikelpoisuus perustuu vain tuloihin.

Laajennetun Medicaidin tavoin myös ACA: n palkkiotukien (palkkion verohyvitykset) kelpoisuus perustuu myös vain tuloihin ottamatta huomioon varoja. Ja premium-tukia yksityisen kattavuuden kustannusten kompensoimiseksi eivät ole Medicaid-kelpoiset.

Koska palkkio-tukikelpoisuus ja laajennettu Medicaid-kelpoisuus perustuvat tuloihin, riippumatta kotitalouden varoista, on mahdollista, että henkilöllä, jolla on merkittäviä omaisuuseriä, voidaan saada kumpaankin tuloistaan ​​riippuen (tämä ei ole välttämättä huono asia, ja se olennaisesti tasoittaa sairausvakuutusmahdollisuudet ihmisille, joilla ei ole pääsyä työnantajan terveydenhoitosuunnitelmaan). Esimerkiksi henkilö, joka elää eläkesäästöillä, mutta joka vuosi nostaa vain pienen määrän säästöistään, voi saada Medicaidia huolimatta siitä, että hänellä on vankka pesämuna ja maksettu talo.

Joten paljon suurempi väestö 55-vuotiaista ja sitä vanhemmista on nyt oikeutettu Medicaid-hoitoon. Jos he yrittävät ilmoittautua suunnitelmaan sairausvakuutuskeskusten kautta, heidät ohjataan tulojensa perusteella Medicaid-järjestelmään. Valtioissa, joissa on MERP, joka ylittää pitkäaikaishoitokustannukset, tämä on johtanut siihen, että jotkut ihmiset ovat jääneet kiinni talon palautusohjelmista.

Jotkut osavaltiot, joilla aiemmin oli vahvempi MERP, ovat päättäneet rajoittaa kiinteistöjen palautusohjelmansa vain siihen, mitä liittovaltion hallitus vaatii (eli pitkäaikaishoitokustannukset). Voit napsauttaa osavaltiota tällä kartalla nähdäksesi, kuinka valtio hoitaa Medicaidin kiinteistöjen palauttamisen ja onko sääntöjä muutettu ACA: n Medicaid-kelpoisuuden laajentamisen seurauksena.

On tärkeää ymmärtää, että vaikka ACA laajensi Medicaidiin ilmoittautuneiden 55-64-vuotiaiden väestöä - joiden varoja ei oteta huomioon, kun heidän Medicaid-kelpoisuutensa määritetään - se ei muuttanut mitään MERP: ssä.

Palautusprosessi

Kaikki valtiot yrittävät saada takaisin pitkäaikaishoitoon, kuten hoitokodeihin, käytetyt Medicaid-rahat. Jotkut osavaltiot yrittävät myös periä takaisin muihin terveydenhuoltomenoihin käytettyä rahaa.

Jos valtio käyttää Medicaidin hallinnoimaa hoito-ohjelmaa sen sijaan, että maksaisi suoraan ilmoittautuneiden lääketieteellisistä tarpeista, valtio voi käyttää Medicaidin kiinteistöjen palauttamista palauttamaan joko koko summan, jonka valtio maksoi Medicaidin hoitamalle hoito-organisaatiolle ilmoittautuneiden puolesta, tai johtuu pitkäaikaishoitopalveluista, riippuen siitä, käyttääkö valtio MERP: tä kaikkien kulujen tai vain pitkäaikaishoitokulujen kattamiseen.

Useimmat osavaltiot käyttävät Medicaidin hallinnoimaa hoitoa, joten olosuhteista riippuen valtio pyrkii saamaan takaisin sairaanhoitokustannukset, jotka eivät välttämättä vastaa todellisia terveydenhuoltokustannuksia, jotka henkilöllä oli Medicaid-ohjelman piirissä (ts. laaja-alaista hoitoa tarvitseva henkilö voi olla pienempi kuin potilaan saaman hoidon kustannus, kun taas se voi olla suurempi kuin hyvin vähän hoitoa tarvitsevalle henkilölle tarjotun hoidon hinta).

Jos valtio ei käytä Medicaidin hoitamaa hoitoa, heidän ei saa saada takaisin enempää kuin tosiasiallinen summa, jonka valtio käytti henkilön hoitoon.

Kaikki osavaltiot yrittävät toipua testamentin kautta kulkevasta kiinteistöomaisuudesta, mutta jotkut osavaltiot yrittävät toipua myös muista varoista.

Valtiot saavat periä Medicaid-varoja varoista, jotka välttävät testamenttia, kuten sellaisilta, jotka kulkevat elävän luottamuksen tai yhteisen vuokrasopimuksen kautta (kahden tai useamman osapuolen omistama kiinteistö tai omaisuus).

Koska osavaltioiden lait vaihtelevat, ainoa tapa tietää varmasti, onko omaisuutesi vaarassa, on kouluttaa itseäsi oman valtion MERP: n erityispiirteistä. Vaikka osavaltion Medicaid-toimisto voi kertoa sinulle perusasiat, saatat olla hyödyllistä kuulla asiantuntijaa, joka on erikoistunut vanhimpaan lakiin tai kiinteistösuunnitteluun.

Suojatut kiinteistöt

Osavaltiot eivät saa periä kiinteistöjä, kun puolisosi on elossa, mutta ne voivat yrittää periä takaisin terveydenhuoltoosi käytetyt Medicaid-varat puolison kuoleman jälkeen. Valtiot eivät voi periä takaisin, jos sinulla on elävä lapsi, joka on alle 21-vuotias, sokea tai vammainen.

Joissakin tilanteissa osavaltiot eivät voi periä varoja talosi arvosta, jos siellä asuu sinua hoitanut aikuinen lapsi. Nämä säännöt ovat kuitenkin monimutkaisia, joten jos luotat tähän talosi suojaamiseen MERP: ltä, sinun on neuvoteltava kiinteistösuunnittelun ammattilaisen kanssa tai saat oikeudellista neuvontaa.

Valtioiden on säädettävä vaikeuksia koskevista poikkeuksista MERP: ään. Mutta jokainen valtio päättää itse, kuinka se määrittelee vaikeudet. Liittohallitus ehdottaa, että pieniä perheyrityksiä ja perheyrityksiä sisältäviä kartanoita pidetään vaikeuksia koskevana poikkeuksena, jos kiinteistöstä saadut tulot ovat välttämättömiä eloonjääneiden perheenjäsenten tueksi.

Amerikan intiaaneihin ja Alaskan alkuperäiskansoihin sovelletaan lisäsuojaa.

Kuinka suojella omaisuuttasi

Joissakin tapauksissa et ehkä pysty suojelemaan omaisuuttasi. Joissakin tapauksissa edistynyt suunnittelu vanhemman lakimiehen tai kiinteistösuunnittelun ammattilaisen avulla voi suojata osan tai kaikki kiinteistösi varoista. Tai saatat huomata, että osavaltiosi lakien mukaan on epätodennäköistä, että MERP yrittää palauttaa omaisuuttasi omaisuudestasi.

Jos asut jossakin 29 osavaltiosta, joilla on pitkäaikaishoidon kumppanuusohjelma, voit suojata osan varoistasi MERP: ltä ostamalla yksityisen pitkäaikaishoitopolitiikan. Liittovaltion hallituksella on resurssisivu, joka sisältää valtion pitkäaikaishoito-ohjelmien verkkosivustot ja tiedot.

Jos tarvitset lopulta hoitoa, joka ylittää vakuutuksesi edut, osa hoidon kustannuksista on suojattu kiinteistöjen palautumiselta.

Koska Medicaidin määräykset ja testamenttilakit vaihtelevat osavaltioittain, usein ainoa tapa tietää on hakea apua ammattilaiselta, joka tuntee sekä Medicaid MERP -ohjelmaa että osavaltion testamenttilakeja.