Warren Bolster / Getty Images
Vuonna 2013, juuri ennen kuin suurin osa edullisesta hoitolakista pantiin täytäntöön, 14,5% amerikkalaisista oli vakuuttamattomia. Havaijilla vakuuttamattomien osuus oli vain 6,7%, viisi vuotta myöhemmin se oli laskenut hieman alle 5%: iin. Tämä on edelleen selvästi alle kansallisen keskiarvon, joka oli 8,9% vuodesta 2018. Mutta miksi se oli niin alhainen edes ACA: ta edeltäneen ajankohdan jälkeen?
Havaiji oli huomattavasti aikansa edellä terveydenhuollossa ja pani täytäntöön kattavan uudistuslain vuosikymmeniä ennen ACA: ta. Havaijin Prepaid Health Care Act annettiin vuonna 1974. Tämä teki osavaltiosta maan ensimmäisenä vaativan työnantajia tarjoamaan terveyttä ACA vaatii nyt suuria työnantajia tarjoamaan terveysturvan kokopäiväisille työntekijöille, mutta Havaijin vaatimukset ovat paljon tiukemmat.
Hawaii Prepaid Health Care Act -lain mukaan työntekijät saavat työnantajan tukeman sairausvakuutuksen, kunhan he työskentelevät vähintään 20 tuntia viikossa. Työntekijän osuus palkkiosta (vain itse kattavasta vakuutuksesta) on hyvin pieni, ja kattavuuden enimmäisodotusaika on paljon lyhyempi kuin liittovaltion laki sallii.
ACA asetti liittovaltion vähimmäisvaatimukset useille työnantajan tukemille näkökohdille, mutta Havaijin säännöt ylittävät yleensä paljon enemmän kuin liittovaltion hallitus valtuuttaa.
20 tuntia viikossa vastaa sairausvakuutuksen kattavuutta
Työnantajan on tarjottava sairausvakuutus Havaijin työntekijöille, jotka työskentelevät vähintään 20 tuntia viikossa ja ansaitsevat vähintään 86,67 kertaa minimipalkka tunnissa. Havaijin vuoden 2018 minimipalkka on 10,10 dollaria tunnissa, joten se on 875 dollaria kuukausitulona.
Näkökulmasta ACA: n työnantajan toimeksianto koskee vain suuria työnantajia (yli 50 kokopäiväistä työntekijää) ja vaatii heitä tarjoamaan vain työntekijöille, jotka työskentelevät vähintään 30 tuntia viikossa.
Havaijin säännöstä on joitain poikkeuksia, mukaan lukien tietyt tilanteet, joissa ihmisiä työllistävät perheenjäsenet, kausityöntekijät maatalousalalla, vakuutusasiamiehet ja kiinteistövälittäjät, jotka työskentelevät vain palkkio-periaatteella, ja tilanteet, joissa henkilö työskentelee enemmän kuin yksi työnantaja. Mutta suurimmaksi osaksi kaikille työntekijöille, jotka työskentelevät vähintään 20 tuntia viikossa Havaijilla, taataan terveydentila. Työntekijät, joilla on muuta kattavuutta, voivat hakea vapautusta vaatimuksesta, jonka mukaan he kuuluvat työnantajan suunnitelman piiriin.
Kattavuus vain neljän työviikon jälkeen
Havaijin työnantajien ei tarvitse tarjota sairausvakuutusta välittömästi, mutta työntekijöitä voidaan vaatia työskentelemään vain neljä peräkkäistä viikkoa ennen kuin vakuutustarjous on tarjottava. Neljän viikon kuluttua työntekijälle on tarjottava sairausvakuutus aikaisintaan terveydenhoitosuunnitelman sallimana päivänä - yleensä seuraavan kuukauden ensimmäisenä.
Vertailun vuoksi voidaan sanoa, että edullisen hoidon laissa työnantajat voivat asettaa jopa 90 päivän odotusajan, ennen kuin työntekijät voivat saada terveydenhuollon.
Työnantajat maksavat suurimman osan kustannuksista
Havaijin lain mukaan työnantajan on maksettava vähintään 50% palkkiosta vain työntekijöiden vakuutuksesta. Mutta vielä tärkeämpää on, että työntekijän osuus kuukausipalkkiosta vain työntekijöiden kattavuudesta ei voi olla yli 1,5% työntekijän kuukausitulosta.
Vertailun vuoksi ACA vaatii suuria työnantajia tarjoamaan kattavuuden, jota pidetään edullisena, mutta tämä kynnys on paljon suurempi prosenttiosuus työntekijöiden palkoista. Vuonna 2020 työnantajan tukemaa kattavuutta pidetään kohtuullisena ACA: ssa, kunhan työntekijän ei tarvitse maksaa enempää kuin 9,78% kotitalouksien tuloista vain itsensä kattamiseen. Koska työnantajilla ei yleensä ole pääsyä työntekijöihin 'kotitalouksien tulotiedot, useimmat suuret työnantajat käyttävät safe harbor -sääntöjä, jotka perustuvat laskelmiin työntekijän palkoihin tai vastaavaan yhden työntekijän mittariin. Mutta silti Havaijin laki varmistaa, että työntekijät maksavat hyvin nimellisiä määriä sairausvakuutuksesta, jonka he saavat työnantajaltaan.
Havaijin Prepaid Health Care Act -lain mukaan työnantajien ei tarvitse maksaa työntekijöiden huollettavien palkkioiden kustannuksia, jos suunnitelma on "7a" -suunnitelma, mutta heidän on katettava vähintään puolet huollettavien kustannuksista, jos heidän tarjoama suunnitelma on "7b" -suunnitelma. Nämä nimitykset ovat peräisin lain 393-7 §: stä ja 393-7b §: n nojalla hyväksytyistä suunnitelmista. Näihin kuuluu useita käytäntöjä, joita tarjoavat Kaiser, Hawaii Medical Service Association ja Hawaii Management Alliance Association. Mutta suurin osa Havaijilla hyväksytyistä ryhmähoitosuunnitelmista on 7a-suunnitelmia, mikä tarkoittaa, että työnantajat voivat päättää vaatia työntekijöitä maksamaan täydet lisäkustannukset. huollettavia.
ACA: n mukaan suurten työnantajien ontarjouskattavuus työntekijöiden huollettaviin, mutta heidän ei tarvitse kattaa huollettavien lisäämisestä suunnitelmaan aiheutuvia kustannuksia. Suurin osa työnantajista ylittää kuitenkin perusvaatimukset ja kattaa merkittävän osan työntekijöiden perheen terveydenhuollon kustannuksista. Vuodesta 2019 lähtien työnantajat Yhdysvalloissa kattavat melkein 71% perhevakuutuksen piiriin kuuluvien työntekijöiden vakuutusmaksuista.
Pakolliset etuudet ennalta maksetun terveydenhuollon lain nojalla
Havaijin Prepaid Health Care Act -lain noudattamiseksi työnantajan tukemissa suunnitelmissa on oltava kattavuus:
- Sairaalahoito (vähintään 120 päivää sairaalahoitoa vuodessa on katettava)
- Kirurginen hoito
- Sairaanhoito (mukaan lukien sairaalahoito tai avohoito)
- Diagnostinen hoito (mukaan lukien laboratoriopalvelut ja röntgenkuvat)
- Äitiyshoito
- Päihteiden väärinkäyttö
ACA edellyttää, että yksilölliset ja pienryhmäryhmät sisältävät terveyteen liittyviä etuja. ACA: n määrittelemillä olennaisilla terveysetuilla ovat kaikki Havaijin lain edellyttämät palvelut, mutta myös joitain lisäpalveluita, kuten ennaltaehkäisevä hoito, reseptilääkkeet sekä lasten hammas- ja näköhuolto.
ACA: n säännöt ovat vähimmäisvaatimuksia - valtiot voivat ylittää ne, mutta eivät voi asettaa lievempiä standardeja. Joten Havaijin pienryhmille (enintään 50 työntekijää) tarjottujen työnantajien tukemien suunnitelmien on sisällettävä kaikki ACA: n olennaiset terveyshyödyt.
Suurille ryhmäsuunnitelmille ei ole välttämätöntä ACA: n mukaisia terveyshyötyjä (vain ennaltaehkäisevä hoito on pakollista, ja suurten ryhmäsuunnitelmien on tarjottava "huomattava" kattavuus sairaalahoitoon ja lääkäreille rangaistusten välttämiseksi). edut ovat valtion suurten ryhmäsuunnitelmien vähimmäisvaatimukset.
ACA Small Business Health Insurance Verohyvityksen käyttäminen
Loppuvuodesta 2016 Havaijista tuli ensimmäinen osavaltio, joka sai liittovaltion vapautuksen ACA: n pykälän 1332 nojalla.Havaijin luopuminen eliminoi osavaltiossa toimivan pienyritysten sairausvakuutuspörssin (SHOP exchange) ja kanavoi pienyritysten palkkaverohyvityksiä. Havaijin työnantajat vastaanottavat osavaltion olemassa olevaan palkkionlisärahastoon. Prepaid Health Care Act -lain nojalla perustettu rahasto auttaa alle kahdeksan työntekijän työnantajia saamaan työntekijöilleen vakuutusturvan. Havaijin pienet työnantajat ostavat vakuutuksen suoraan vakuutusyhtiöiltä SHOP-pörssin kautta, mutta rahoitusta on saatavana auttaa korvaamaan hyvin pienten yritysten palkkiot. Suurimmassa osassa muuta maata pienet työnantajat ostavat vakuutuksen suoraan vakuutuksenantajilta, koska työnantajat eivät olleet useimmiten kiinnostuneita ilmoittautumisesta SHOP-alustojen kautta.
